ERGO Krankenversicherung

ERGO Krankenversicherung 2026: PKV Vollversicherung über DKV, Zusatztarife über ERGO, BestMed und Dental-Schutz

Wer sich mit der ERGO Krankenversicherung beschäftigt, begegnet einem der größten und vielschichtigsten Versicherungskonzerne Deutschlands. Die ERGO Group AG mit Sitz in Düsseldorf ist eine hundertprozentige Tochter der Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft (Munich Re) – einem der weltgrößten Rückversicherer – und zählt zu den führenden deutschen Erstversicherungsgruppen mit über 8 Millionen Kunden.

Im Bereich der Krankenversicherung ist die ERGO-Gruppe mit zwei verschiedenen Gesellschaften aktiv, die klar unterschiedliche Rollen übernehmen. Das ist für Interessenten wichtig zu verstehen: Die DKV Deutsche Krankenversicherung AG in Köln ist der PKV-Vollversicherungsspezialist der Gruppe – eine der traditionsreichsten privaten Krankenversicherungen Deutschlands.

Die ERGO Krankenversicherung AG hingegen, mit Sitz in Fürth und Nürnberg, hat sich auf private Krankenzusatzversicherungen für GKV-Versicherte spezialisiert und ist aus der früheren ERGO Direkt Krankenversicherung hervorgegangen.

Beide Gesellschaften firmieren heute unter dem gemeinsamen Markendach von ERGO und ergänzen sich ideal: Die DKV bedient den Markt der privat Vollversicherten, die ERGO Krankenversicherung AG schließt die Lücken der GKV für Millionen gesetzlich Versicherter.

Die zwei Gesichter der ERGO-Krankenversicherung: DKV und ERGO KV AG

Bevor wir in die einzelnen Tarife einsteigen, lohnt sich ein kurzer Blick auf die besondere Konzernstruktur – denn sie erklärt, warum Interessenten je nach ihrer Lebenssituation mit unterschiedlichen Gesellschaften in Kontakt kommen.

Die DKV Deutsche Krankenversicherung AG ist das PKV-Flaggschiff der Gruppe. Gegründet 1927 in Berlin, gehört die DKV zu den ältesten und bekanntesten deutschen Krankenversicherungen. Sie bietet die klassischen PKV-Vollversicherungstarife für Angestellte, Selbstständige und Beamte sowie ein breites Zusatzversicherungsportfolio für GKV-Versicherte. Die DKV ist innerhalb der ERGO Group die Marke für Krankenversicherung mit dem höchsten Bekanntheitsgrad – und wird deshalb auch im Zusammenhang mit der ERGO-Krankenversicherung häufig als erste Adresse benannt.

Die ERGO Krankenversicherung AG hingegen ist die jüngere Gesellschaft – sie entstand 2018 aus der Umbenennung der ERGO Direkt Krankenversicherung, die wiederum aus den KarstadtQuelle Versicherungen hervorging. Ihr Kerngeschäft sind Zusatzversicherungen für GKV-Mitglieder: Zahn, Krankenhaus, Ambulant, Pflege. Beide Gesellschaften treten heute unter dem gemeinsamen ERGO-Markendach auf und bieten ihre Produkte über identische Kanäle an – Online, Telefon, und über ein breites Vermittlernetzwerk.

Die PKV-Vollversicherung der DKV für Angestellte, Selbstständige und Beamte

Wer eine private Krankenvollversicherung über ERGO sucht, schließt einen Vertrag mit der DKV Deutsche Krankenversicherung AG ab. Das DKV-Tarifwerk für die Vollversicherung gliedert sich in drei Leistungsstufen, die unterschiedliche Bedürfnisse und Budgets bedienen.

Der BestMed Eco (BME) ist der Einsteigertarif der DKV – konzipiert für preisbewusste Versicherungsnehmer, die einen soliden GKV-Ersatz suchen und dabei einen Hausarzt als erste Anlaufstelle akzeptieren. Im BestMed Eco werden Arztkosten beim Hausarzt und nach Überweisung beim Facharzt zu 100 Prozent erstattet, Arzneimittel und Hilfsmittel ebenfalls. Bei der Zahnversorgung übernimmt der Tarif 100 Prozent für Zahnbehandlungen, 70 Prozent für Zahnersatz und Implantate bis zu vier Stück je Kiefer sowie 90 Prozent für kieferorthopädische Leistungen. Stationär gilt die allgemeine Krankenhausversorgung.

Eine Stufe höher positioniert sich der BestMed Komfort (BMK). Dieser Tarif bietet freie Arztwahl ohne Überweisungspflicht – wer direkt zum Spezialisten möchte, ohne erst beim Hausarzt vorstellig werden zu müssen, ist hier richtig. Ambulant werden die Kosten zu 100 Prozent erstattet, Heilpraktiker und Naturheilverfahren sind eingeschlossen. Im Krankenhaus erhält der Versicherte Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung. Auch Naturheilverfahren und Psychotherapie sind im BMK umfassend abgedeckt.

Das Spitzenprodukt der DKV-Vollversicherung ist der PremiumMed (PMA). Dieser Tarif bietet das maximale Leistungsniveau: freie Arztwahl, 100 Prozent Erstattung ambulant und stationär, Einbettzimmer im Krankenhaus, Chefarzt, Psychotherapie, Naturheilkunde und 90 Prozent bei Zahnersatz inklusive Implantaten. Besonders stark ist die stationäre Komponente des PremiumMed: Chefarzt, Einbettzimmer und medizinisch notwendiges Rooming-in für Eltern bei Kindern sind standardmäßig enthalten. Hinzu kommt ein voller Auslandsschutz bei vorübergehenden Reisen.

Franke & Bornberg bewertet den PremiumMed 2024 mit der Höchstnote „hervorragend“, Assekurata ebenfalls mit „sehr gut“. Der BMK1/BMZ1-Tarif erhält von Franke & Bornberg die Note „sehr gut“. Das bestätigt die Qualitätsstrategie, die die DKV seit Jahrzehnten im PKV-Markt verfolgt.

Selbstbehalt-Optionen in den DKV-Vollversicherungstarifen

In den BestMed-Tarifen kann zwischen verschiedenen Selbstbehalten gewählt werden, was die Monatsbeiträge deutlich senken kann. Zur Verfügung stehen 0 Euro (ohne Selbstbehalt), 400 Euro, 800 Euro und 1.600 Euro jährlich – wobei Kinder und Jugendliche grundsätzlich den halben Betrag tragen. Wer gesund ist und selten Arztleistungen in Anspruch nimmt, kann durch einen höheren Selbstbehalt spürbar sparen, ohne auf die Kernleistungen zu verzichten. Ergänzend gibt es eine erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit – im Tarif BMK0 wurden in guten Jahren bis zu 1.500 Euro zurückerstattet, was die effektiven Kosten erheblich senkt.

DKV für Beamte – spezialisierte Beihilfetarife

Beamte genießen durch die staatliche Beihilfe eine besondere Ausgangslage: Der Dienstherr übernimmt 50 bis 80 Prozent der krankheitskosten, je nach Bundesland und Familienstatus. Die DKV hat für diese Zielgruppe speziell abgestimmte Beihilferestkostentarife entwickelt, die genau die Lücken schließen, die die Beihilfe offenlässt.

Die Tarife sind auf alle gängigen Beihilfequoten (30 bis 70 Prozent) ausgelegt und decken die verbleibenden Kostenanteile vollständig ab. Das ist wichtig: Ein schlecht abgestimmter Beihilferestkostentarif kann zu Lücken oder Überschneidungen führen – die DKV gilt in diesem Segment als einer der erfahrensten Anbieter am Markt. Auch für Beamtenanwärter und Versorgungsempfänger sind eigene Konditionen vorhanden.

Das Rundumpaket BestMed BMG – Vollschutz für GKV-Versicherte

Ein besonders interessantes Produkt für GKV-Versicherte, die sich rundum wie Privatpatienten absichern wollen, ist das BestMed-Rundumpaket (BMG). Dieses Angebot – ein Produkt der DKV, das über den ERGO-Vertriebskanal angeboten wird – kombiniert ambulante, stationäre und zahnärztliche Zusatzleistungen in einem einzigen Tarif.

Was das BMG auszeichnet: Es ist die einzige Kombination dieser Art am deutschen Markt, die alle drei Versorgungsbereiche – Arztpraxis, Krankenhaus und Zahnarzt – in einer einzigen Police zusammenfasst. Ambulant erstattet der Tarif 100 Prozent der Kosten für privatärztliche Behandlung, Arzneimittel, Schutzimpfungen und Vorsorgeuntersuchungen, inklusive GKV-Vorleistung. Beim Zahnarzt übernimmt das BMG 85 Prozent der Kosten für Einlagefüllungen, Zahnkronen und Zahnersatz. Im Krankenhaus schließlich werden 100 Prozent der Kosten für Chefarztbehandlung, Unterbringung im Zweibettzimmer und Privatkliniken übernommen.

Heilpraktikerbehandlungen sind bis zu 80 Prozent (maximal 1.000 Euro im Jahr) erstattet, und auch nicht verschreibungspflichtige Medikamente werden durch die Arzneimittelerstattung abgedeckt – ein Punkt, der im GKV-Alltag regelmäßig zu Eigenkosten führt. Wer als GKV-Versicherter in allen drei Lebensbereichen Privatpatienten-Status anstrebt und dafür nur eine Versicherungspolice verwalten möchte, findet im BMG eine klare und wirtschaftliche Lösung.

Zahnzusatzversicherungen der ERGO – das flexible Baukasten-System

Die ERGO Krankenversicherung AG hat ihre Zahnzusatzversicherung in einem modularen Baukastenprinzip aufgebaut, das Versicherungsnehmer nach ihren individuellen Bedürfnissen kombinieren können. Das Herzstück bilden die Dental-Schutz-Bausteine DS75, DS90 und DS100 für den Zahnersatz sowie die Dental-Vorsorge-Bausteine DVB und DVE für Zahnbehandlung und Prophylaxe.

Besonders attraktiv für Neu-Versicherungsnehmer: ERGO halbiert in den ersten sechs Monaten den Beitrag – ein echtes Einstiegsangebot, das den Start in die Zahnzusatzversicherung finanziell leichtmacht. Alle Zahntarife der ERGO haben zudem keine Wartezeiten – Sofortschutz ab Vertragsbeginn ist Standard.

Die Dental-Schutz-Bausteine im Überblick

Der DS75 ist der Basis-Zahnersatztarif und erstattet 75 Prozent der Kosten für Zahnersatz – Kronen, Brücken, Implantate und Inlays. Zusätzlich sind Leistungen für schmerzlindernde Maßnahmen beim Zahnarzt enthalten: Narkose, Akupunktur und Hypnose werden erstattet – ein Mehrwert, den nicht alle Basistarife bieten. Da keine Gesundheitsfragen gestellt werden, können jedoch fehlende Zähne und bereits angeratene Maßnahmen nicht mitversichert werden. Der DS75 ist zugleich der Grundbaustein, auf dem alle weiteren Zahnersatz-Stufen aufbauen.

Der DS90 erweitert den Schutz auf 90 Prozent Zahnersatz-Erstattung und erhöht die Summenbegrenzung in den ersten Jahren gegenüber dem DS75. Zusätzlich bietet er einen attraktiven Startbeitrag: In den ersten sechs Monaten zahlt man nur die Hälfte des regulären Tarifbeitrags. Für eine 28-jährige Person bedeutet das beispielsweise in den ersten sechs Monaten nur 6,15 Euro monatlich statt des regulären Beitrags von 12,30 Euro.

Der DS100 schließt das Zahnersatz-Dreigestirn ab und bringt die Erstattung auf volle 100 Prozent. Er leistet über den 3,5-fachen GOZ-Höchstsatz hinaus bis zum 5-fachen GOZ – was bedeutet, dass auch besonders hochwertige Zahntechniker-Rechnungen vollständig abgedeckt sind. Die Summenstaffel sieht im ersten Jahr maximal 1.000 Euro vor, steigt dann auf 2.000, 3.000 und schließlich 4.000 Euro in den ersten vier Jahren.

Die Dental-Vorsorge-Bausteine DVB und DVE

Wer neben dem Zahnersatz auch seine Zahnbehandlung und Prophylaxe absichern möchte, greift zu den Dental-Vorsorge-Bausteinen DVB und DVE. Diese werden zu den DS-Bausteinen hinzugebucht und erweitern den Schutz erheblich.

Der DVB (Dental-Vorsorge Basis) erstattet 100 Prozent für hochwertige Füllungen, Wurzel- und Parodontosebehandlungen sowie Knirscherschienen. Auch kieferorthopädische Leistungen für Kinder und Jugendliche bis 18 Jahre sind enthalten. Der DVE (Dental-Vorsorge Exklusiv) ergänzt das Paket um eine echte PZR-Flatrate ohne jährliche Begrenzung sowie einen Bleaching-Zuschuss von bis zu 250 Euro alle zwei Jahre. Im Gegensatz zu vielen Tarifen, die die Zahnreinigung auf ein oder zwei Termine im Jahr begrenzen, gibt es bei der PZR-Flatrate der ERGO keine derartige Deckelung.

Das vollständige Komplettpaket aus DS75+DS90+DS100+DVB+DVE – also 100 Prozent Zahnersatz kombiniert mit 100 Prozent Zahnbehandlung und PZR-Flatrate – wurde von Stiftung Warentest in der Ausgabe Juli 2025 mit der Note „Sehr gut“ (0,6) bewertet. Das ist ein Spitzenergebnis und belegt, dass ERGO im Zahnzusatzbereich auf absolut hohem Niveau agiert.

Sofort-Schutz-Tarife – für besondere Situationen

Neben den regulären Baukastentarifen bietet die ERGO zwei spezialisierte Sofort-Schutz-Tarife an, die auf konkrete Bedürfnisse zugeschnitten sind. Der Zahnersatz Sofort (ZEZ) eignet sich für Versicherungsnehmer, die bereits eine laufende oder absehbare Zahnersatzbehandlung haben und diese trotzdem versichern möchten. Der Tarif erstattet analog zum GKV-Festzuschuss – er verdoppelt also den Kassenanteil. Das ist weniger als die regulären DS-Tarife, aber für Personen mit akutem Behandlungsbedarf der einzige Weg, überhaupt schnellen Schutz zu erlangen.

Der Kieferorthopädie Sofort richtet sich speziell an Eltern, deren Kinder bereits einen begonnenen oder angeratenen Kieferorthopädie-Behandlungsplan haben. Auch hier entfällt die übliche Ausschlussregel für bereits angeratene Maßnahmen, zu einem entsprechend höheren monatlichen Beitrag.

Krankenhauszusatzversicherung – zwei Kalkulations-Modelle zur Wahl

Die ERGO Krankenhauszusatzversicherung (KGZ1/2) ermöglicht GKV-Versicherten bei jedem Krankenhausaufenthalt Privatpatienten-Status: freie Krankenhauswahl, Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung. Für Schwangere gilt: Die Entbindung ist im Tarif KGZ1/2 ausdrücklich versichert – eine wichtige Klarstellung, da andere Tarife hier Einschränkungen vorsehen.

Ein besonderes Alleinstellungsmerkmal der ERGO-Krankenhauszusatzversicherung ist das Rooming-in für Kinder bis 16 Jahre: Wird ein Kind stationär behandelt, übernimmt ERGO die Kosten für Unterbringung und Verpflegung eines Erziehungsberechtigten – vorausgesetzt, die GKV leistet dafür nicht. Das gibt Eltern in einer ohnehin belastenden Situation eine wichtige Stütze.

ERGO bietet denselben Leistungsumfang in zwei Kalkulationsmodellen an. Das macht die Wahl einfach: Wer mit einem günstigen Einstiegsbeitrag beginnen und altersteigende Beiträge in Kauf nehmen möchte, wählt Tarif KGZ1. Wer hingegen einen stabilen Beitrag auf lange Sicht bevorzugt – der auch im Ruhestand noch bezahlbar ist – wählt Tarif KGZ2, der durch Altersrückstellungen kalkuliert ist und daher anfangs etwas höher ausfällt, aber dauerhaft konstant bleibt.

Ambulante Zusatzversicherung – mehr Leistung beim Arzt

Die ambulante Zusatzversicherung der ERGO schließt die GKV-Lücken im täglichen Arzt- und Behandlungsalltag. Das umfasst Heilpraktikerleistungen und Naturheilverfahren, Brillen und Kontaktlinsen, Vorsorgeuntersuchungen jenseits der GKV-Programme sowie spezielle Unterstützung bei schwerwiegenden Erkrankungen.

Über den DKV-Ambulanttarif BestMed Komfort sind Heilpraktikerleistungen, Naturheilverfahren und Psychotherapie vollständig integriert – ein Vorteil für alle, die naturheilkundliche Behandlungen schätzen und nicht zwischen GKV-Standardmedizin und alternativmedizinischen Ansätzen wählen wollen. Ambulante Vorsorgeuntersuchungen ohne Altersgrenzen und umfassende Impfleistungen ergänzen das Bild.

Pflegezusatzversicherung – langfristige Absicherung

Gemeinsam bieten DKV und ERGO auch private Pflegezusatzversicherungen an, die auf die erhebliche Finanzierungslücke im Pflegefall reagieren. Die gesetzliche Pflegeversicherung reicht in der Praxis für die meisten Heimplätze nicht aus – der monatliche Eigenanteil liegt je nach Einrichtung und Pflegegrad bei mehreren hundert bis über 2.000 Euro.

Zur Verfügung stehen sowohl eine Pflegekostenversicherung, die an tatsächlich entstehende Pflegekosten anknüpft, als auch eine Pflegetagegeldversicherung, die unabhängig von konkreten Rechnungen eine vereinbarte Tagessumme ab dem entsprechenden Pflegegrad auszahlt – frei verwendbar für Heim, häusliche Pflege oder sonstige Ausgaben. Die Pflegetagegeldversicherung der ERGO/DKV wurde von Focus Money als „Top Pflegetagegeld“ bewertet.

Testergebnisse und Ratings der ERGO / DKV

Die Bewertungen der ERGO-Gruppe im Krankenversicherungsbereich sind durchgehend positiv – insbesondere die DKV-Vollversicherungstarife und das Zahnschutz-Komplettpaket der ERGO KV AG stechen hervor. Die folgende Übersicht fasst die wichtigsten Ergebnisse zusammen:

Die Bewertungen bestätigen, was die Konzernstruktur verspricht: Mit Munich Re im Rücken und der DKV als spezialisiertem PKV-Anbieter gehört die ERGO-Gruppe zu den leistungsstärksten und finanzstabilsten Krankenversicherungsgruppen am Markt. Besonders der vollständige Dental-Schutz-Komplex mit PZR-Flatrate zählt nach dem Finanztest-Ergebnis 2025 zu den zehn besten Zahnzusatztarifen im deutschlandweiten Vergleich.

Unsere Einschätzung zur ERGO Krankenversicherung

Die ERGO-Krankenversicherungsgruppe vereint mit DKV und ERGO KV AG zwei komplementäre Stärken unter einem Dach: eine der traditionsreichsten deutschen Krankenvollversicherungen auf der einen Seite und einen flexiblen, modern kalkulierten Zusatzversicherungsanbieter auf der anderen.

Für Interessenten an einer PKV-Vollversicherung ist die DKV mit ihren BestMed- und PremiumMed-Tarifen eine klare Empfehlung – mehrfach ausgezeichnet, mit flexiblen Selbstbehalt-Optionen und einer bewährten Beitragsrückerstattung. Die Ärztetarife der DKV sind ein weiteres Qualitätsmerkmal in einem Spezialsegment, das wenige Anbieter so professionell bedienen.

Für GKV-Versicherte bietet das ERGO-Portfolio mit dem BestMed-Rundumpaket und dem modularen Zahnschutz-Baukastensystem eine überzeugend flexible Lösung. Das Alleinstellungsmerkmal des BMG – alle drei Versorgungsbereiche in einer einzigen Police – ist am deutschen Markt tatsächlich einzigartig und für aktive GKV-Mitglieder, die umfassenden Privatpatienten-Status anstreben, kaum zu übertreffen.

ERGO / DKV Krankenversicherung – Kontakt und wichtige Links

Geschichte: Von Hamburg-Mannheimer und Victoria zur ERGO Group – ein Jahrhundert Versicherungsgeschichte

Die Geschichte der ERGO-Krankenversicherungsgruppe ist die Geschichte zweier großer deutscher Versicherungsdynastien, die sich zusammenfanden – und dabei eine der mächtigsten Versicherungsgruppen Europas formten.

Der eine Strang beginnt mit der Victoria Versicherung, deren Wurzeln bis ins Jahr 1853 zurückreichen: Damals wurde in Berlin die Allgemeine Eisenbahn-Versicherungs-Gesellschaft gegründet – zunächst auf Transport-, Lebens-, Unfall- und Feuerversicherungen für den Eisenbahnverkehr spezialisiert. Im Laufe des Kaiserreichs und der Weimarer Republik wuchs das Unternehmen zu einem Allspartenversicherer heran, der unter dem Namen Victoria zu einem der bekanntesten deutschen Versicherungskonzerne wurde.

Der andere Strang führt zur Vita Versicherungs-Actien-Gesellschaft, gegründet 1899 in Mannheim. Nach der Aktienübernahme durch die Versicherungsgesellschaft Hamburg im Jahr 1911 zog das Unternehmen nach Hamburg und wurde zur Hamburg-Mannheimer Versicherungs-Aktiengesellschaft – einem Schwergewicht im Bereich der Lebensversicherungen. 1932 erwarb Hamburg-Mannheimer die Mehrheit an der DKV Deutsche Krankenversicherung AG, die 1927 in Berlin gegründet worden war. Damit war die DKV früh Teil eines großen Konzernverbunds.

Die entscheidende Zäsur kam 1997/1998: Die Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, bereits Mehrheitseignerin von Hamburg-Mannheimer und Minderheitseignerin von Victoria, trieb die Fusion beider Konzerne voran. Aus Victoria und Hamburg-Mannheimer entstand die ERGO Versicherungsgruppe AG – ein neues Kraftzentrum im deutschen Versicherungsmarkt. Die DKV kam als eigenständige Marke mit in die neue Gruppe. 2001 wurde Munich Re alleinige Eigentümerin der ERGO.

In den folgenden Jahren wurde das Markenportfolio bereinigt und gestärkt. Die Victoria Krankenversicherung wurde 2010 auf die DKV verschmolzen und verstärkte damit deren Marktposition erheblich. Die Marken D.A.S. (Rechtsschutz), ERV (Reiseversicherung) und DKV (Krankenversicherung) blieben als Spezialmarken erhalten, da sie in ihren Segmenten eigenständige Stärke besaßen. Alle übrigen Marken – Hamburg-Mannheimer, Victoria – gingen in der neuen Einheitsmarke ERGO auf.

Aus der KarstadtQuelle Versicherungen, die Munich Re ebenfalls in den Konzern eingebracht hatte, entstand durch Umfirmierungen schließlich die ERGO Direkt Versicherung in Fürth – der Direktversicherer der Gruppe mit starkem Fokus auf Zusatzversicherungen. Im Jahr 2019 wurden auch die letzten eigenständigen Markenauftritte konsolidiert: ERGO Direkt, ERV und D.A.S. wurden in das gemeinsame ERGO-Markendach integriert. Die ERGO Direkt Krankenversicherung wurde 2018 in ERGO Krankenversicherung AG umbenannt und agiert seither als Zusatzversicherungs-Spezialist innerhalb der ERGO Group.

Heute steht die ERGO Group AG für über 165 Jahre kombinierte Versicherungsgeschichte – mit der DKV als einer der traditionsreichsten deutschen Krankenversicherungen und der ERGO Krankenversicherung AG als modernem Zusatzspezialist. Im Rücken: die Münchener Rück als eine der finanzstärksten Rückversicherungen der Welt. Das gibt der Gruppe eine Stabilität, die im PKV-Markt ihresgleichen sucht.