DEVK PKV Tarife AM-V, ZE-V und ST-V

DEVK Krankenversicherung 2026: Modulreihe AM-V, ZE-V und ST-V im großen Leistungscheck

Die DEVK Krankenversicherungs-AG gehört zu den bekanntesten privaten Krankenversicherern Deutschlands. 1886 gegründet und historisch eng mit der Deutschen Bahn verbunden, betreut die DEVK mit Sitz in Köln heute eine breite Kundschaft aus Arbeitnehmern, Selbstständigen und Freiberuflern. 

Was die DEVK-Krankenvollversicherung im Markt auszeichnet, ist ihr konsequentes Baukastenprinzip: Statt ein vorgegebenes Rundum-Paket abzuschließen, stellen Versicherte ihren Schutz aus eigenständigen Modulen zusammen. Ambulant, Zahn und Stationär sind separate Bausteine – flexibel kombinierbar, und in der Beitragshöhe direkt steuerbar über die Wahl des ambulanten Selbstbehalts.

DEVK bewirbt ihre PKV mit dem Versprechen „beste Tarif- und Beitragsstabilität am Markt“ (Eigenwerbung, im Zehnjahresvergleich) und ohne mehrjährige Mindestvertragslaufzeit. Leistungskürzungen nach Vertragsabschluss sind vertraglich ausgeschlossen.

Das Baukastenprinzip der DEVK-Vollversicherung im Detail

Die DEVK bietet ihre Krankenvollversicherung nicht als Monolith an, sondern als modulares System aus vier Kernbausteinen, die eigenständig oder in Kombination abgeschlossen werden können. Drei davon bilden die eigentliche Vollversicherung: AM-V (ambulante und zahnärztliche Behandlung), ZE-V (Ergänzung für hochwertigen Zahnersatz) und ST-V2 / ST-V3 (stationärer Schutz in zwei Leistungsvarianten). Wer ausschließlich günstigen Krankenhausschutz ohne Ambulant-Modul benötigt, kann allein den Tarif ST-V3 abschließen.

Der Kerngedanke: Jeder Versicherte steuert seinen Monatsbeitrag direkt über zwei Stellschrauben – die Auswahl der Module und die Höhe des ambulanten Selbstbehalts. Wer im ambulanten Bereich selten zum Arzt geht und bereit ist, kleinere Ausgaben selbst zu tragen, wählt einen hohen Selbstbehalt und spart erheblich am Beitrag – ohne auf das volle Leistungsniveau zu verzichten.

Tarif AM-V: Der ambulante Kernbaustein

Der Tarif AM-V ist das Fundament jeder DEVK-Vollversicherung. Er deckt alle ambulanten ärztlichen und zahnärztlichen Behandlungen sowie den Großteil des Zahnschutzes ab. Wer zusätzlich hochwertigen Zahnersatz versichern möchte, ergänzt AM-V um den ZE-V-Tarif.

Ambulante ärztliche Behandlung

Im Tarif AM-V werden ambulante privatärztliche Behandlungen bis zu den Höchstsätzen der GOÄ erstattet – das entspricht dem 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen, dem 2,5-fachen für technische Leistungen und dem 1,3-fachen für Laborleistungen. Es gilt kein Primärarztprinzip: Fachärzte können direkt und ohne Überweisung aufgesucht werden. Arzneimittel, Verband- und Heilmittel werden zu 100 % erstattet, ohne Rezeptgebühren und ohne Festbetragsdeckelung. Der offene Hilfsmittelkatalog bedeutet: Es gibt keine grundsätzlichen Einschränkungen bei der Wahl des jeweiligen Hilfsmittels.

Mitversichert sind auch in der Praxis bewährte Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören – allerdings begrenzt auf den Betrag, der bei schulmedizinischer Behandlung angefallen wäre. Heilpraktikerleistungen werden zu 100 % nach GebüH erstattet, mit einem wichtigen Vorbehalt: Psychotherapie durch Heilpraktiker ist explizit ausgeschlossen; diese wird nur bei approbierten Therapeuten erstattet.

Psychotherapie

Ambulante Psychotherapie wird zu 100 % bis 52 Sitzungen pro Kalenderjahr erstattet. Bei nachgewiesener medizinischer Notwendigkeit ist auch eine Erstattung über 52 Sitzungen hinaus möglich. Die Therapie muss von einem niedergelassenen approbierten Arzt mit Zusatzausbildung in Psychotherapie oder einem approbieren nichtärztlichen Psychotherapeuten durchgeführt werden. Eine schriftliche Vorher-Zusage des Versicherers ist Leistungsvoraussetzung.

Sehhilfen

Brillengläser und Kontaktlinsen werden zu 100 % erstattet. Für Brillengestelle übernimmt die DEVK bis zu 200 Euro. Damit ist der Sehschutz im AM-V-Tarif deutlich großzügiger als bei vielen Wettbewerbern, die entweder Gesamtbetragsgrenzen vorsehen oder Kontaktlinsen gesondert behandeln.

Vorsorge und Schutzimpfungen

Vorsorgeuntersuchungen werden nach den gesetzlich eingeführten Programmen erstattet. STIKO-konforme Schutzimpfungen sind ebenfalls im Leistungsumfang enthalten. Reiseschutzimpfungen und Berufsimpfungen fallen dagegen nicht in den Standardschutz des AM-V – wer diese benötigt, kann den Ergänzungstarif VT-G hinzuwählen, der einen erweiterten Vorsorgekatalog inkl. Reiseschutzimpfungen bis 120 € alle 3 Kalenderjahre bietet.

Zahnschutz: AM-V allein und AM-V + ZE-V im Vergleich

Beim Zahnarzt differenziert die DEVK sauber zwischen Zahnbehandlung und Zahnersatz. Die Kombination der beiden Tarife entscheidet darüber, wie hoch die Erstattung für Kronen, Brücken und Implantate ausfällt.

Tarif ST-V3 und ST-V2: Der stationäre Schutz – Basis und Komfort

Im Krankenhausbereich bietet die DEVK zwei Tarifstufen an, die unterschiedliche Leistungsniveaus und Beiträge abbilden:

Der Tarif ST-V3 eignet sich als preiswerte Basisabsicherung für den Krankenhausfall, wenn auf Zweibettzimmer und freie Privatarztwahl bewusst verzichtet werden soll. Der Tarif ST-V2 bietet hingegen die vollständige Privatpatienten-Erfahrung im Krankenhaus inklusive Spezialistenbehandlung und Wahlzimmer. Wichtig: ST-V3 kann auch eigenständig ohne den AM-V-Tarif abgeschlossen werden.

Die vier Selbstbehaltstufen im Tarif AM-V

Das Herzstück der DEVK-Flexibilität liegt im ambulanten Selbstbehalt. Versicherte wählen aus vier Stufen – der Selbstbehalt gilt dabei ausschließlich für den ambulanten Bereich. Stationäre Leistungen und Zahnbehandlungen fallen nicht darunter, was die Steuerung vereinfacht: Krankenhausaufenthalte und Zahnarztbesuche verursachen keine Selbstbehaltbelastung.

Beitragsrückerstattung (BRE)

Die DEVK gewährt eine erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung von bis zu 5 Monatsbeiträgen. Die genaue Höhe der BRE hängt davon ab, wie das Versicherungsjahr für das Kollektiv abgelaufen ist (Leistungsausgaben vs. Beitragseinnahmen). Es handelt sich um eine erfolgsabhängige BRE, d.h. sie ist nicht garantiert, sondern wird jährlich neu festgesetzt.

Wichtig für die BRE-Planung: Werden im Kalenderjahr Vorsorgeuntersuchungen oder Schutzimpfungen in Anspruch genommen und erstattet, entfällt die Beitragsrückerstattung für dieses Jahr. Wer seine BRE optimieren möchte, sollte diese Leistungen bewusst einplanen und abwägen, ob die Erstattung den BRE-Verlust überwiegt.

Auslandsversicherungsschutz

Im ambulanten Tarif AM-V besteht weltweiter Versicherungsschutz. Bei Reisen außerhalb Europas gilt dieser für die Dauer von zwei Monaten ohne gesonderte Beantragung oder zusätzliche Formulare. Im stationären Bereich ist ein weltweiter Krankenrücktransport inklusive. Die Kombination aus AM-V und ST-V stellt damit im Grundsatz eine vollständige Auslandsabsicherung auch für Reisende sicher – für Langzeit-Auslandsaufenthalte jenseits der Zwei-Monats-Grenze sollte jedoch die Verlängerungsoption besprochen werden.

Ergänzungstarife: VT-G, KHS, KT und PT/PA

Die DEVK bietet mehrere Ergänzungsbausteine an, die die Modulreihe AM-V / ZE-V / ST-V sinnvoll abrunden können:

VT-G – Erweiterter Vorsorgekatalog: Dieser Tarif deckt Vorsorgeuntersuchungen ab, die über die gesetzlich eingeführten Programme hinausgehen – z.B. Neugeborenen-Audio-Check, Schielvorsorge, Fettstoffwechselvorsorge, Kinder-Intervall-Checks, reisemedizinische Vorsorge, allgemeiner und sportmedizinischer Check-up, Krebs-Vorsorge, Lungen-Check, Ultraschall innerer Organe sowie Glaukom-, Osteoporose-, Schlaganfall- und Schilddrüsen-Vorsorge. Reiseschutzimpfungen bis 120 € alle 3 Kalenderjahre sind ebenfalls enthalten.

KHS – Krankenhaustagegeld: Zahlt ein tägliches Tagegeld bei stationärer Behandlung. Sinnvoll als Ergänzung für Personen, die im Krankheitsfall auf das Tagegeld angewiesen sind, z.B. Selbstständige. Die Auszahlung ist steuerfreie, zeitlich unbegrenzt – mit der einzigen Ausnahme, dass stationäre Psychotherapie auf maximal 4 Wochen pro Kalenderjahr begrenzt ist.

KT – Krankentagegeld: Zahlt das vereinbarte Krankentagegeld nach Ablauf der gewählten Karenzzeit, zeitlich unbegrenzt und an Sonn- und Feiertagen. Besonders wichtig für Selbstständige und Freiberufler, bei denen die Lohnfortzahlung entfällt.

PT/PA – Pflegetagegeld: Zahlt ein tägliches Tagegeld bei festgestellter Pflegebedürftigkeit – als Ergänzung zur gesetzlich vorgeschriebenen privaten Pflegepflichtversicherung (PVN). Kein Kostennachweis erforderlich.

Häufige Fragen zur DEVK-Krankenvollversicherung AM-V, ZE-V und ST-V 2026

Muss ich alle DEVK-Module zusammen abschließen?

Nein. Das Baukastenprinzip der DEVK erlaubt eine flexible Kombination. Wer ausschließlich günstigen Krankenhausschutz benötigt, kann allein den Tarif ST-V3 abschließen. Wer vor allem ambulante und Zahnkosten absichern möchte, kann AM-V ohne ST-V nehmen. Allerdings setzt eine vollwertige private Krankenvollversicherung, die den GKV-Schutz vollständig ersetzt, mindestens AM-V plus einen ST-Tarif voraus. Hinzu kommt die Pflicht zur privaten Pflegepflichtversicherung (PVN).

Lohnt sich der ZE-V-Tarif zusätzlich zum AM-V?

Das hängt vom Zahnstatus und den geplanten Behandlungen ab. Mit AM-V allein werden Zahnersatz und KFO nur zu 50 % erstattet. Der ZE-V hebt die Erstattung auf 80 % an – ohne Summenbegrenzung. Gerade bei Implantaten, Kronen oder Brücken, die schnell mehrere Tausend Euro kosten, macht der Unterschied zwischen 50 % und 80 % erhebliche Summen aus. Für jüngere Versicherte ohne absehbaren Zahnersatzbedarf kann der ZE-V-Beitrag zunächst eingespart und der Tarif bei Bedarf nachversichert werden – allerdings dann mit erneuter Gesundheitsprüfung für diesen Baustein.

Gilt der Selbstbehalt auch für Zahnarzt- und Krankenhausbesuche?

Nein. Der jährliche Selbstbehalt im AM-V-Tarif gilt ausschließlich für ambulante Arztleistungen. Zahnbehandlungen (Tarif AM-V Zahnanteil), Zahnersatz (ZE-V) und stationäre Behandlungen (ST-V2 / ST-V3) sind vom Selbstbehalt vollständig ausgenommen. Das macht die Selbstbehaltswahl kalkulierbarer: Ein Selbstbehalt von 1.250 € belastet nie das Krankenhaus-Leistungsbudget.

Kann ich die DEVK-PKV wieder kündigen, wenn sie mir nicht mehr passt?

Ja. Die DEVK verzichtet bewusst auf mehrjährige Mindestvertragslaufzeiten – ein ausdrücklicher Wettbewerbsvorteil. Der Tarif kann nach den üblichen versicherungsrechtlichen Fristen gekündigt werden. Für Kunden, die von der DEVK zu einem anderen Versicherer wechseln möchten, gilt wie bei allen PKV-Tarifen: Die aufgebauten Altersrückstellungen können gemäß § 204 VVG (Übertragungswert) anteilig mitgenommen werden.

Wie verhält sich die BRE bei hohem Selbstbehalt und gesunden Jahren?

Wer einen hohen Selbstbehalt wählt und in einem Kalenderjahr keine oder nur geringe ambulante Arztkosten hat – also den Selbstbehalt nicht vollständig ausschöpft – profitiert doppelt: Erstens durch den günstigeren Monatsbeitrag durch den gewählten Selbstbehalt, zweitens durch die erfolgsabhängige BRE von bis zu 5 Monatsbeiträgen, wenn das Jahr leistungsfrei geblieben ist. In guten Jahren kann die BRE einen erheblichen Teil der gezahlten Beiträge erstatten. Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen jedoch schaden der BRE, wenn sie erstattet werden.

Was leistet der DEVK-Tarif AM-V im Ausland?

Im ambulanten Tarif AM-V besteht weltweiter Versicherungsschutz. Bei vorübergehenden Aufenthalten außerhalb Europas gilt dieser ohne gesonderten Antrag für zwei Monate. Für den Krankenhausfall ist ein weltweiter Krankenrücktransport im ST-V-Tarif inklusive. Für längere Auslandsaufenthalte empfiehlt sich eine gesonderte Klärung mit der DEVK über die Verlängerung des außereuropäischen Schutzes.

Was bedeutet „keine Summenbegrenzung bei Zahnersatz“?

Viele PKV-Tarife begrenzen die jährliche Erstattung für Zahnersatz auf einen Höchstbetrag – z.B. 1.000 oder 2.000 Euro. Die DEVK kennt diese Einschränkung nicht. Ob Implantate für einen Zahn oder eine aufwendige Vollversorgung – es gibt keine Staffel und keinen Jahresdeckel. Die Erstattung erfolgt stets im vereinbarten Prozentsatz, unbegrenzt.