die Bayerische Krankenversicherung 2026: Zusatzversicherungen
Die Versicherungsgruppe die Bayerische – offiziell firmierend als Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. (BBL) mit Sitz in München – ist einer der traditionsreichsten deutschen Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit mit Wurzeln bis ins Jahr 1858. Was „die Bayerische” im PKV-Markt besonders macht: Das Unternehmen bietet die private Krankenvollversicherung nicht über eine eigene Krankenversicherungs-AG an, sondern seit Januar 2019 in exklusiver Kooperation mit der Barmenia Krankenversicherung a.G. – einem der leistungsstärksten und innovativsten PKV-Anbieter Deutschlands.
Der Risikoträger ist die Barmenia; die Bayerische ist der Vertriebspartner. Diese Konstruktion bedeutet für Versicherungsnehmer: Sie erhalten das vollständige Barmenia-Tarifwerk (inkl. der preisgekrönten einsA-Tarifserie mit dem FFF+-Rating von Franke & Bornberg) über den Münchner Vertrieb der Bayerischen – mit allen Leistungen, Konditionen und Bedingungen der Barmenia.
Für reine Zusatzversicherungen bietet die Bayerische außerdem eigene Tarife unter Marken wie ZahnPRIVAT, KlinikPRIVAT und NaturPRIVAT an. Die Unternehmensphilosophie der Bayerischen fasst Vorstandsvorsitzender Herbert Schneidemann treffend zusammen: Das Unternehmen versteht sich als Versicherer „nach dem Reinheitsgebot” – Produkte, die der Kunde wirklich braucht, ohne unnötige Komplexität.
die Bayerische / BBL – Eckdaten 2026
| Vollständiger Name | Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. (BBL) |
| Sitz | Thomas-Dehler-Str. 25, 81737 München |
| Rechtsform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (V.a.G.) |
| Gründung | 1858 als Pensions- und Leichenverein der Königlich bayerischen Staatseisenbahnen |
| PKV-Vollversicherung | Seit 01.01.2019 exklusiv in Kooperation mit Barmenia Krankenversicherung a.G. (Wuppertal) – Risikoträger: Barmenia |
| Eigene Zusatztarife | ZahnPRIVAT, KlinikPRIVAT Premium, NaturPRIVAT u.a. |
| Vollversicherungs-Tarife | einsA expert / expert+, einsA familia / familia+, einsA prima / prima+ (alle Barmenia) |
| Vorstände | Herbert Schneidemann (CEO), Martin Gräfer, Thomas Heigl |
| Kundentelefon | 089 6787 5060 |
| BAP 2026 (Barmenia) | Ø ca. 10–12 % • einsA prima Jugendliche bis 44 % • Beamte ca. 10 % • einsA expert+ stabil mit Beitragsgarantien |
| Beitragsentlastung Alter | Tarif BE (Barmenia) integrierbar; AG-zuschussfähig |
| Philosophie | „nach dem Reinheitsgebot” – klare Produkte ohne unnötige Komplexität |
Die Besonderheit: Vollversicherung über Barmenia – was das bedeutet
Der zentrale Punkt beim Abschluss einer Krankenvollversicherung über die Bayerische: Der Versicherungsvertrag wird mit der Barmenia Krankenversicherung a.G. abgeschlossen – nicht mit der Bayerischen selbst. Die Bayerische fungiert als Vertriebsorganisation. Für den Versicherungsnehmer bedeutet das:
- Alle Leistungen, Bedingungen und Tarife entsprechen exakt dem Barmenia-Portfolio – es gibt keine „Bayerische-Exklusivtarife” in der Vollversicherung
- Beitragsanpassungen folgen den Barmenia-Kalkulationsgrundlagen; die BAP-Mitteilungen kommen von der Barmenia
- Tarifwechsel nach § 204 VVG erfolgen innerhalb des Barmenia-Tarifwerks
- Kundenservice und Leistungsabwicklung können über die Bayerische oder direkt über die Barmenia erfolgen
- Kooperation auf Augenhöhe: Barmenia-Berater verkaufen im Gegenzug Bayerische-Produkte (z.B. BU Protect mit Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte)
Wer über die Bayerische eine PKV abschließt, erhält also das vollständige, preisgekrönte Barmenia-Tarifwerk – mit allen Stärken und Schwächen der Barmenia, vertrieben durch den Bayerische-Außendienst.
Das Barmenia-PKV-Tarifwerk im Überblick – via die Bayerische
Die Barmenia bietet ein modernes, umfassendes Tarifwerk für die private Krankenvollversicherung, das seit der Markteinführung mehrfach ausgezeichnet wurde. Die einsA-Tarifserie – das aktuelle Haupttarifwerk – ist in drei Leistungsfamilien unterteilt:
| Tarilfamilie | Varianten | Positionierung | Kernmerkmale |
|---|---|---|---|
| einsA expert | expert, expert+ | Günstigster Einstieg; Hausarztprinzip; preisbewusst | Hausarztprinzip (100 % bei Überweisung; reduziert ohne); stationär Mehrbettzimmer; Zahn 100/60 %; BAP 2026: stabil / moderat |
| einsA familia | familia, familia+ | Familienorientiert; ausgewogen; mittleres Segment | Freie Arztwahl; Zweibettzimmer + Chefarzt; familienfreundliche Konditionen; Kindernachversicherung; besondere Elterngeld-Regelungen |
| einsA prima | prima, prima+ | Premiumschutz; höchste Leistungen; FFF+ | Freie Arztwahl; Einbettzimmer + Chefarzt; Leistungen über GOÄ; Heilpraktiker; 90 % Zahnersatz; Franke & Bornberg FFF+-Rating; BAP 2026: höchste Erhöhungen (teils bis 44 % bei Jugendlichen) |
einsA prima / prima+ – der Premiumtarif im Detail
Die einsA prima-Tarifserie ist das Flaggschiff der Barmenia und trägt das begehrte FFF+-Rating von Franke & Bornberg – die höchste Auszeichnung, die ein PKV-Tarif erhalten kann. Die Leistungen auf einen Blick:
Ambulante Leistungen einsA prima
- Ärztliche Behandlung: Freie Arzt- und Krankenhauswahl ohne Primärprinzip; bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (3,5-fach ärztlich; 2,5-fach technisch; 1,3-fach Labor)
- Heilpraktiker / Naturheilkunde: Erstattet nach GebüH; umfassende Naturheilverfahren
- Arzneimittel: 100 % aller verordneten Arznei- und Verbandmittel
- Heilmittel: Physiotherapie, Logopädie, Ergotherapie u.v.m.; 100 %
- Hilfsmittel: Offener Hilfsmittelkatalog; umfassende Erstattung
- Sehhilfen / Brillen: Erstattet; LASIK-Operationen abgedeckt
- Psychotherapie: Ambulant erstattet; stationäre PT vollständig
- Vorsorgeuntersuchungen: Umfassend nach Programm; kein Alterslimit
- Schutzimpfungen: Nach STIKO; im prima+-Tarif auch Reiseschutzimpfungen
- Kindernachversicherung: Innerhalb von 6 Monaten nach Geburt ohne Gesundheitsprüfung
- Elterngeld-Regelung: Während des Elterngeldbezugs Beitragsreduzierung ohne Leistungskürzung möglich
- Auslandsschutz: Weltweit; umfassend; Rücktransport
Stationäre Leistungen einsA prima
- Zimmer: Einbettzimmer (Einzelzimmer)
- Arzt: Chefarztbehandlung; Wahlarzt; privatärztliche Behandlung
- Über GOÄ: Ja – mit rechtsgültiger Honorarvereinbarung; vollständige Erstattung über Höchstsatz
- Stationäre Psychotherapie: Vollständig erstattet
- Reha / AHB: Anschlussheilbehandlungen erstattet
- Rooming-in: Begleitperson für Kinder
- Auslands-Rücktransport: Enthalten
Zahnleistungen einsA prima
- Zahnbehandlung: 100 % (inkl. PZR, Füllungen, Parodontose)
- Zahnersatz: 90 % (Kronen, Brücken, Implantate inkl. Knochenaufbau, Veneers, Inlays, Onlays, Funktionstherapie)
- Kieferorthopädie: Erstattet bis max. Alter gemäß Bedingungen; bei Unfall ohne Altersgrenze
- Erstattungsgrenze Zahn: Bis GOZ-Höchstsatz
einsA familia – die familienfreundliche Mittellösung
Das einsA familia ist der meistgebuchte Tarif für Familien. Es bietet freie Arztwahl, Zweibettzimmer und Chefarzt sowie besondere familienfreundliche Regelungen:
- Kindernachversicherung: Innerhalb von 6 Monaten nach Geburt ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten
- Elterngeld-Schutz: Beitragsreduzierung bei Elterngeldbezug ohne Leistungsabbau
- Stationär: Zweibettzimmer + Chefarzt; bis GOÄ-Höchstsatz
- Zahn: 100 % Zahnbehandlung; 80 % Zahnersatz
einsA expert / expert+ – der günstige Einstieg mit Hausarztmodell
Für preisbewusste Einsteiger bietet der einsA expert-Tarif einen soliden Grundschutz zu niedrigem Beitrag. Das Hausarztprinzip spart Kosten und ist für jüngere, gesunde Versicherungsnehmer oft ausreichend:
- Ambulant: Hausarztprinzip (100 % bei Überweisung; reduzierter Erstattungssatz beim Direktfacharztbesuch)
- Stationär: Allgemeine Krankenhausleistungen; einfache Tarifgestaltung
- Zahn: 100 % Zahnbehandlung; 60 % Zahnersatz
- BAP 2026: Moderat; einsA expert+ mit Beitragsgarantien für Kinder/0 % für Jugendliche
Selbstbehalt-Varianten im Barmenia/Bayerische-Tarifwerk
| SB-Leistungsstufe | Jahres-SB | Effekt |
|---|---|---|
| Leistungsstufe 1 | bis 300 € | Höchste Erstattungstiefe; höchster Beitrag; maximale BRE-Chance |
| Leistungsstufe 2 | bis 600 € | Ausgewogene Mitte; beliebteste Variante |
| Leistungsstufe 3 | bis 1.200 € | Günstigster Beitrag; für gesunde Selbstständige mit Steueroptimierung |
Die Bayerische PKV nach Personengruppen
Angestellte
Für Arbeitnehmer über der Jahresarbeitsentgeltgrenze bietet das einsA prima über die Bayerische den vollständigen Premiumschutz. Der AG-Zuschuss (50 % bis max. 508,59 €/Monat, Stand 2026) macht den Tarif wirtschaftlich attraktiv. Der Tarif BE der Barmenia ermöglicht zusätzliche Beitragsentlastung im Alter – ebenfalls AG-zuschussfähig. Die Kombination aus FFF+-Rating und breitem Leistungsumfang macht einsA prima zum Marktführer im Premium-Segment.
Selbstständige und Freiberufler
Die Leistungsstufe 3 (SB 1.200 €/Jahr) ermöglicht erhebliche Beitragseinsparungen. Das Krankentagegeld (KTG-Tarife der Barmenia) ist als separater Baustein integrierbar. Die Beiträge zur PKV und zum Tarif BE sind vollständig als Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar. Für Selbstständige, die Wert auf Naturheilkunde legen, bietet einsA prima umfassende Heilpraktikererstattung.
Beamte und Beihilfeberechtigte
Die Barmenia bietet über die Bayerische spezielle Beihilfe-Restkostentarife an, die den nach Beihilfe verbleibenden Restanteil absichern. Das Tarifsystem ist auf alle gängigen Beihilfequoten (30–70 %) ausgerichtet. Die Bayerische hat für Beamte traditionell eine starke Beratungskompetenz – historisch war das Unternehmen als Bayerische Beamten Versicherung primär auf Staatsdiener ausgerichtet. Der Tarif BE (Beitragsentlastung) ist gerade für Beamte wichtig, da die Pension keine AG-Zuschüsse kennt.
Studenten und Auszubildende
Studenten, die sich von der GKV befreien lassen, profitieren von günstigen Einstiegsbeiträgen und können nach dem Studienabschluss ohne Gesundheitsprüfung in die reguläre Vollversicherung wechseln. Die Barmenia bietet über die Bayerische auch Studenten-Sondertarife an.
Eigene Zusatzversicherungen der Bayerischen für GKV-Versicherte
Neben der Vollversicherung über Barmenia bietet die Bayerische eigene Zusatzversicherungs-Tarife an, die sich durch ein besonders klares Preis-Leistungs-Profil auszeichnen:
| Tarif | Leistungsbereich | Kernleistung |
|---|---|---|
| ZahnPRIVAT 100 | Zahnzusatz | Bis zu 100 % Zahnersatz; hochwertiger Zahnschutz für GKV-Versicherte; auch Inlays und Implantate; professionelle Zahnreinigung |
| ZahnPRIVAT Smart | Zahnzusatz | Günstiger Einstieg; Zahnbehandlung und Zahnersatz; solider Grundschutz |
| ZahnPRIVAT Komfort / Prestige | Zahnzusatz | Gestaffelt steigende Leistungen; für unterschiedliche Zahnersatz-Bedarfe |
| KlinikPRIVAT Premium | Krankenhauszusatz | Chefarztbehandlung + Ein- oder Zweibettzimmer für GKV-Versicherte; Privatpatienten-Status im Krankenhaus |
| NaturPRIVAT | Heilpraktiker / Naturheilkunde | Heilpraktiker, Osteopathie, TCM, Homöopathie; für GKV-Versicherte; alternativmedizinische Behandlungen |
| Auslandsreisekrankenversicherung | Ausland | Weltweiter Schutz; ambulant + stationär + Rücktransport; Einzel- und Familientarif |
| Pflegezusatzversicherung | Pflege | Ergänzung gesetzliche Pflege; monatliches Tagegeld; alle Pflegegrade |
Testergebnisse, Ratings und Beitragsentwicklung
| Quelle / Institut | Bereich | Ergebnis |
|---|---|---|
| Franke & Bornberg | einsA prima (Barmenia) | FFF+ – höchste Bewertungsstufe im deutschen PKV-Markt; nur für die leistungsstärksten Tarife |
| BAP 2026 – einsA expert+ (Barmenia) | Angestellte/Selbstständige | Stabil; Kinder teilweise 0 %; Beitragsgarantien für bestimmte Gruppen |
| BAP 2026 – einsA prima (Barmenia) | Angestellte/Selbstständige Ø | Ca. 10–12 %; Jugendliche in prima-Tarifen bis 44 % – stärkste Ausreißer 2026 |
| BAP 2026 – Beihilfetarife (Barmenia) | Beamte / Beamtenanwärter | Beamte ca. +10 %; Beamtenanwärter ca. +23 % |
| Barmenia allgemein 2026 | Gesamtbild | Ø 10–12 % (Branchendurchschnitt: 13 %); leicht unter Marktdurchschnitt; 3. Erhöhung in Folge (2024/2025/2026) |
| Verwaltungskostenquote (Barmenia) | Effizienz | 2,4 % (Branchendurchschnitt: 2,3 % – leicht darüber; Abschlusskostenquote 10,7 %) |
| Barmenia Eigenkapitalquote | Finanzstärke | 22,5 % – stabil; bietet finanzielle Sicherheit für kurzfristige Belastungen |
| Barmenia Beitragsgarantien 2026 | Bestimmte Tarife/Gruppen | einsA expert+: Kinder mit Beitragsgarantie; Jugendliche 0 % – klarer Wettbewerbsvorteil im Familiensegment |
Unsere Einschätzung zur Bayerischen Krankenversicherung (Barmenia-Kooperation)
„die Bayerische” bietet über die Barmenia-Kooperation Zugang zu einem der leistungsstärksten PKV-Tarifwerke am deutschen Markt. Das FFF+-Rating von Franke & Bornberg für die einsA prima-Serie ist eine objektive Auszeichnung für maximale Leistungsqualität, und die Familienfreundlichkeit (6 Monate Kindernachversicherung, Elterngeld-Regelung) ist ein echter Mehrwert. Die Unternehmensphilosophie der Bayerischen – klare Produkte „nach dem Reinheitsgebot”, auf Augenhöhe mit dem Kunden – passt gut zur Barmenia-Produktwelt. Kritisch zu beachten: Die prima-Tarife haben sich in 2024–2026 als drei Mal in Folge mit Beitragserhöhungen belastet erwiesen; die hohen Jugendlichenbeiträge 2026 sind ein Warnsignal für möglicherweise unter dem Marktpreis kalkulierte Einstiegsprämien. Die Tatsache, dass die Bayerische selbst kein eigenes PKV-Unternehmen betreibt, bedeutet auch: Bei einem eventuellen Ende der Kooperation oder einem Anbieterwechsel der Bayerischen würde der Vertrag bei der Barmenia verbleiben – die Vertriebspartnerschaft hat keinen Einfluss auf den bestehenden Versicherungsvertrag.
die Bayerische Krankenversicherung – Kontakt und wichtige Links
| Versicherungsgruppe die Bayerische – auf einen Blick | |
|---|---|
| Unternehmensname | Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. (BBL) / Versicherungsgruppe die Bayerische |
| Anschrift | Thomas-Dehler-Str. 25, 81737 München |
| Rechtsform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (V.a.G.) |
| Risikoträger PKV-Vollversicherung | Barmenia Krankenversicherung a.G., Wuppertal (seit 01.01.2019) |
| Kundentelefon | 089 6787 5060 |
| info@diebayerische.de | |
| PKV-Vollversicherung | https://www.diebayerische.de/versicherungen/krankenvollversicherung/ |
| ZahnPRIVAT / KlinikPRIVAT | https://www.diebayerische.de/versicherungen/ (Zusatzversicherungen) |
| Pressemitteilung Barmenia-Kooperation | https://www.diebayerische.de/pressearchiv-2018/versicherungsgruppe-die-bayerische-barmenia-neuer-kooperationspartner-fuer-private-krankenversicherung/ |
Geschichte: Vom Eisenbahn-Leichenverein 1858 zur modernen Versicherungsgruppe „die Bayerische”
Die Geschichte der Bayerischen ist eine Geschichte des Wandels – von einer kleinen Beamten-Selbsthilfeorganisation des Königreichs Bayern zu einer modernen, bundesweit aktiven Versicherungsgruppe. Der Ursprung liegt im Jahr 1858: Damals gründeten Mitarbeiter der Königlich bayerischen Staatseisenbahnen den „Pensions- und Leichenverein” – eine klassische Selbsthilfeeinrichtung für Eisenbahner, die im Todesfall oder bei Invalidität die Hinterbliebenen oder betroffenen Mitglieder finanziell unterstützte. Der Name mag heute befremdlich klingen, beschreibt aber präzise den Zweck: Sterbegelder und Pensionsunterstützung für Bahnbeamte in einer Zeit ohne staatliche Rentenversicherung.
Im Laufe des Kaiserreichs und der Weimarer Republik wuchs der Verein und öffnete sich schrittweise für weitere Beamtengruppen. 1929 erfolgte die formale Öffnung für alle Verbraucher – nicht mehr nur für Eisenbahner und staatliche Bedienstete. Die Gesellschaft entwickelte sich zu einem Allspartenversicherer mit starkem Fokus auf Leben-, Renten- und Unfallversicherung. 1962 wurde mit der Gründung der Bayerische Beamten Versicherung AG als Sachversicherungstochter eine Versicherungsgruppe geschaffen. Im Jahr 1972 erhielt die Unternehmensgruppe ihren bis heute bekannten Namen. Im Bereich der Krankenversicherung war die Gesellschaft jahrzehntelang über die BBV-Krankenversicherung AG aktiv – diese wurde jedoch am 1. September 2008 von der Bayerischen Beamtenkrankenkasse AG (BBKK) übernommen. Damit war die Bayerische aus dem Krankenvollversicherungsgeschäft als Risikoträger ausgeschieden und konzentrierte sich fortan auf Kranken-Zusatzversicherungen (ZahnPRIVAT, KlinikPRIVAT, NaturPRIVAT) unter eigener Marke sowie auf den Vertrieb von PKV-Lösungen über Dritte.
Die entscheidende strategische Neuausrichtung in der PKV kam mit dem 1. Januar 2019: Die Versicherungsgruppe die Bayerische schloss eine exklusive Kooperationsvereinbarung mit der Barmenia Krankenversicherung a.G. aus Wuppertal. Barmenia brachte sein gesamtes Vollversicherungsportfolio (einsA-Tarifserie, Ergänzungs- und Pflegetarife, bKV-Tarife) in die Kooperation ein; die Bayerische erhielt das Recht, diese Tarife exklusiv über ihren Außendienst zu vertreiben. Die Kooperation ist auf Augenhöhe angelegt: Im Gegenzug vertreiben Barmenia-Berater ausgewählte Bayerische-Produkte, insbesondere die BU Protect mit Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte – ein typisches Bayerische-Kernprodukt. Diese Partnerschaft markiert den Beginn einer neuen Ära: Die Bayerische agiert heute als Vertriebsorganisation für eines der leistungsstärksten PKV-Tarifwerke am Markt, ohne das Kalkulationsrisiko selbst zu tragen – und die Barmenia gewinnt Zugang zu einem etablierten bayerischen Vertriebsnetz mit starker Beamten-DNA.