Alte Oldenburger PKV – A90 – K20 – Z100

Alte Oldenburger PKV – Tarife verständlich erklärt: Bausteinsystem, Selbstbehalt und alle Kombinationen 2026

Die ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG gehört zu den ältesten und beitragsstabilsten privaten Krankenversicherern in Deutschland – seit über 40 Jahren ohne nennenswerte Beitragssprünge, was in der PKV-Branche außergewöhnlich ist. 

Was beim ersten Blick auf die Tarifstruktur allerdings viele Interessenten verwirrt: Die ALTE OLDENBURGER bietet ihre PKV nicht als All-in-One-Paket an, sondern als Bausteinsystem. Wer eine Vollversicherung abschließen möchte, wählt drei voneinander unabhängige Bausteine: einen für die ambulante Versorgung (Tarif A), einen für das Krankenhaus (Tarif K) und einen für die Zahnleistungen (Tarif Z). Erst die Kombination aller drei macht die vollständige private Krankenvolversicherung.

Das klingt komplizierter als es ist – und hat einen entscheidenden Vorteil: Jeder Versicherte wählt genau das Niveau, das zu seinem Budget und Bedarf passt. Wer zum Beispiel im Krankenhaus auf das Einbettzimmer keinen Wert legt, spart beim Krankenhaustarif, zahlt aber trotzdem erstklassige ambulante und Zahnleistungen.

Hier erklären wir alle Bausteine der ALTE OLDENBURGER PKV einzeln und zeigen an konkreten Beispielen, wie die Kombinationen funktionieren – von der günstigen Grundabsicherung bis zum Premium-Rundum-Schutz.

Schritt 1: Den ambulanten Tarif A verstehen – von A 90/100 bis A 118

Der Buchstabe „A“ steht für „ambulant“. Die ambulanten Tarife der ALTE OLDENBURGER decken alles ab, was außerhalb des Krankenhauses passiert: Arztbesuche, Arzneimittel, Heilmittel, Heilpraktiker, Vorsorge, Brillen und vieles mehr. Es gibt fünf Ambulanttarife – und der entscheidende Unterschied liegt nicht in den Leistungsinhalten, sondern ausschließlich in der Höhe der Selbstbeteiligung (SB).

In allen fünf Ambulanttarifen sind identische Leistungen versichert: GOÄ-Erstattung auch über die Höchstsätze hinaus, unbegrenzte Psychotherapie, Heilpraktiker nach GebüH, offener Hilfsmittelkatalog, Naturheilkunde nach ALTE OLDENBURGER Positivliste und Heilmittel ohne Summenbegrenzung. Was sich unterscheidet, ist allein die Selbstbeteiligung – und damit der monatliche Beitrag.

Der Tarif-Namenszusatz „/100″ weist genau auf diesen Mechanismus hin: Die erste Zahl (90 oder 80) ist der prozentuale Erstattungssatz, die zweite Zahl (100) zeigt, dass nach Erreichen des SB-Maximums 100 % erstattet werden. Bei den Festbetragstarifen A 106, A 112 und A 118 hingegen wird bis zur Höhe des Selbstbehalts nichts erstattet – danach greift die Vollerstattung. In all diesen Tarifen sind bestimmte Leistungen SB-frei: Vorsorgeuntersuchungen und bestimmte Impfungen laut STIKO-Empfehlung werden immer zu 100 % erstattet, ohne Anrechnung auf den Selbstbehalt.

Was leistet der ambulante Tarif A der ALTE OLDENBURGER? – Aktuelle Leistungsübersicht (Stand 2026)

In allen fünf ambulanten Tarifen der ALTE OLDENBURGER (A 90/100, A 80/100, A 106, A 112, A 118) sind folgende Leistungen identisch versichert – der Unterschied liegt ausschließlich im Selbstbehalt:

Quelle: ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG, Infobro­schüre Krankenvollversicherung und Tarifdruckstücke A 90/100–A 118. KJ = Kalenderjahr.

Schritt 2: Den Krankenhaustarif K wählen – K 30, K 20 oder K 20 + K/S

Der zweite Baustein der ALTE OLDENBURGER PKV ist der stationäre Tarif. Hier gibt es drei Stufen: K 30 als Grundversorgung, K 20 als Vollprivatpatient mit Zweibettzimmer und Chefarzt, sowie die Ergänzung K/S für das Einbettzimmer (nur in Kombination mit K 20).

Schritt 3: Den Zahntarif Z wählen – Z 100/80 oder Z 80/60

Der dritte Baustein ist der Zahntarif. Die ALTE OLDENBURGER bietet zwei Stufen an, die sich im Erstattungsprozentsatz unterscheiden. Beide Tarife erstatten Zahnbehandlungsleistungen nach GOZ bis zum Höchstsatz und sind als unselbstständige Tarifergänzung konzipiert – das bedeutet, sie können nur in Verbindung mit einem der ambulanten Tarife A abgeschlossen werden.

So funktioniert das ALTE OLDENBURGER Bausteinsystem – konkrete Kombinationsbeispiele

Das Bausteinsystem der ALTE OLDENBURGER ermöglicht eine sehr individuelle Zusammenstellung. Die folgende Tabelle zeigt vier typische Kombinationen von der Basis- bis zur Premiumabsicherung – so wie echte Versicherte sie buchen würden.

Darüber hinaus gibt es auch eine Variante für kostenbewusste Selbstständige, die selten zum Arzt gehen: Die Kombination A 118 + K 20 + Z 100/80 bietet volle Privatleistungen im Krankenhaus und beim Zahnarzt bei einem sehr günstigen ambulanten Beitrag – der hohe SB von 1.250 Euro ambulant wird durch die günstige Prämie meist mehr als ausgeglichen, wenn man nur selten medizinische Behandlung braucht.

Drei Beispiele, die das Bausteinsystem lebendig machen

Beispiel 1 – Thomas, 34, Angestellter, häufiger Arztgänger: Thomas hat eine leichte Rückenproblematik und geht mehrmals im Jahr zum Orthopäden, Physiotherapeuten und gelegentlich auch zum Heilpraktiker. Sein Fazit: Die Kombination A 90/100 + K 20 + Z 100/80 passt perfekt. Er zahlt maximal 165 Euro Selbstbehalt im Jahr ambulant – und da er ohnehin viele Arztrechnungen einreicht, ist dieser SB schnell erreicht. Danach trägt die ALTE OLDENBURGER 100 %. Im Krankenhaus hat er Chefarzt und Zweibettzimmer, beim Zahnarzt 100 % auf Behandlung und 80 % auf Zahnersatz.

Beispiel 2 – Sandra, 29, Selbstständige, gesund und selten beim Arzt: Sandra möchte niedrige laufende Beiträge und ist bereit, ambulante Kosten zunächst selbst zu tragen. Sie wählt A 118 + K 20 + Z 100/80. Ihr ambulanter Selbstbehalt beträgt 1.250 Euro jährlich – aber da sie kaum zum Arzt geht, liegt ihr tatsächlicher Eigenanteil deutlich darunter. Im Krankenhaus ist sie vollständig als Privatpatientin mit Chefarzt und Zweibettzimmer abgesichert, beim Zahnarzt zu 100 % für Behandlungen und 80 % für Zahnersatz. Dank des niedrigen Beitrags kann sie die BRE nach leistungsfreien Jahren voll ausschöpfen.

Beispiel 3 – Familie Müller, beide ca. 42 Jahre, höchste Ansprüche: Herr und Frau Müller möchten den vollen PKV-Rundum-Schutz – Einbettzimmer im Krankenhaus, Chefarzt, minimale Zuzahlungen ambulant und beste Zahnversorgung. Sie wählen beide: A 90/100 + K 20 + K/S + Z 100/80. Mit maximal 165 Euro ambulantem SB pro Person, Einbettzimmer + Chefarzt stationär und 100 % Zahnbehandlung bzw. 80 % Zahnersatz ist diese Kombination die umfassendste, die ALTE OLDENBURGER bietet. Der Beitrag ist entsprechend höher – aber durch die seit Jahrzehnten bewiesene Beitragsstabilität der ALTE OLDENBURGER trotzdem langfristig kalkulierbar.

Die Beitragsrückerstattung bei der ALTE OLDENBURGER – gestaffelt bis 4 Monatsbeiträge

Ein großer Vorteil der ALTE OLDENBURGER PKV ist die gestaffelte Beitragsrückerstattung (BRE), die bei Leistungsfreiheit jedes Jahr zunimmt. Die Staffel bezieht sich auf die ambulanten Tarife und gilt, sofern in dem jeweiligen Kalenderjahr keine Leistungen beansprucht wurden:

Wichtig: Vorsorgeuntersuchungen nach bestimmten GOÄ-Ziffern (z. B. Schwangerschaftsvorsorge, Kinderfrüherkennungsuntersuchungen, Krebsfrüherkennung) gefährden die BRE nicht – diese werden BRE-neutral erstattet. Die Auszahlung erfolgt im Dezember des Folgejahres. Alle fälligen Beiträge müssen vollständig und pünktlich entrichtet worden sein, und der Vertrag muss bis zum 31.07. des Folgejahres ungekündigt bestehen.

Ergänzungstarife der ALTE OLDENBURGER PKV

Neben den drei Hauptbausteinen bietet die ALTE OLDENBURGER eine Reihe von Ergänzungstarifen, mit denen der Versicherungsschutz gezielt ausgebaut werden kann:

KTO, KTS, KTV (Krankentagegeldversicherung): Sichert den Verdienstausfall bei längerer Arbeitsunfähigkeit ab. Für Selbstständige und Freiberufler ohne Lohnfortzahlung besonders wichtig, da die reguläre Krankenversicherung keinen Einkommensersatz leistet.

KUR (Kur- und Sanatoriumsbehandlung): Ein Ergänzungstarif, der Kosten für medizinisch notwendige Kur- und Sanatoriumsaufenthalte abdeckt – also ein Bereich, der in den Grundtarifen K 30 und K 20 nicht enthalten ist.

KHT (Krankenhaustagegeldversicherung): Zahlt für jeden stationären Aufenthaltstag ein vereinbartes Tagegeld – als Ausgleich für Mehrkosten wie Zuzahlungen, Parkgebühren, Kinderbetreuung oder Verdienstausfall bei Selbstständigen.

PflegeSchutz (Pflegetagegeldversicherung): Im Pflegefall zahlt diese Ergänzung ein tägliches Pflegegeld, das zur Finanzierung zusätzlicher Pflegeleistungen oder zur Entlastung der Familie eingesetzt werden kann.

AK (Auslandsreisekrankenversicherung): Sichert Behandlungskosten und Rücktransport bei Reisen ins Ausland ab. Risikoträger ist der ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung von 1927 V.V.a.G.

PBE 2.0 (Beitragsentlastung im Alter): Ein Anspartarif, der mit Rentenbeginn zu einer dauerhaften Beitragsreduzierung führt. Wer jetzt einen zusätzlichen Beitrag zahlt, sichert sich eine definierte Entlastung ab dem 63. oder 67. Lebensjahr.

Häufige Fragen zur ALTE OLDENBURGER PKV Tarifstruktur

Warum hat die ALTE OLDENBURGER keinen einzigen Gesamttarif, sondern ein Bausteinsystem?

Das Bausteinsystem der ALTE OLDENBURGER ist eine bewusste Designentscheidung: Versicherte zahlen nur für die Leistungen, die sie tatsächlich brauchen. Wer zum Beispiel auf Chefarzt und Wahlzimmer im Krankenhaus keinen Wert legt, spart durch die Wahl von K 30 gegenüber K 20 dauerhaft Beitrag – ohne auf ambulante oder Zahnleistungen verzichten zu müssen. Das macht das Tarifwerk sehr flexibel und individuell. Die ALTE OLDENBURGER setzt dieses Bausteinsystem seit über 50 Jahren ein – es ist eines der ältesten und erprobtesten Tarifsysteme in der deutschen PKV.

Was ist der Unterschied zwischen A 90/100 und A 80/100 bei der ALTE OLDENBURGER konkret?

Im Tarif A 90/100 trägt der Versicherte 10 % jeder ambulanten Rechnung selbst, bis ein Maximum von 165 Euro pro Person und Kalenderjahr erreicht ist. Ab diesem Punkt erstattet die ALTE OLDENBURGER 100 % aller weiteren ambulanten Kosten. Im Tarif A 80/100 liegt der Eigenanteil bei 20 %, das Maximum bei 330 Euro pro Person und Kalenderjahr. Die Leistungsinhalte sind in beiden Tarifen identisch – Unterschied ist ausschließlich die SB-Höhe und damit der monatliche Beitrag. Für Menschen, die häufig zum Arzt gehen, ist A 90/100 oft die bessere Wahl, weil der niedrigere SB früher ausgeschöpft ist.

Kann man beim ALTE OLDENBURGER K 30 nachträglich auf K 20 upgraden?

Ein späterer Wechsel von K 30 auf K 20 ist bei der ALTE OLDENBURGER grundsätzlich möglich, erfordert aber eine erneute Gesundheitsprüfung für den Mehrteil der Leistungen. Es empfiehlt sich daher, gleich beim Abschluss das gewünschte Krankenhaus-Niveau zu wählen. Wer in jungen und gesunden Jahren beginnt, zahlt für K 20 nur wenig mehr als für K 30 – und sichert sich die Privatleistungen zu den günstigsten Startbeiträgen.

Was leistet der Zahntarif Z 100/80 – und wann brauche ich den HKP?

Im Tarif Z 100/80 werden Zahnbehandlungen (Füllungen, PZR, Wurzelbehandlungen, Parodontose) zu 100 % erstattet. Für Zahnersatz (Kronen, Brücken, Implantate, Prothesen) und Kieferorthopädie gilt ein Erstattungssatz von 80 %. Für Zahnersatz und kieferorthopädische Leistungen muss vor Behandlungsbeginn ein Heil- und Kostenplan (HKP) bei der ALTE OLDENBURGER eingereicht werden. Erst nach dessen Genehmigung kann die Behandlung beginnen und die Erstattung fließt. Bei einfachen Zahnbehandlungen (Füllungen, Prophylaxe) ist kein HKP erforderlich.

Wie zahlt die ALTE OLDENBURGER bei der Naturheilkunde – gibt es Grenzen?

Die ALTE OLDENBURGER gilt als einer der naturheilkunde-freundlichsten PKV-Anbieter in Deutschland. Es gibt eine eigene, umfangreiche Positivliste anerkannter Verfahren – von TCM und Akupunktur über Homöopathie und Osteopathie bis zu Schröpfen, Blutegel-Behandlung, Neuraltherapie und Feldenkrais. Heilpraktikerbehandlungen werden im Rahmen der GebüH erstattet. Die Erstattung ist nicht auf einen festen Jahresbetrag gedeckelt – sie erfolgt im tariflichen Rahmen unter dem Vorbehalt der medizinischen Notwendigkeit. Diese großzügige Haltung gegenüber Naturheilkunde ist ein echtes Alleinstellungsmerkmal der ALTE OLDENBURGER im Marktvergleich.