Studenten Krankenversicherung

Private Krankenversicherung für Studenten: GKV-Vergleich, Beitragsbeispiele und alle Sondergruppen im Überblick 2026

Die Krankenversicherung im Studium ist eine der ersten wirklich eigenverantwortlichen Finanzentscheidungen, die Studenten treffen müssen – und sie hat langfristige Konsequenzen, die weit über das Studium hinausreichen. Bis zum 25. Geburtstag sind die meisten Studenten noch kostenlos in der GKV der Eltern mitversichert.

Danach beginnt die Pflicht zur eigenen Versicherung: Wer bis 30 studiert, zahlt den günstigeren Studenten-GKV-Beitrag (rund 145–165 Euro monatlich). Wer über 30 studiert oder das Studium beendet, zahlt deutlich mehr – und die private Krankenversicherung kann plötzlich die günstiger Lösung sein.

Wir erklären alle Möglichkeiten vollständig: Familienversicherung und ihre Grenzen, studentische GKV, private Studenten-PKV, Werkstudenten, Studenten mit Beihilfeanspruch (Beamtenkinder), Medizinstudenten mit Optionstarif-Strategie, Auslandsstudium, Promotionsstudenten und den wichtigen Übergang nach dem Studium. Mit konkreten Beitragsbeispielen für jede Altersgruppe und Situation.

Phase 1: Familienversicherung bis 25 – die kostenlose Option

Bis zum vollendeten 25. Lebensjahr können Studenten in der Regel kostenlos in der GKV-Familienversicherung ihrer Eltern mitversichert bleiben – vorausgesetzt, mindestens ein Elternteil ist gesetzlich krankenversichert. Die Familienversicherung ist beitragsfrei und umfasst denselben Leistungsumfang wie die Hauptversicherung der Eltern. Sie ist damit bis zum 25. Geburtstag unschlagbar günstig.

Voraussetzungen für die GKV-Familienversicherung im Studium: Das Kind darf nicht hauptberuflich selbstständig erwerbstätig sein, darf nicht in der GKV eigens versicherungspflichtig oder versicherungsfrei sein und darf ein monatliches Gesamteinkommen von 565 Euro (2026) nicht überschreiten – allerdings gilt für Minijobs eine Sonderregel: Einkünfte bis zu 520 Euro monatlich aus einem geringfügigen Beschäftigungsverhältnis sind unschädlich. Ausbildungsvergütungen werden voll angerechnet.

Phase 2: Studentische GKV (KVdS) von 25 bis 30 – der Standardweg

Mit dem 25. Geburtstag endet die kostenlose Familienversicherung. Ab diesem Zeitpunkt müssen Studenten eine eigene Krankenversicherung abschließen. Die günstigste GKV-Option ist die studentische Krankenversicherung (KVdS – Krankenversicherung der Studierenden), die bis zum 30. Geburtstag zu besonders günstigen Konditionen verfügbar ist.

Der Beitrag für die KVdS setzt sich 2026 zusammen aus dem gesetzlich festgelegten Grundbeitragssatz von 87,38 Euro monatlich (§245 SGB V) plus dem kassenindividuellen Zusatzbeitrag (Ø 2,9 Prozent, entspricht ca. 23 Euro). Dazu kommt die Pflegeversicherung: 35,91 Euro monatlich (über 23, kinderlos) oder 30,78 Euro (unter 23 oder mit einem Kind). In der Summe zahlen Studenten in der GKV 2026 rund 145 bis 165 Euro monatlich, je nach Krankenkasse und Pflegeversicherungsstatus.

Die KVdS gilt unabhängig davon, ob das Studium Regelstudienzeit oder Langzeitstudium ist – relevant sind Alter und immatrikulierter Status. Mit dem 30. Geburtstag endet die günstige studentische GKV zwingend. Wer danach noch studiert, muss entweder in die freiwillige GKV wechseln (deutlich teurer) oder in eine private Krankenversicherung eintreten.

Phase 3: GKV für Studenten ab 30 – der teure Übergang

Wer mit 30 Jahren noch studiert und in der GKV bleiben möchte, muss als freiwilliges Mitglied wechseln. Der Beitrag wird dann nicht mehr nach dem günstigen Studenten-Grundbeitragssatz, sondern nach der Mindestbemessungsgrundlage von 1.318,33 Euro monatlich (2026) berechnet. Das ergibt einen Beitragssatz von 14,6 % + Ø-ZB 2,9 % + PV → ungefähr 275 Euro monatlich – fast doppelt so viel wie die studentische GKV.

In dieser Situation ist die private Krankenversicherung für Studenten ab 30 Jahren fast immer die wirtschaftlich bessere Wahl: PKV-Studententarife beginnen 2026 bei rund 32 Euro monatlich (günstigste Basisabsicherung für internationale Studenten) bis ca. 295 Euro monatlich (Allianz Premiumtarif mit Ausbildungsoption). Auch für normale deutsche Studierende liegen gute PKV-Tarife deutlich unter den 275 Euro der freiwilligen GKV – bei gleichzeitig besseren Leistungen.

GKV vs. PKV für Studenten: vollständiger Vergleich (Stand 2026)

Beitragsbeispiele: was kostet welche Versicherung wann? (Stand 2026)

GKV KVdS-Beitrag 2026: Grundbeitrag 87,38 € + Ø-ZB ca. 23 € + PV ca. 36 € (kinderlos über 23). Freiwillige GKV: Mindestbemessungsgrundlage 1.318,33 €/Monat × 17,5 % + PV. PKV Studententarife: individuell nach Alter, Gesundheit, gewähltem Tarif. Alle Werte Orientierungswerte. Verbindliche Beiträge nur nach individueller Berechnung.

Wie funktioniert der Wechsel in die PKV als Student?

Studenten unterliegen grundsätzlich der GKV-Versicherungspflicht. Wer dennoch in die PKV wechseln möchte, muss sich von dieser Versicherungspflicht befreien lassen. Das Verfahren läuft in folgenden Schritten ab.

Schritt 1: Frist beachten. Der Antrag auf Befreiung von der GKV-Versicherungspflicht muss innerhalb der ersten drei Monate nach der Immatrikulation gestellt werden. Bei Immatrikulation zum Wintersemester (z. B. 1. Oktober) endet die Frist am 31. Dezember. Diese Frist ist absolut – wer sie versäumt, kann für das gesamte Studium nicht mehr in die PKV wechseln (außer ab dem 30. Geburtstag, wenn die KVdS endet).

Schritt 2: PKV-Vertrag abschließen. Vor dem Stellen des Befreiungsantrags sollte ein PKV-Vertrag abgeschlossen und bestätigt sein. Die meisten Krankenkassen verlangen einen Nachweis, dass ab dem Austrittstag eine anderweitige Krankenversicherung besteht.

Schritt 3: Befreiungsantrag bei der Krankenkasse. Der Antrag auf Befreiung von der Versicherungspflicht wird bei der GKV-Krankenkasse gestellt, bei der der Student versichert war oder wäre. Die Befreiung wird schriftlich bestätigt und gilt für das gesamte restliche Studium.

Schritt 4: Befreiungsnachweis an die Hochschule. Die Hochschule oder Universität verlangt für die Rückmeldung und Einschreibung einen Nachweis über die Krankenversicherung. Der Befreiungsnachweis der Krankenkasse ersetzt den GKV-Mitgliedsnachweis.

Wichtig: Die Befreiung ist unwiderruflich für das gesamte Studium. Wer sich als Student von der GKV-Pflicht befreit hat, kann nicht mehr in die studentische GKV zurück – zumindest nicht für die Zeit des Studiums. Nach Studienende gelten die normalen Regeln: PKV bleibt, wenn man über der JAEG verdient oder selbstständig wird; zurück in GKV bei Anstellung unter JAEG.

Ausbildungstarife (A-Tarife): was Studenten in der PKV wissen müssen

Die meisten PKV-Anbieter bieten für Studenten spezielle Ausbildungstarife an – oft als A-Tarif oder Studentenausbildungstarif bezeichnet. Diese Tarife haben zwei wichtige Merkmale, die sie von normalen Vollversicherungstarifen unterscheiden:

Erstens sind die Beiträge erheblich günstiger als reguläre Tarife, weil die besondere Lebenssituation im Studium berücksichtigt wird. Zweitens bauen diese Tarife keine Alterungsrückstellungen auf. Das bedeutet: Der günstige Studentenbeitrag hat keine direkte Auswirkung auf den späteren Beitrag im Berufsleben. Wer nach dem Studium in einen normalen PKV-Vollversicherungstarif wechselt, zahlt dort den für sein Alter und seinen Gesundheitszustand üblichen Beitrag – als wäre er nie im günstigen Studententarif gewesen. Der frühe Einstieg in die PKV hat jedoch trotzdem einen entscheidenden Vorteil: Der Gesundheitszustand beim Studiumseintritt wird für den späteren Wechsel in den Vollversicherungstarif (ohne erneute umfassende Gesundheitsprüfung beim gleichen Anbieter) eingefroren.

Die meisten Anbieter erlauben Studenten-Ausbildungstarife bis zum vollendeten 34. Lebensjahr; die Allianz beispielsweise bis zum 39. Lebensjahr. Nach Studienende oder Erreichen des Höchstalters erfolgt der Wechsel in den regulären Berufstätigen-Tarif.

Sondergruppe: Beihilfestudenten – Kinder von Beamten

Kinder von Beamten haben im Studium in der Regel Anspruch auf Beihilfe vom Dienstherrn des Elternteils. Die Beihilfe beträgt für Kinder in den meisten Bundesländern und beim Bund 80 Prozent aller beihilfefähigen Krankheitskosten. Das bedeutet: Eine Krankenversicherung muss nur die verbleibenden 20 Prozent absichern – und diese Restkosten-PKV ist entsprechend preiswert.

Der Beihilfeanspruch des Kindes ist an den Kindergeldbezug und den Beamtenstatus des Elternteils geknüpft. Er besteht in der Regel bis zum 25. Lebensjahr (verlängert bis zum Ende des Studiums, längstens bis 25 Jahre nach Studienabschluss bzw. erste Berufsprüfung). Sobald das Kind kein Kindergeld mehr erhält oder die eigene Berufstätigkeit aufnimmt, entfällt der Beihilfeanspruch.

Der monatliche PKV-Beitrag für einen Beihilfe-Studenten liegt je nach Anbieter und Leistungsumfang bei rund 38 bis 65 Euro monatlich – weit günstiger als jede GKV-Alternative. Einige Bundesländer wie Sachsen haben sogar noch günstigere Beihilferegelungen (90 Prozent statt 80 Prozent → PKV-Anteil nur 10 Prozent → Beitrag noch niedriger).

Sondergruppe: Medizinstudenten – die strategisch wichtigste Entscheidung

Für Medizinstudenten ist die Krankenversicherungsentscheidung im Studium von besonderer strategischer Bedeutung. Sie werden nach dem Studium mit hoher Wahrscheinlichkeit als Ärzte tätig sein – und als Ärzte stehen ihnen besondere Ärztetarife offen, die erheblich besser und in manchen Fällen günstiger sind als normale PKV-Vollversicherungen. Der Gesundheitszustand beim Abschluss ist für den späteren Eintritt in den Ärztetarif entscheidend.

Das klügste Instrument für Medizinstudenten ist der Optionstarif. Dabei handelt es sich nicht um eine vollwertige PKV, sondern um eine Aufnahmegarantie für einen späteren PKV-Eintritt ohne erneute Gesundheitsprüfung. Erkrankungen, die nach Abschluss des Optionstarifs auftreten – Sportverletzungen, psychische Belastungen während des Studiums, erste chronische Erkrankungen – spielen für den späteren PKV-Eintritt keine Rolle.

Optionstarife für Medizinstudenten im Vergleich (Stand 2026)

Wer als Medizinstudent noch in der GKV-Familienversicherung ist, kann gleichzeitig einen Optionstarif abschließen – die beiden Versicherungen schließen sich nicht aus. Die optimale Kombination für Medizinstudenten bis 25 Jahre: kostenlose GKV-Familienversicherung der Eltern behalten + Optionstarif für kleines Geld abschließen. Ab 25 dann eigenständige Versicherung (GKV oder PKV-Ausbildungsvollversicherung) plus der Optionstarif läuft weiter.

PKV-Vollversicherung für Medizinstudenten (Ausbildungstarifsbeispiele)

Sondergruppe: Werkstudenten

Werkstudenten – also Studenten, die neben dem Studium in einem regulären Anstellungsverhältnis arbeiten – genießen das sogenannte Werkstudentenprivileg. Es besagt: Solange das Studium als Hauptbeschäftigung anzusehen ist, sind Werkstudenten von der GKV- und RV-Pflicht aus ihrem Nebenjob befreit – auch wenn die Vergütung hoch ist.

Voraussetzung für das Werkstudentenprivileg: Die wöchentliche Arbeitszeit darf während des Semesters nicht dauerhaft mehr als 20 Stunden betragen. In Semesterferien darf hingegen bis zu 26 Wochen lang Vollzeit gearbeitet werden, ohne das Privileg zu verlieren. Wird die 20-Stunden-Grenze im Semester dauerhaft überschritten, entfällt das Privileg – der Werkstudent wird sozialversicherungspflichtig wie ein normaler Arbeitnehmer, was eine GKV-Pflicht auslöst.

Für die Krankenversicherung bedeutet das Werkstudentenprivileg: Der Werkstudent bleibt in seiner normalen studentischen Versicherung (GKV-Student oder PKV-Studententarif) und zahlt keine zusätzlichen Beiträge aus dem Nebenverdienst. Der Arbeitgeber zahlt für Werkstudenten weder Kranken- noch Rentenversicherungsbeiträge – allerdings zahlt er die Unfallversicherungsbeiträge und bei längerer Beschäftigung auch Pflegeversicherungsbeiträge.

Ein Minijob bis 520 Euro monatlich ist dagegen komplett anders zu behandeln: Er ist pauschal versicherungsfrei und berührt weder die Familienversicherung noch die studentische KV. Auch ein Minijob bis 520 Euro lässt die GKV-Familienversicherung bestehen (Einkommensgrenze für Familienversicherung: 565 Euro monatlich).

Auslandsstudium: was für die Krankenversicherung gilt

Wer für ein Auslandssemester oder längere Zeit im Ausland studiert, muss seine Krankenversicherung besonders sorgfältig prüfen. Die GKV-Studentenversicherung bietet innerhalb der EU über die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) einen grundlegenden Schutz – allerdings nur für die Versorgung auf dem Niveau der dortigen Ortskassen, nicht auf dem Niveau einer Privatversicherung. Außerhalb der EU bietet die GKV in der Regel keinen nennenswerten Schutz.

PKV-Studententarife unterscheiden sich erheblich in ihrem Auslandsschutz: Einfachere Tarife decken häufig nur sechs bis acht Wochen außereuropäischen Auslandsaufenthalt ab; umfangreichere Tarife bieten weltweiten Schutz für mehrere Monate. Der Hallesche STUDI.med Optionstarif enthält bereits Auslandsreiseschutz für 8 Wochen je Reise – ein wichtiger Vorteil für Medizinstudenten mit Famulatur-Reisen oder Auslandspraktika.

Für längere Auslandsaufenthalte – etwa ein Auslandssemester von 6 Monaten außerhalb der EU – sollte unbedingt eine spezialisierte Auslandskrankenversicherung abgeschlossen werden, die den Auslandsaufenthalt vollständig abdeckt. Viele Studenten unterschätzen, dass im Ausland anfallende Behandlungskosten ohne entsprechenden Versicherungsschutz existenzgefährdend werden können.

Sondergruppe: Promotionsstudenten

Promotionsstudenten stehen vor einer besonderen Situation: Die günstige KVdS endet in der Regel mit dem 30. Geburtstag. Wer promoviert und über 30 Jahre alt ist, muss entweder in die freiwillige GKV (rund 275 Euro monatlich) wechseln oder eine private Krankenversicherung abschließen.

Entscheidend ist, ob die Promotion als immatrikulierter Student oder als angestellter wissenschaftlicher Mitarbeiter (z. B. als Doktorand mit Arbeitsvertrag) durchgeführt wird. Als angestellter wissenschaftlicher Mitarbeiter ist man sozialversicherungspflichtig wie jeder andere Angestellte – PKV nur über die JAEG. Als immatrikulierter Student ohne Anstellungsvertrag sind private Krankenversicherungen in Studententarifen bis 34 Jahre (manche Anbieter bis 39 Jahre) verfügbar – deutlich günstiger als die freiwillige GKV.

Promotionsstudenten, die in der GKV freiwillig versichert sind, können zu einem späteren Zeitpunkt leichter in die PKV wechseln, wenn sie nach der Promotion über die JAEG verdienen. Wer dagegen als immatrikulierter Promotionsstudent über 30 in eine PKV mit Ausbildungstarif wechselt, muss nach Studienende von diesem Ausbildungstarif in einen regulären Tarif wechseln.

Nach dem Studium: Was passiert mit der Krankenversicherung?

Der Übergang vom Studium in den Beruf ist krankenversicherungsrechtlich gut geregelt, erfordert aber aktives Handeln. Was in den verschiedenen Szenarien gilt:

Angestellte nach dem Studium unter der JAEG (77.400 Euro): Wer nach dem Studium als Angestellter mit einem Gehalt unter der JAEG beginnt, wird GKV-pflichtig. Eine PKV-Studentenversicherung endet automatisch mit dem Studium. Der Wechsel in die GKV ist in diesem Fall zwingend. Für Medizinstudenten mit Optionstarif: Der Optionstarif kann vorerst weitergeführt werden, bis das Einkommen die JAEG überschreitet.

Angestellte über der JAEG: Wer als Angestellter sofort über der JAEG verdient – etwa als Facharzt oder in bestimmten Managementpositionen –, kann in der PKV verbleiben oder erstmalig eintreten. Die PKV-Studentenversicherung geht in einen normalen Vollversicherungstarif über. Bei vielen Anbietern ist dieser Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich, solange man während des Studiums im gleichen Tarif war.

Selbstständige nach dem Studium: Wer sich nach dem Studium selbstständig macht, bleibt in der PKV oder tritt neu ein – ohne JAEG-Beschränkung. GKV-freiwillig ist auch möglich (dann Mindestbeitrag auf Basis des tatsächlichen Einkommens).

Beamtenanwärter nach dem Studium: Lehramtsstudenten oder Jurastudenten, die nach dem Studium ins Referendariat gehen und verbeamtet werden, haben Beihilfeanspruch und können günstige Beamtentarife (Anwärtertarife 95–115 Euro monatlich) abschließen – ohne erneute Gesundheitsprüfung, wenn sie bereits im Studium PKV versichert waren und beim gleichen Anbieter bleiben.

Sechs Praxisbeispiele: die richtige Krankenversicherung im Studium

Beispiel 1: Lena, 20, startet ihr Studium der BWL, Eltern GKV-versichert. Lena kann bis zum 25. Geburtstag kostenlos in der GKV-Familienversicherung der Eltern bleiben. Kein Handlungsbedarf, kein Beitrag. Mit 25 muss sie entscheiden: KVdS (~155 Euro) oder PKV-Studententarif (~94–148 Euro). Da sie gesund ist, prüft sie die PKV und stellt fest, dass sie günstiger und leistungsstärker ist. Sie wechselt mit 25 in die PKV und stellt den Befreiungsantrag rechtzeitig.

Beispiel 2: Jonas, 22, beginnt sein Medizinstudium, Eltern GKV-versichert. Jonas bleibt in der GKV-Familienversicherung – kein Beitrag. Gleichzeitig schließt er den Hallesche STUDI.med Optionstarif für 4,94 Euro monatlich ab. Er friert seinen guten Gesundheitszustand ein. Nach dem Staatsexamen, wenn er als Assistenzarzt beginnt und die JAEG überschreitet, zieht er die Option: Wechsel in den Hallesche MAS-Ärztetarif ohne Gesundheitsprüfung. Eine Schultergelenksverletzung, die er im 5. Semester erlitt, spielt keine Rolle – der Optionszustand von damals gilt.

Beispiel 3: Sophie, 26, Tochter eines Bundesbeamten, studiert Jura. Sophie hat als Kind eines Bundesbeamten 80 Prozent Beihilfe. In der PKV-Beihilfetarifoption zahlt sie nur rund 45 Euro monatlich für eine sehr gute Restkostenversicherung. GKV würde sie als Studentin ~155 Euro kosten. Die PKV-Beihilfeoption ist dreimal günstiger – eindeutige Entscheidung für PKV.

Beispiel 4: Max, 32, Promotionsstudent Physik. Maxens KVdS endete mit dem 30. Geburtstag. Er ist immatrikulierter Student ohne Anstellungsvertrag. Die freiwillige GKV würde ihn ~275 Euro kosten. Ein PKV-Studenten-Ausbildungstarif kostet ihn dagegen ~120 Euro monatlich bei gleichzeitig besseren Leistungen. Er entscheidet sich für die PKV. Nach der Promotion tritt er als Angestellter ein – sein Gehalt liegt unter der JAEG, er wechselt in die GKV.

Beispiel 5: Elena, 23, Werkstudentin, arbeitet 15 Std./Woche während des Semesters. Elena ist durch das Werkstudentenprivileg geschützt: Sie zahlt aus dem Nebenjob keine GKV-Beiträge. Da sie noch unter 25 ist und in der GKV-Familienversicherung der Eltern ist, zahlt sie gar nichts. Ihre Vergütung von 700 Euro monatlich aus dem Werkstudentenjob übersteigt zwar die 565-Euro-Grenze – aber weil sie Werkstudentin ist (nicht Minijob), ist dies anders zu beurteilen und die GKV prüft dies individuell.

Beispiel 6: Finn, 28, Auslandssemester in Kanada für 6 Monate. Finn ist in der GKV-Studentenversicherung. Die GKV hat außerhalb der EU kaum Leistungen. Er schließt für das Auslandssemester eine zusätzliche internationale Krankenversicherung ab. Alternativ: Hätte er in einem PKV-Studententarif mit gutem weltweiten Auslandsschutz (z. B. 6 Monate außereuropäisch) sein Auslandssemester vollständig abgesichert gehabt.

Häufige Fragen zur PKV für Studenten 2026

Wann muss ich als Student eine eigene Krankenversicherung abschließen?

Als Student bist du grundsätzlich ab Beginn des Studiums versicherungspflichtig. Wer bis 25 Jahre alt ist und Eltern hat, die in der GKV versichert sind, ist in der Regel kostenlos in der Familienversicherung mitversichert – sofern kein eigenes Einkommen über 565 Euro monatlich vorliegt. Mit dem 25. Geburtstag endet diese Familienversicherung, und du musst eine eigene Versicherung abschließen. Zur Auswahl stehen die günstige studentische GKV (KVdS, ~145–165 Euro) und die private Krankenversicherung mit Studententarif. Wer früher in die PKV wechseln möchte, muss innerhalb der ersten drei Monate nach Immatrikulation den Befreiungsantrag stellen.

Ist die PKV für Studenten günstiger als die GKV?

Das kommt auf die Situation an. Bis 25 ist die kostenlose GKV-Familienversicherung unschlagbar. Von 25 bis 30 liegen GKV (145–165 Euro) und PKV (ab 94 Euro) nah beieinander – für gesunde Studenten kann die PKV günstiger und leistungsstärker sein. Ab 30 ist die PKV bei guter Gesundheit fast immer günstiger: Die freiwillige GKV kostet ~275 Euro, während PKV-Studententarife ab 32 Euro beginnen. Entscheidend: Die PKV verlangt eine Gesundheitsprüfung; bei Vorerkrankungen kann die GKV trotzdem die bessere Option sein.

Was passiert, wenn ich als Student mehr als 520 Euro monatlich verdiene?

Bei Einkommen über 520 Euro monatlich (Grenze für Minijob) und unter der Familienversicherungsgrenze von 565 Euro monatlich bleibst du noch in der Familienversicherung. Ab 565 Euro monatlich Gesamteinkommen fällst du aus der Familienversicherung heraus und musst eine eigene Versicherung abschließen. Als Werkstudent bis 20 Stunden pro Woche im Semester bist du durch das Werkstudentenprivileg geschützt und zahlst aus dem Nebenjob keine KV-Beiträge – aber dein Einkommen zählt für die Familienversicherungsgrenze.

Warum empfiehlt sich für Medizinstudenten ein Optionstarif?

Ein Optionstarif für Medizinstudenten sichert das Recht, später ohne erneute Gesundheitsprüfung in einen PKV-Ärztetarif zu wechseln. Der Schlüsselvorteil: Erkrankungen und Verletzungen, die nach Abschluss des Optionstarifs auftreten – und im Medizinstudium mit seinen langen Stressjahren und körperlichen Belastungen realistisch sind – haben keinen Einfluss auf den späteren PKV-Eintritt. Der Beitrag für den Optionstarif ist minimal (Hallesche STUDI.med: 4,94 Euro/Monat). Ohne Optionstarif müsste der Medizinstudent nach dem Studium eine vollständige Gesundheitsprüfung durchlaufen, die durch Verletzungen oder psychische Erkrankungen während des Studiums zu erheblichen Risikozuschlägen führen kann.

Bleibt man nach dem Studium automatisch privat versichert?

Nein – und das ist einer der wichtigsten Punkte für Studenten. Wer nach dem Studium als Angestellter mit einem Gehalt unter der JAEG (2026: 77.400 Euro) beginnt, wird automatisch GKV-pflichtig. Der PKV-Studententarif endet mit dem Studium. Ein Rückwechsel in die GKV ist dann vorgeschrieben und problemlos möglich. Nur wer nach dem Studium über der JAEG verdient, selbstständig wird oder verbeamtet wird, kann in der PKV bleiben oder erstmalig eintreten. „Einmal privat, immer privat“ gilt für Studenten also nicht.