LVM Krankenversicherung

LVM Krankenversicherung 2026: Das bewährte Baukastensystem A/AP – S1/S2/S3 – Z100/80 mit einzigartiger 65+-Beitragsmaßnahme und Assekurata-Bestnote 

Die LVM Krankenversicherungs-AG mit Sitz in Münster (Westfalen) ist eine Tochtergesellschaft des LVM Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit – einem der größten deutschen Allspartenversicherer mit Wurzeln bis ins Jahr 1896. Als Teil der LVM-Gruppe, die ursprünglich als Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster gegründet wurde und heute rund 4 Millionen Kundinnen und Kunden betreut, vereint die LVM Krankenversicherungs-AG die Solidität eines traditionsreichen Versicherungsvereins mit modernen PKV-Leistungen.

Rund 79.500 Vollversicherte und insgesamt über 419.000 versicherte Personen (Voll- und Zusatzversicherte) vertrauen der LVM-PKV. Was die LVM im PKV-Markt wirklich heraushebt, sind drei Besonderheiten: erstens die seit dem Jahr 2000 freiwillig praktizierte und jährlich neu beschlossene Beitragsentlastungsmaßnahme für Versicherte ab 65 Jahren – Versicherte über 65 zahlen im Durchschnitt in etwa den Beitrag eines 44-Jährigen; zweitens überdurchschnittlich hohe Alterungsrückstellungen mit hoher Überschussbeteiligung; und drittens die langjährige Assekurata-Höchstbewertung A++ (exzellent).

Dazu kommt die besondere BRE-Logik: Vorsorgeuntersuchungen und stationäre sowie zahnärztliche Behandlungen gefährden den BRE-Anspruch nicht – ein echtes Alleinstellungsmerkmal unter deutschen PKV-Anbietern.

Das LVM-Tarifsystem: Baukasten mit klarer Struktur

Die LVM Krankenversicherung setzt auf ein klares, dreigliedriges Baukastensystem: Jede Vollversicherung besteht aus einem Ambulanz-Baustein (A oder AP), einem Stationär-Baustein (S1, S2 oder S3) und einem Zahn-Baustein (Z100/80 oder Z100/50). Ergänzt wird das System durch die Pflegepflichtversicherung (PVN) sowie den optionalen Sparplan Vorsorge-Plus zur Beitragsentlastung im Alter. Das Baukastenprinzip ermöglicht eine individuelle Zusammenstellung: Wer premium ambulant, komfort stationär und besten Zahnschutz möchte, kombiniert A + S1 + Z100/80. Wer kostenbewusst vorgehen will, wählt AP + S2/S3 + Z100/50.

Ambulanztarif A (Optimal) – alle Leistungen im Detail

Der Tarif A ist das Herzstück der LVM-Vollversicherung. Er bietet das vollständige ambulante Leistungspaket ohne Kompromisse:

• Ärztliche Behandlung: Freie Arzt- und Krankenhauswahl ohne jedes Primärprinzip; Erstattung bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (3,5-fach ärztlich; 2,5-fach technisch; 1,3-fach Labor)
• Heilpraktiker / Naturheilkunde: Heilpraktiker und Naturheilverfahren erstattet; im A-Tarif enthalten
• Arzneimittel: Alle ärztlich verordneten Arznei- und Verbandmittel
• Heilmittel: Physiotherapie, Logopädie, Ergotherapie u.v.m.
• Hilfsmittel: Offener Hilfsmittelkatalog; umfassende Erstattung
• Sehhilfen / Brillen / Kontaktlinsen: Erstattet; Kostenübernahme für medizinisch notwendige Sehhilfen; auch Sehschärfenkorrektur (LASIK o.ä.)
• Psychotherapie: Max. 50 Sitzungen pro Kalenderjahr (ambulant)
• Vorsorgeuntersuchungen: Ambulante Vorsorge nach LVM-Leistungsliste; beeinflussen die Beitragsrückerstattung nicht und werden nicht auf die Selbstbeteiligung angerechnet – starkes Alleinstellungsmerkmal
• Schutzimpfungen: Nach STIKO-Empfehlung; keine Impfungen für Auslandsreisen oder Berufsreisen (Ausnahme: spezieller Ergänzungstarif)
• Schwangerschaft und Entbindung: Vollständig abgesichert; Hebammenhilfe
• Kur- und Sanatoriumsbehandlung: Im Tarif enthalten; Kur- und Rehaunterstützung

Selbstbehalt-Varianten im Tarif A: Der LVM-Ambulanztarif ist in mehreren SB-Stufen erhältlich. „A 0″ bedeutet kein Selbstbehalt und maximale BRE-Chance; „A 20/P” und höhere Stufen (A 560 u.a.) ermöglichen durch jährliche Zuzahlungen günstigere monatliche Beiträge. Die Selbstbehaltsstufe wird bei Vertragsabschluss vereinbart und kann intern angepasst werden. Langfristige Beitragsentwicklung 2013–2026: A 0 (Hochleistung): 653,84 € → 809,82 € = Ø +1,66 % p.a.; A 20/P (Mittel): 418,71 € → 534,03 € = Ø +1,89 % p.a.

Ambulanztarif AP (Primärarzttarif) – die kostenbewusste Alternative

Der Tarif AP folgt einem Hausarzt-Primärprinzip: Versicherte suchen zuerst ihren Hausarzt auf; der Facharztbesuch ist erst nach Überweisung in vollem Umfang erstattet. Bei direktem Facharztbesuch ohne Überweisung wird nur ein reduzierter Erstattungssatz gewährt. Im Gegenzug ist der AP-Tarif deutlich günstiger als der A-Tarif und ermöglicht bei Leistungsfreiheit ebenfalls eine Beitragsrückerstattung von bis zu 4 Monatsbeiträgen.

Die stationären Tarife S1, S2 und S3 im Vergleich

Zahntarife Z100/80 und Z100/50

Das einzigartige LVM-65+-Beitragsmodell

Kein anderer PKV-Anbieter in Deutschland bietet eine vergleichbare Maßnahme: Seit dem Jahr 2000 praktiziert die LVM Krankenversicherung eine freiwillige Beitragsentlastung für Versicherte ab dem 65. Lebensjahr, die jährlich neu vom Vorstand beschlossen wird. Der Effekt ist beeindruckend: Fasst man alle über 65-jährigen Versicherten zusammen, zahlen sie im Durchschnitt in etwa den Beitrag eines 44-jährigen Versicherten. Das bedeutet: Der Beitrag steigt nach dem 65. Lebensjahr nicht mehr proportional mit dem Alter – die LVM trägt einen Teil der kalkulierten Mehrkosten aus eigenen Überschüssen. Diese Maßnahme ist ergänzend – nicht alternativ – zum regulären System der Alterungsrückstellungen, das gesetzlich vorgeschrieben ist. Sie kommt allen Vollversicherten automatisch zugute, ohne dass ein separater Antrag gestellt werden muss.

Vorsorge-Plus – der LVM-Sparplan für stabile Beiträge im Alter

Ergänzend zur freiwilligen 65+-Maßnahme bietet die LVM den optionalen Sparplan Vorsorge-Plus an. Dieser funktioniert wie ein Beitragsentlastungstarif: Versicherte zahlen heute einen höheren monatlichen Beitrag, der von der LVM angespart wird. Ab dem 65. Lebensjahr wird das angesammelte Kapital eingesetzt, um den Beitrag für die Grundversicherung zu reduzieren – um bis zu 80 Prozent. Besondere Attraktivität: Der Vorsorge-Plus-Beitrag wird zur Hälfte vom Arbeitgeber (AG-Zuschuss) mitgetragen und ist zusätzlich als Vorsorgeaufwendung steuerlich absetzbar. Damit ist Vorsorge-Plus auch wirtschaftlich besonders effizient für Angestellte.

BRE-System der LVM – bis zu 5 Monatsbeiträge mit Besonderheit

Die LVM bietet eine attraktive, mehrstufige Beitragsrückerstattung. Die besondere Stärke: Vorsorgeuntersuchungen, stationäre und zahnärztliche Behandlungen gefährden den BRE-Anspruch nicht und werden nicht auf eine vereinbarte Selbstbeteiligung angerechnet. Das bedeutet: Versicherte können einen Zahnarzttermin wahrnehmen, eine Krebsfrüherkennung in Anspruch nehmen oder einen Krankenhausaufenthalt haben, ohne ihre ambulante BRE zu verlieren – solange keine ambulanten Arztbesuche eingereicht werden. Im Tarif A (Optimal) ohne Selbstbehalt: bis zu 5 Monatsbeiträge BRE. Im AP-Tarif (kostenbewusst): bis zu 4 Monatsbeiträge BRE.

LVM PKV für alle Personengruppen

Angestellte

Angestellte profitieren von der überdurchschnittlich hohen Alterungsrückstellung, der freiwilligen 65+-Maßnahme und der starken BRE. Die Kombination A 0 + S1 + Z100/80 bietet maximalen Schutz ohne Eigenanteil. Für AG-Zuschuss-Optimierung kann der Vorsorge-Plus-Tarif hinzugebucht werden. Empfehlenswert für Angestellte mit hohem Gesundheitsbewusstsein und Interesse an Vorsorge: Der A-Tarif mit BRE-Schutz für Vorsorgeuntersuchungen macht regelmäßige Checkups wirtschaftlich sinnvoll.

Selbstständige und Freiberufler

Für Selbstständige ermöglicht die SB-Auswahl im A-Tarif (A 560, höhere Stufen) einen günstigeren Monatsbeitrag bei vollem Leistungsumfang. Das Krankentagegeld ist für Selbstständige unverzichtbar und als separater Baustein erhältlich. Vorsorge-Plus kann steuerlich vollständig als Vorsorgeaufwendung geltend gemacht werden. Hinweis: Die LVM nimmt nicht an der PKV-Öffnungsklausel für Beamte teil – für Beamte, die eine Öffnungsklausel benötigen, ist die LVM daher nicht geeignet.

Beamte und Beihilfeberechtigte

Die LVM bietet für Beamte, Beamtenanwärter, Richter und Polizisten Beihilfe-Restkostenversicherungen an, die den nach Beihilfe verbleibenden Kostenanteil übernehmen. Je nach Beihilfesatz (30–50 % Eigenanteil) werden ambulante, stationäre und zahnärztliche Restkosten erstattet. Kur- und Rehageldzuschuss, Ergänzungstarife für Wahlleistungen und Beitragsentlastung im Alter runden das Beamtenpaket ab. Beamtenanwärter zahlen günstigere Beiträge für denselben Schutz. Wichtig: Da die LVM die Öffnungsklausel für Beamte nicht anbietet, können Beamte mit Vorerkrankungen, die eine Öffnungsklausel benötigen, die LVM-PKV nicht abschließen.

Studenten

Studenten, die sich von der GKV befreien lassen, erhalten LVM-PKV-Schutz zu reduzierten Studentenbeiträgen. Mit dem frühen Einstieg werden günstige Langzeit-Kalkulationsgrundlagen gelegt. Der A-Tarif mit niedrigem SB oder AP-Tarif sind typische Studentenkombinationen.

Digitale Services und Gesundheitsmanagement

• „Meine LVM” Online-Kundenportal: Rechnungen digital einreichen; Vertragsunterlagen einsehen; Korrespondenz digital; ortsunabhängig
• Gesundheitstelefon: Rund um die Uhr persönliche Beratung zu medizinischen Themen; Unterstützung bei Facharztterminvermittlung und Zweitmeinungen
• Medizinische Videoberatung: Fachärztliche Beratung per Video-Chat; montags bis freitags 8–20 Uhr; kostenfrei für Vollversicherte
• Elektronische Patientenakte (ePA): Voraussichtlich ab Mitte April 2026 kostenfrei für alle LVM-Vollversicherten; freiwillige Nutzung; zentraler Datenzugriff für Ärzte und Versicherte
• Online-Gesundheitsportal: Aktuelle Informationen zu Medizin, Ernährung und Fitness; Arzt- und Kliniksuche

Zusatzversicherungen der LVM für GKV-Versicherte

Testergebnisse, Ratings und Beitragsentwicklung

Unsere Einschätzung zur LVM Krankenversicherung

Die LVM Krankenversicherungs-AG gehört zu den am besten bewerteten und finanzstärksten privaten Krankenversicherern Deutschlands. Die Kombination aus Assekurata A++ seit vielen Jahren, siebenfacher Focus-Money-Bestnote, map-report-Höchstbewertung und dem einzigartigen 65+-Beitragsmodell macht die LVM zu einer der attraktivsten PKV-Optionen für langfristig denkende Versicherungsnehmer. Die stabilen Beitragsentwicklungen – Ø 1,66–1,89 % p.a. über 13 Jahre – belegen die konservative und nachhaltige Kalkulation. Besonders wertvoll ist die BRE-Regelung, nach der Vorsorge, stationäre und zahnärztliche Rechnungen den ambulanten BRE-Anspruch nicht gefährden – das ermutigt zur aktiven Gesundheitsvorsorge ohne finanzielle Nachteile. Der stabile BAP 2026 (keine Erhöhung in Beispielkombinationen) ist ein weiteres Qualitätssignal. Die Nicht-Teilnahme an der PKV-Öffnungsklausel für Beamte ist für gesunde Beamte unproblematisch, schließt aber Beamte mit relevanten Vorerkrankungen aus. Für Angestellte, Selbstständige und gesunde Beamte ist die LVM-PKV eine hervorragende Wahl.

LVM Krankenversicherung – Kontakt und wichtige Links

Geschichte: Vom Westfälischen Bauernverein 1896 zur modernen LVM-Krankenversicherung

Die Geschichte der LVM beginnt im Jahr 1896 im westfälischen Münster – und sie beginnt, wie bei so vielen deutschen Regionalversicherern, mit einem landwirtschaftlichen Selbsthilfeprojekt. Der Westfälische Bauernverein gründete den Landwirtschaftlichen Versicherungsverein Münster, kurz LVM, als genossenschaftliche Selbsthilfeorganisation für die Landwirte der Region. Ziel war die günstige und verlässliche Absicherung gegen die typischen Risiken des bäuerlichen Lebens: Feuer, Hagel, Tierverluste – und schrittweise auch Haftpflicht und Unfall. Das Kürzel „LVM” leitet sich direkt von dieser Gründungsbezeichnung ab und ist bis heute geblieben, obwohl die LVM längst jeden Bezug zur reinen Landwirtschaft hinter sich gelassen hat.

Im 20. Jahrhundert vollzog die LVM den Wandel vom regionalen Agrarversicherer zum modernen Allspartenversicherer. Mit dem Wirtschaftswunder der Nachkriegsjahre wuchs der Versicherungsbedarf der westfälischen Bevölkerung rasant – Kfz-Versicherungen, Haftpflicht, Hausrat und Lebensversicherung wurden zu wichtigen Geschäftsfeldern. Die LVM-Gruppe entwickelte sich zu einer der stärksten regionalen Versicherungsgruppen in Deutschland, immer mit Sitz in Münster und immer als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit organisiert – was bedeutet: keine Gewinnorientierung gegenüber externen Aktionären, sondern Überschüsse für die Versicherten.

Die Gründung der LVM Krankenversicherungs-AG als eigenständige Tochtergesellschaft für das PKV-Geschäft folgte dem Wachstum des Unternehmens. Als Aktiengesellschaft – mit dem LVM-VVaG als Muttergesellschaft – konnte die Krankenversicherungs-AG eigenständig kalkulieren und Kapitalanforderungen erfüllen, während sie gleichzeitig von der Stärke des Gesamtkonzerns profitierte. Die konsequente Ausrichtung auf nachhaltige Beitragskalkulation, überdurchschnittliche Alterungsrückstellungen und eine aktive Beitragsentlastung im Alter sind Ausdruck einer Unternehmensphilosophie, die sich direkt aus der genossenschaftlichen LVM-Tradition ableitet: Nicht der schnelle Marktanteilsgewinn, sondern die langfristige Verlässlichkeit gegenüber den Mitgliedern steht im Mittelpunkt. Die seit dem Jahr 2000 freiwillig praktizierte 65+-Beitragsmaßnahme – ein Alleinstellungsmerkmal im deutschen PKV-Markt – ist das sichtbarste Zeichen dieser Haltung: Die LVM kümmert sich aktiv darum, dass ihre Versicherten auch im Alter nicht an der Finanzierung ihrer PKV-Beiträge scheitern.