Debeka PKV Tarife N, NW, N-SB und NW-SB – die private Krankenversicherung im umfassenden Leistungscheck 2026
Die Debeka Krankenversicherungsverein a. G. mit Sitz in Koblenz ist mit rund 2,5 Millionen vollversicherten Mitgliedern der größte private Krankenversicherer Deutschlands – und das seit Jahrzehnten. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit gehört die Debeka keinen Aktionären, sondern ihren Mitgliedern.
Gegründet 1905 ursprünglich als Krankenversicherung für Beamte, ist die Debeka heute für alle Berufsgruppen zugänglich und punktet mit einer Verwaltungskostenquote von lediglich 1,6 % – weit unter dem Branchenschnitt von 2,3 %. Das kommt den Versicherten direkt zugute.
Für Nicht-Beihilfeberechtigte – also Angestellte, Selbstständige und Freiberufler – bietet die Debeka das N-Tarifsystem als kompaktes, übersichtliches Vollversicherungswerk an. Es umfasst vier Haupttarife: N, NW, N-SB und NW-SB. Hinzu kommt der optionale Ergänzungstarif NC, der den Versicherungsschutz gezielt in mehreren Bereichen aufwertet.
Das Tarifsystem ist bewusst schlicht gehalten: Kein Modulbaukastensystem, kein kompliziertes Selbstbehalt-Kalkül – stattdessen klare Strukturen mit einer einzigartigen prozentualen Eigenbeteiligung von 10 %, die auf maximal 500 Euro im Jahr gedeckelt ist.
✅ Debeka N-Tarife – Stärken im Überblick
Marktstellung und Effizienz: Größter PKV-Anbieter Deutschlands. Verwaltungskosten nur 1,6 % – deutlich unter dem Branchenschnitt von 2,3 %. Einzigartiges 90/10-%-Modell mit maximal 500 € Eigenbeteiligung pro Kalenderjahr.
Ambulante Highlights: Heilpraktiker und GebüH vollständig erstattet. Osteopathie ohne Verordnungspflicht. 52 Psychotherapie-Sitzungen/KJ plus weitere nach Prüfung. Sehhilfen bis 1.000 €. LASIK vollständig ohne Betragslimit. Künstliche Befruchtung (IVF/ICSI/Insemination) bei medizinischen Voraussetzungen. Hörgeräte bis 1.500 €. Präventionskurse bis 150 €/KJ.
Besondere Sozialleistungen: Knochenmarkspende + Lebendorganspende inkl. Verdienstausfall des Spenders. HIV-PrEP. Häusliche Pflege (Grundpflege + hauswirtschaftlich) bis 21 Tage à 50 €/Tag. Kur bis 50 €/Tag. Rooming-in bis zum 10. Lebensjahr des Kindes.
Stationäre Leistungen: Tarif N mit Zweibettzimmer + Privatarzt als Wahlleistungen. Weltweiter Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung.
Flexibilität und Service: BRE bis zu 2 Monatsbeiträge. Hochstufungsoption nach 3 oder 6 Jahren ohne Gesundheitsprüfung. proGesundheit-App und digitales Gesundheitsmanagement inklusive.
Das N-Tarifsystem: Vier Haupttarife und ein Ergänzungstarif
Die Debeka N-Tarife sind für alle versicherungsfähigen Personen ohne Beihilfeanspruch konzipiert. Das Tarifsystem ist klar strukturiert:
| Tarif | Selbstbeteiligung | Stationäre Wahlleistungen | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Tarif N | 10 %, max. 500 €/KJ (prozentual) | Ja Zweibettzimmer + Privatarzt | Vollschutz mit Wahlleistungen; KHT 50 €/Tag bei Verzicht |
| Tarif NW | 10 %, max. 500 €/KJ (prozentual) | Nein Nur allgemeine KH-Leistungen | Günstigerer Beitrag; Option auf N/N-SB nach 3 oder 6 Jahren; Rückkehr nach Elternzeit/Arbeitslosigkeit |
| Tarif N-SB | Absoluter SB (ca. 500–1.570 €/KJ je Stufe) | Ja Zweibettzimmer + Privatarzt | Gleiche Leistungen wie N; deutlich niedrigerer Beitrag; absoluter Jahres-SB; Kinder ½-SB |
| Tarif NW-SB | Absoluter SB (ca. 500–1.570 €/KJ je Stufe) | Nein Nur allgemeine KH-Leistungen | Günstigste Variante; absoluter SB; Optionsrecht wie NW |
| Ergänzungstarif NC | Nur in Verbindung mit N, NW, N-SB oder NW-SB | Einbettzimmer (Upgrade von Zweibett); GOÄ über Höchstsätze stationär; +30 % Zahn (→ 100 %); Auslandsreiseschutz; Reiseschutzimpfungen; +50 €/Tag Kur-Tagegeld | |
Das 90/10-%-Modell – die einzigartige Selbstbeteiligungsstruktur der Debeka N-Tarife
Die ambulante Selbstbeteiligung in den Tarifen N und NW ist ein Alleinstellungsmerkmal im PKV-Markt. Statt eines fixen Jahresbetrags gilt: 90 % der erstattungsfähigen Aufwendungen werden erstattet – der Versicherte trägt 10 % selbst. Dieser 10-%-Eigenanteil ist jedoch auf maximal 500 Euro pro Person und Kalenderjahr gedeckelt. Sobald dieser Betrag erreicht ist, werden alle weiteren Aufwendungen des Jahres zu 100 % erstattet.
In der Praxis bedeutet das: Bei einer Gesamtjahresrechnung von 5.000 Euro erstattungsfähigen ambulanten Leistungen zahlt der Versicherte maximal 500 Euro selbst – die restlichen 4.500 Euro werden von der Debeka getragen. Ab einer gewissen Leistungsinanspruchnahme schützt das Modell besonders gut: Es gibt keine Situation, in der der Eigenanteil das Jahresbudget sprengt. Die Maximalhöhe von 500 Euro wird gemäß Tarifbedingung bei Beitragsanpassungen entsprechend der Entwicklung des Verbraucherpreisindexes angepasst – derzeit liegt die maximale Selbstbeteiligung bei 500 Euro. In den Tarifen N-SB und NW-SB tritt an die Stelle der prozentualen Selbstbeteiligung ein absoluter Jahresselbstbehalt, der mehrere Stufen kennt und je nach gewählter Stufe zwischen ca. 500 und 1.570 Euro liegt (bis 19 Jahre: jeweils die Hälfte).
ℹ️ Selbstbeteiligung gilt nur für ambulante Leistungen und Zahnleistungen: Die 10-%-Selbstbeteiligung (max. 500 €) in den Tarifen N und NW gilt für ambulante Heilbehandlung (Buchstabe A der AVB) sowie für die Schwangerschaftsleistungen (E), Hospizleistungen (G) und Suchtbehandlungen (H). Die stationäre Krankenhausbehandlung (Buchstabe B) wird zu 100 % erstattet – ohne Eigenbeteiligung. Ambulante Operationen (D) ebenfalls zu 100 % ohne Selbstbehalt.
Vollständige Leistungsübersicht: Debeka Tarif N und NW 2026
A. Ambulante Heilbehandlung – alle 19 Positionen im Detail
Die ambulante Erstattung erfolgt in allen N-Tarifen zu 90 % (mit 10 %-Eigenbeteiligung, max. 500 €/KJ), für sämtliche der folgenden Leistungspositionen:
| Leistungsbereich | Erstattung | Details aus den AVB (CKV97, Stand Januar 2025 / CKV100, Stand Januar 2026) |
|---|---|---|
| GOÄ-Rahmen ambulant | Bis Höchstsätze | 3,5-fach ärztlich | 2,5-fach technisch | 1,3-fach Labor. Freie Arzt-Wahl inkl. Ärzte in MVZ und Krankenhäusern |
| 1. Ärztliche Leistungen | 90 % | Beratungen, Besuche, Untersuchungen, Operationen (außer ambulante OPs nach D), Strahlendiagnostik/-therapie, Wegegebühren; vom nächsten grundsätzlich geeigneten Arzt |
| 2. Vorsorgeuntersuchungen | 90 % | Gesetzliche Programme ohne Altersgrenzen; plus eine weitere gezielte Vorsorgeuntersuchung pro KJ zusätzlich |
| 3. Schutzimpfungen | 90 % | Alle STIKO-Empfehlungen; ausgenommen: Reiseschutzimpfungen (diese im Tarif NC erstattet) |
| 4. Heilpraktiker | 90 % | Vollständig nach GebüH (aktuelle Fassung); kein Deckungslimit; keine Mengenbegrenzung. GebüH-überschreitende Vergütungen nicht erstattet. |
| 5. Arzneimittel, Verbandmittel, Verbrauchsmaterialien | 90 % | Inkl. Harn- und Blutteststreifen; Stoma-/Tracheostoma-/Inkontinenzartikel; Applikationshilfen. Medikamentenähnliche Nährmittel bei Enzymmangelkrankheiten/Morbus Crohn/Mukoviszidose als Arzneimittel erstattet. |
| 6. Heilmittel | 90 % | Inhalationen, Krankengymnastik, Bewegungsübungen, Massagen, Packungen, Kammern, Hydrotherapie, Heilbäder, Kälte-/Wärmeanwendungen, Elektrotherapie, Lichttherapie, Logopädie, Ergotherapie, Osteopathie, podologische Therapien, sonstige physikalische Therapien. Müssen ärztlich oder heilpraktikerseitig verordnet und von staatlich geprüften Berufsangehörigen angewandt werden. Osteopathie: keine Verordnungspflicht! |
| 7. Psychotherapie | 90 %, bis 52 Sitzungen/KJ | Durch Ärzte, Heilpraktiker oder approbierte nichtärztliche Psychologische Psychotherapeuten und Kinder- und Jugendlichenpsychotherapeuten (eigene Praxis, MVZ, KH). Für weitere Sitzungen über 52/KJ hinaus: nach vorheriger schriftlicher Zusage nach Prüfung der medizinischen Notwendigkeit |
| 8. Präventionskurse | 90 % | Bis zu 2 Präventionskurse/KJ aus unterschiedlichen Bereichen (Bewegung, Ernährung, Stressbewältigung/Entspannung, Suchtprävention); insgesamt max. 150 €/KJ; qualifizierte Anbieter; Nachweis mind. 80 % Teilnahme |
| 9. Hilfsmittel (außer Sehhilfen) | 90 % | Offene Liste; Geh-/Stützapparate (inkl. Liege-/Sitzschalen), Krankenfahrstühle, Orthesen, Prothesen, orthopädische Schuheinlagen, Mehrkosten orthopäd. Schuhe, Kompressionsstrümpfe, elektronische Sprechhilfen, Herzschrittmacher, Beatmungsgeräte, Sauerstoffgeräte, Schlafapnoe-Geräte, Säuglings-Überwachungsmonitore, Ernährungspumpen, Insulinpumpen; Hörgeräte bis 1.500 €/Stück; Blindenführhunde inkl. Trainingsmaßnahmen; Kommunikationshilfen (Gebärden-/Schriftdolmetscher). Bei Rechnungsbetrag ≥ 2.000 €: Leistungszusage vorab möglich. |
| 10. Sehhilfen | 90 % bis 1.000 € | Brillen (Gläser und Gestelle) inkl. Reparaturen sowie Kontaktlinsen bis zu insgesamt 1.000 € Rechnungsbetrag; keine Zweijahresfrist – Betrag gilt pro Erstattungsfall |
| 11. Anschlussheilbehandlung / medizinische Rehabilitation | 90 % | Ambulante Anschlussheilbehandlung oder medizinische Rehabilitation; gilt nicht für Kur/Sanatorium (Buchstabe F) oder GKV-Reha-Maßnahmen |
| 12. Fahrten und Transporte (ambulant) | 90 % | Bei ärztlich bescheinigter Gehunfähigkeit; bei schweren Erkrankungen (Chemo, Strahlentherapie, Dialyse) – auch zur Heilmittelanwendung; Notfall-/Unfalltransporte. Zum nächsten grundsätzlich geeigneten Arzt/KH; auch zur nachoperativen Behandlung. |
| 13. LASIK / Brechkraftverändernde Augenoperationen | 90 % (ohne Betragslimit) | Ohne Obergrenzen! Vollständige Erstattung brechkraftverändernder Augenoperationen (Lasik, PRK, LASEK etc.) im Rahmen des 90 %-Erstattungssatzes – kein Euro-Deckel, keine Wartezeit. |
| 14. Künstliche Befruchtung (IVF/ICSI/Insemination) | 90 % | Insemination nach hormoneller Stimulation, IVF oder IVF/ICSI. Voraussetzungen: organisch bedingte krankheitswertige Sterilität + gynäkologisch bestätigte hinreichende Erfolgswahrscheinlichkeit + Therapie- und Kostenplan vor Behandlungsbeginn. Kein Alterslimit, keine Zyklusbegrenzung in den AVB explizit genannt. |
| 15. Häusliche Grundpflege und hauswirtschaftliche Versorgung | 90 % | Bis 50 €/Tag für bis zu 21 Tage je Versicherungsfall; Voraussetzungen: keine Pflegebedürftigkeit, ärztliche Verordnung, KH-Vermeidung durch Maßnahme. Leistungserbringer nicht verwandt/verschwägert mit Versichertem. |
| 16. Häusliche Behandlungspflege | 90 % | Ärztlich angeordnete medizinische Einzelleistungen durch Pflegefachkräfte (Wund-/Katheterwechsel, Injektionen, Blutdruckmessungen). Ab voraussichtlichen Gesamtkosten von mehr als 7.000 €/Monat: Kostennachweis vorab. |
| 17. Diabetes-Erst- und Folgeschulungen | 90 % | Bis zu 500 € insgesamt innerhalb von drei Kalenderjahren |
| 18. Digitale Gesundheitsanwendungen (DiGA) | 90 % | Offiziell im BfArM-Verzeichnis (§139e SGB V) gelistete DiGA bei ärztlicher Verordnung; sowie Debeka-eigene Liste nicht gelisteter DiGA nach ärztlicher Verordnung. Nur Nutzungsrechte erstattungsfähig, keine Geräte-/Betriebskosten. |
| 19. HIV-Präexpositionsprophylaxe (PrEP) | 90 % | Für Personen ab 16 Jahren mit substantiellem HIV-Infektionsrisiko: ärztliche Beratung; Untersuchungen für PrEP-Medikamente; verschreibungspflichtige PrEP-Arzneimittel (als Arzneimittel nach Position 5) |
✅ LASIK ohne Betragslimit – ein Alleinstellungsmerkmal der Debeka N-Tarife: Während die meisten PKV-Tarife LASIK-Operationen auf 500 bis 2.000 Euro pro Auge begrenzen, kennen die Debeka N/NW-Tarife keine solche Deckelung. Brechkraftverändernde Augenoperationen werden zu 90 % (im Rahmen der max. 500 € Eigenbeteiligung) vollständig ohne Obergrenzen erstattet. Für moderne Augenlaser-Verfahren, die 1.500 bis 3.000 Euro pro Auge kosten können, ist das ein erheblicher Vorteil.
B. Stationäre Krankenhausbehandlung – Tarif N vs. NW
| Stationäre Leistung | Tarif N / N-SB | Tarif NW / NW-SB |
|---|---|---|
| Erstattungssatz stationär | 100 % (ohne Selbstbeteiligung!) | |
| Allgemeine Krankenhausleistungen | 100 % – nach BPflV/KHEntgG; freie Krankenhauswahl; medizinisch notwendige Begleitperson (§2 Abs. 2 Nr. 3 BPflV/KHEntgG) | |
| Wahlleistungen (Zweibettzimmer + Privatarzt) | 100 % inklusive Zweibettzimmer + privatärztliche Behandlung bis GOÄ-Höchstsatz | Nicht versichert Nur allgemeine KH-Leistungen |
| Krankenhaustagegeld (KHT) | 50 €/Tag bei Verzicht auf alle Wahlleistungen für gesamte Dauer | Nicht anwendbar |
| Rooming-in (Begleitperson Kind) | Bis 14 Tage bei Kindern bis zum vollendeten 10. Lebensjahr; gesondert berechenbare Unterbringung + Verpflegung 100 % | |
| Belegärzte | 100 % (in beiden Tarifen) | |
| Stationäre Anschlussheilbehandlung / Reha | 100 % (inkl. Wahlleistungen); innerhalb 28 Tage nach KH-Behandlung | 100 % (nur allgemeine KH-Leistungen); innerhalb 28 Tage |
| Krankentransporte (stationär) | 100 % – medizinisch notwendig; zum nächsten geeigneten KH | |
| Privatkliniken (nicht BPflV/KHEntgG) | Allgemeine Pflegeklasse + ärztliche Leistungen + Heilmittel + med. begründete Nebenkosten zu 100 % | |
| Stationäre Hospizversorgung | 100 %; Anrechnung Pflegepflichtversicherungsleistungen; bei nicht möglicher Versorgung in Haushalt/Familie | |
| Gemischte Krankenanstalten | Keine vorherige schriftliche Zusage erforderlich (Ausnahme: Kur/Sanatorium) | |
C. Zahnleistungen
| Zahnbereich | Tarife N / NW / N-SB / NW-SB | Mit Tarif NC |
|---|---|---|
| GOZ/GOÄ-Rahmen | Bis Höchstsätze | Bis Höchstsätze (NC ändert nichts am GOZ-Rahmen) |
| Zahnbehandlung + Zahnersatz (inkl. Implantate, Kronen, Brücken, Veneers, Prothesen, Kieferorthopädie, Parodontose, PZR 2×/KJ, Funktionsanalyse/-therapie, Labor/Praxiskosten) | 70 % | 70 % + 30 % = 100 % (NC erstattet zusätzlich 30 % für Positionen 1–8; Material/Labor 20 %) |
| Zahnstaffel (erste 2 KJ) | Max. 750 €/KJ in KJ 1 und KJ 2; ab KJ 3: unbegrenzt | Für NC: Max. 250 €/KJ in KJ 1 und KJ 2; ab KJ 3: unbegrenzt |
| Heil- und Kostenplan | Bei Gesamtkosten > 10.000 €: HKP vor Behandlungsbeginn erforderlich. Empfohlen (und BK-Empfehlung) auch schon bei Inlays/Onlays/Zahnersatz darunter. | |
D. Ambulante Operationen – 100 % ohne Selbstbeteiligung
Ambulante Operationen durch niedergelassene Ärzte und stationsersetzende Eingriffe im Krankenhaus werden vollständig mit 100 % erstattet – die 10-%-Selbstbeteiligung greift hier nicht. Das gilt für: Vor- und Nachuntersuchungen, den operativen Eingriff, Anästhesie, pathologische und Laboruntersuchungen im OP-Zusammenhang sowie medizinisch notwendige Fahrten. Bei ambulanten Operationen besteht kein Anspruch auf das KHT von 50 Euro aus Tarif N.
E. Schwangerschaft und Entbindung
Schwangerschaftsleistungen unterliegen der 90-%-Erstattung mit der 10-%-Eigenbeteligung (max. 500 €). Erstattet werden: Pränataldiagnostik als erweiterte Schwangerschaftsvorsorge bis 2.000 € Rechnungsbetrag; Geburtsvorbereitung, Schwangerschaftsgymnastik; häusliche Entbindung; Rückbildungs-/Wochenbettgymnastik; ambulanter und stationärer nicht rechtswidriger Schwangerschaftsabbruch nach §218a Abs. 2 und 3 StGB; stationäre Entbindung (inkl. Unterbringungskosten für das gesunde Neugeborene). Hebammen und Entbindungspfleger für Geburtsvorbereitung, Entbindung und Wochenbettbetreuung: erstattet. Ärztliche Verordnung bei Schwangerschaft und Entbindung ist keine zwingende Voraussetzung. Wartezeit: Allgemeine Wartezeit (3 Monate) gilt; der Versicherer leistet jedoch ab Beginn des Versicherungsschutzes auch für bereits eingetretene Schwangerschaftsfälle.
F. Kur- und Sanatoriumsbehandlung
Bei ärztlich verordneter Kurbehandlung oder Sanatoriumsbehandlung erstattet die Debeka Arzt- und Kurmittelaufwendungen (Heilmittel, Verbandmittel, Arzneimittel, Kurplanerstellung, Kurtaxe) bis zu 4 Wochen à 50 Euro täglich – innerhalb von drei aufeinanderfolgenden Kalenderjahren (das Kubjahr + die zwei vorangegangenen Jahre). Der Ergänzungstarif NC fügt zusätzlich ein Tagegeld von 50 Euro für jeden Tag hinzu, für den Kur-Aufwendungen nach Buchstabe F des Haupttarifs erstattet werden – also insgesamt 50 € Kurmittel + 50 € Tagegeld = 100 €/Tag.
G, H, I, J. Weitere besondere Leistungsbereiche
| Bereich | Erstattung | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Ambulante Hospizleistungen | 90 % | Durch palliativ-medizinisch ausgerichtete Einrichtungen; plus SAPV inkl. palliativpflegerischer Leistungen gemäß G-BA-Richtlinie |
| Stationäre Hospizversorgung | 100 % | Unter Anrechnung PPV-Leistungen; wenn häusliche Versorgung nicht gewährleistet |
| Ambulante Sucht-Entwöhnung/-Entzug | 90 % | Bis zu 3 Entwöhnungsbehandlungen ohne Zusage; weitere nach schriftlicher Zusage; in geeigneten Einrichtungen mit wissenschaftlich begründeter Rehabilitationskonzeption |
| Stationäre Sucht-Entwöhnung/-Entzug | 100 % | Allgemeine KH-Leistungen; bis zu 3 Behandlungen; weitere nach Zusage |
| Knochenmarkspende | 90 % / 100 % | Inkl. Typisierung zur Aufnahme in die Spenderdatei, Registrierung des Empfängers, Aktivierungsgebühr, Suchkosten (Fremdspendersuche); ambulant zu 90 %, stationär zu 100 % |
| Lebendorganspende | Umfassend | Wenn Empfänger im N-Tarif versichert; ambulante + stationäre Behandlung des Spenders; Komplikationen; Reha; Nachbetreuung; Fahrt-/Transport-/Reisekosten; nachgewiesener Verdienstausfall des Spenders; Sozialversicherungsbeiträge (inkl. PKV-Beiträge) des Spenders |
Alle Leistungsangaben aus den offiziellen Tarifbedingungen der Debeka Krankenversicherungsverein a. G.: Tarif N (CKV97, 09.07.2024, Stand Januar 2025), Tarif NW (CKV100, 22.07.2025, Stand Januar 2026), Tarif NC (CKV98, 01.11.2019, Stand März 2020). KJ = Kalenderjahr; GOÄ = Gebührenordnung für Ärzte; GOZ = Gebührenordnung für Zahnärzte; GebüH = Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker; GOP = Gebührenordnung für Psychologische Psychotherapeuten; BPflV = Bundespflegesatzverordnung; KHEntgG = Krankenhausentgeltgesetz; KH = Krankenhaus; SAPV = Spezialisierte ambulante Palliativversorgung; PPV = Private Pflegepflichtversicherung; MVZ = Medizinisches Versorgungszentrum; DiGA = Digitale Gesundheitsanwendung; STIKO = Ständige Impfkommission.
Der Ergänzungstarif NC – was er zum N-Tarifsystem hinzufügt
Der Tarif NC ist ein reiner Ergänzungstarif, der nur in Verbindung mit einem der vier Haupttarife N, NW, N-SB oder NW-SB abgeschlossen werden kann. Er ergänzt den Schutz in vier wesentlichen Bereichen, die viele Versicherte als wichtige Aufwertung schätzen:
1. Einbettzimmer stationär: Im Tarif N umfasst die Wahlleistung das Zweibettzimmer. Der NC erstattet zusätzlich die Differenz zwischen Einbettzimmer und Zweibettzimmer bei stationärer Behandlung und Entbindung. Wer auf das Einbettzimmer verzichtet, erhält ersatzweise ein KHT von 30 Euro täglich. Für N-SB und NW-SB (ohne eigene Wahlleistungen) erstattet der NC die gesondert berechenbare ärztliche und sonstige therapeutische Behandlung (Privatarzt) und das Einbettzimmer vollständig.
2. GOÄ über Höchstsätze stationär: Bei gesondert berechenbarer ärztlicher/therapeutischer Behandlung im Krankenhaus erstattet der NC auch angemessene Vergütungsvereinbarungen, die über GOÄ-Höchstsätze hinausgehen, sofern sie medizinisch begründet sind. Das ist beim Haupttarif N nicht möglich.
3. Zahnleistungen +30 %: Der NC erstattet zusätzlich 30 % der nach Tarif N/NW/N-SB/NW-SB erstattungsfähigen Zahnaufwendungen (Positionen 1–8 der Zahnleistungen). Material- und Laborkosten (Position 9) werden zusätzlich mit 20 % erstattet. Das bedeutet: Wer sowohl Haupttarif (70 %) als auch NC (30 %) hat, ist bei Zahnbehandlung und Zahnersatz zu 100 % abgesichert. Die eigene Staffelung des NC: Erstes und zweites KJ max. je 250 €; ab KJ 3 unbegrenzt.
4. Auslandsreiseschutz + Reiseschutzimpfungen: Der NC schließt die Lücken des Haupttarifs im Ausland. Er erstattet: ambulante, stationäre und zahnärztliche Heilbehandlung bei Auslandsreisen; Rücktransport zum Heimatwohnort oder nächstgelegenen geeigneten Krankenhaus (bei med. Notwendigkeit, wenn voraussichtliche Auslandsbehandlungskosten den Rücktransport übersteigen würden, oder bei voraussichtlich mehr als 14 Tagen stationärer Behandlung); Überführung oder Bestattungskosten im Ausland. Dazu kommen Reiseschutzimpfungen nach STIKO in Verbindung mit Auswärtigem-Amt-Empfehlungen, die im Haupttarif nicht erstattet werden.
Das Optionsrecht im Tarif NW – Wechsel ohne Gesundheitsprüfung
Der Tarif NW enthält ein strukturiertes Optionsrecht auf Wechsel in den höherwertigen Tarif N oder N-SB. Das ist besonders relevant für Versicherte, die in einer Lebensphase (Elternzeit, Arbeitslosigkeit, Altersteilzeit, Pflegezeit) den günstigeren NW wählen und später zurückwechseln möchten:
Option nach 3 oder 6 Jahren (Erstabschluss NW): Wer erstmalig NW abschließt, kann nach Ablauf des 3. oder 6. Versicherungsjahres ohne Risikoprüfung und ohne Wartezeiten in N oder N-SB wechseln. Der Wechsel ist spätestens zwei Monate nach Ablauf des jeweiligen Termins zu beantragen.
Option bei Elternzeit, Altersteilzeit, Pflegezeit oder Arbeitslosigkeit: Wechselt eine versicherte Person bei Beginn einer dieser Phasen aus N/N-SB in NW, kann sie nach Ende der Phase ohne Risikoprüfung in den höherwertigen Schutz zurückkehren – vorausgesetzt, der Antrag erfolgt binnen zwei Monaten nach Ende der Phase. Bei Arbeitslosigkeit gilt das Optionsrecht für längstens 18 Monate.
Beitragsrückerstattung – bis zu 2 Monatsbeiträge
Die Debeka schüttet seit Jahrzehnten Beitragsrückerstattungen aus – eine der wichtigsten Stärken des Unternehmens. Für die Vollversicherungstarife N, NW, N-SB und NW-SB beträgt die BRE bei Leistungsfreiheit im Vorjahr derzeit 2 durchschnittliche Monatsbeiträge (Beschluss für 2025). Diese Ausschüttung erfolgt aus der Rückstellung für erfolgsabhängige BRE und wird jedes Geschäftsjahr neu beschlossen.
Voraussetzungen: Ganzjährige vollbeitragspflichtige Versicherung im abgelaufenen KJ; keine Leistungserbringung durch den Versicherer für das abgelaufene KJ; Beiträge bis 15. Januar des Folgejahres vollständig entrichtet; Versicherung besteht bis mindestens 30. Juni des Folgejahres fort. Neuversicherte (erstmalige Vollbeitragspflicht) werden anteilig berücksichtigt, auch wenn sie nicht ganzjährig versichert waren.
ℹ️ Weltweiter Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung: Abweichend von den standardmäßigen Musterbedingungen gilt der Versicherungsschutz der Debeka N-Tarife auch während der gesamten Dauer eines Aufenthaltes im außereuropäischen Ausland – ohne zeitliche Begrenzung, ohne besondere Vereinbarung. Die meisten PKV-Tarife begrenzen den außereuropäischen Auslandsschutz auf 6 oder 12 Monate. Die Debeka kennt diese Einschränkung nicht. Bei Wohnsitzverlegung ins Ausland: Innerhalb Europas voller Tarifumfang; in Länder mit deutlich höheren Durchschnittsgesundheitskosten: Beitragszuschlag möglich, dann Leistungen unabhängig vom GOÄ-Rahmen.
Modifizierte Beitragszahlung (NM67) – Beitragsentlastung im Alter
Die Debeka bietet in allen N-Tarifen die Möglichkeit der modifizierten Beitragszahlung (Besondere Bedingungen M). Wer diese Option vereinbart, zahlt heute einen höheren Beitragsanteil und profitiert ab dem Monat nach Vollendung des 67. Lebensjahres von einer garantierten Beitragssenkung. Der zusätzliche Beitragsanteil für NM67 ist nicht BRE-fähig – er ist bewusst als Vorsorgebaustein konzipiert.
Digitale Services: proGesundheit und Debeka Gesundheit-App
Die Debeka bietet ihren Vollversicherten über ihr Gesundheitsmanagement proGesundheit zahlreiche ergänzende Services: telefonische und digitale Betreuungsangebote, Versorgungsprogramme, Sonderkonditionen bei Kooperationspartnern sowie Unterstützung bei der Arzt- und Kliniksuche. Rechnungen werden über die Debeka Gesundheit-App digital eingereicht und verwaltet – die Leistungsmitteilung kommt direkt in die App.
Über das App-gebundene Kooperationsmodell besteht für Vollversicherte zudem die Möglichkeit, bei GetSteps (orthopädische Einlagen-Spezialist) und anderen Partnern Rabattkonditionen zu nutzen. Die Debeka-App ermöglicht auch den Überblick über alle Versicherungsverträge, den Bearbeitungsstand eingereichter Rechnungen und direkte Kommunikation mit dem Versicherer.
Häufige Fragen zu den Debeka PKV N-Tarifen 2026
Was ist der Unterschied zwischen Tarif N und Tarif NW?
Der entscheidende Unterschied liegt im stationären Bereich: Tarif N enthält stationäre Wahlleistungen – also Zweibettzimmer und privatärztliche Behandlung (Chefarzt) – zu 100 %, plus ein KHT von 50 €/Tag bei Verzicht auf alle Wahlleistungen. Tarif NW verzichtet auf diese Wahlleistungen und erstattet nur allgemeine Krankenhausleistungen zu 100 %. Dafür ist NW günstiger – und enthält das strukturierte Optionsrecht auf Hochstufung in N oder N-SB nach 3 oder 6 Jahren sowie bei Elternzeit/Arbeitslosigkeit/Altersteilzeit/Pflegezeit ohne neue Gesundheitsprüfung. Alle ambulanten und zahnärztlichen Leistungen sind in N und NW identisch.
Was macht die 90-%-Erstattung mit 500-€-Deckel so besonders?
In der PKV sind verschiedene Selbstbeteiligungsmodelle üblich: fixer Jahresbetrag (z. B. 600 €), prozentualer Eigenanteil ohne Deckel oder ein prozentualer Eigenanteil mit Deckel. Die Debeka nutzt das dritte Modell: 10 % Eigenbeteiligung, aber maximal 500 Euro. Das bedeutet: Wer wenig krank ist, zahlt wenig (z. B. 10 % von 200 € = 20 €). Wer viel krank ist, zahlt nie mehr als 500 €. Dieser Schutz vor einem unkontrollierten Eigenanteil bei schwerer Erkrankung ist ein echter Vorteil gegenüber reinen prozentualen Modellen ohne Deckel.
Warum ist LASIK bei Debeka so attraktiv?
Die meisten PKV-Anbieter begrenzen die LASIK-Erstattung auf 500 bis 2.000 Euro pro Auge. Die Debeka N/NW-Tarife kennen keine solche Begrenzung. Brechkraftverändernde Augenoperationen werden zu 90 % erstattet (im Rahmen der max. 500 € Eigenbeteiligung). Da moderne LASIK- oder LASEK-Eingriffe typischerweise 1.000–2.000 € pro Auge kosten, und bei Premium-LASIK (Femtosekunden-Laser, Wellenfrontanalyse) auch mehr, ist die fehlende Betragsobergrenze ein erheblicher Vorteil.
Welche Kindernachversicherungs-Regelung gilt bei der Debeka?
Neugeborene können ohne Risikozuschläge und ohne Wartezeiten ab Vollendung der Geburt versichert werden, wenn am Geburtstag ein Elternteil beim Versicherer versichert ist. Die dreimonatige Mindestversicherungsdauer des Elternteils muss nicht erfüllt sein. Das gilt nicht, wenn für das Neugeborene ein Anspruch auf GKV-Familienversicherung besteht. Adoptierte Kinder werden ebenfalls ohne Risikozuschlag aufgenommen.
Kann ich vom NW-SB in einen leistungsstärkeren Tarif wechseln?
Ja. Der Tarif NW-SB enthält wie NW das Optionsrecht auf Wechsel in N oder N-SB nach 3 oder 6 Jahren ohne Risikoprüfung und ohne Wartezeiten. Auch bei Elternzeit, Altersteilzeit, Pflegezeit und Arbeitslosigkeit besteht das Recht auf Rückkehr in den vor diesen Lebensphasen bestehenden höherwertigen Schutz – vorausgesetzt, der Antrag erfolgt binnen zwei Monaten nach Ende der Phase.
Debeka N, NW, N-SB oder NW-SB – welcher Tarif passt zu Ihnen?
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