Nürnberger Komforttarif TOP

Nürnberger Komforttarif TOP (TOP3, TOP3+, TOP6, TOP6+) – Vollschutz ohne Kompromisse im großen PKV-Vergleich 2026

Der NÜRNBERGER Komforttarif TOP ist das mittlere Segment der Nürnberger PKV-Produktwelt – zwischen dem günstigeren Hausarzttarif HAT und dem Premiumtarif MAX6+. Was er bietet, ist eine vollständige private Krankenversicherung ohne Einschränkungen beim Arztbesuch: freie Arztwahl ohne Primärarztpflicht, GOÄ-Erstattung bis zu den Höchstsätzen, 100 % Heilpraktiker ohne Jahresdeckel, stationäre Psychotherapie ohne Behandlungstagebegrenzung und 50 Psychotherapie-Sitzungen im Jahr.

Die TOP-Serie gibt es in vier Varianten: TOP3 und TOP6 mit erfolgsabhängiger Beitragsrückerstattung sowie TOP3+ und TOP6+ mit dem entscheidenden Upgrade – einer garantierten BRE von vier Monatsbeiträgen bei vollständiger Leistungsfreiheit.

Der Unterschied zwischen TOP3 und TOP6 ist allein der Selbstbehalt: 300 Euro (TOP3) oder 600 Euro (TOP6) pro Kalenderjahr, mit entsprechend unterschiedlichen Monatsbeiträgen. Stationäre Wahlleistungen wie Chefarzt und Einzel- oder Zweibettzimmer werden über die frei wählbaren Zusatzbausteine S1, S2 oder SZU ergänzt.

Die vier TOP-Varianten – was TOP3, TOP3+, TOP6 und TOP6+ unterscheidet

Die TOP-Serie der Nürnberger ist in einer klaren Matrix aufgebaut. Die erste Dimension ist der Selbstbehalt: TOP3 und TOP3+ haben einen Selbstbehalt von 300 Euro pro Kalenderjahr (150 Euro für Kinder und Jugendliche bis 21 Jahre), TOP6 und TOP6+ haben 600 Euro (300 Euro für Kinder/Jugendliche). Der höhere Selbstbehalt bei TOP6 führt zu einem günstigeren Monatsbeitrag – wer selten Leistungen in Anspruch nimmt, spart mit TOP6 über die Zeit mehr.

Die zweite Dimension ist die BRE-Struktur. Die Grundvarianten TOP3 und TOP6 haben eine erfolgsabhängige BRE, die jährlich neu festgelegt wird – wie hoch sie ausfällt, hängt vom Versicherungsjahr und dem Schadensverlauf im Tarif ab. Die Plus-Varianten TOP3+ und TOP6+ gehen einen entscheidenden Schritt weiter: Hier ist die BRE garantiert – vier Monatsbeiträge (inklusive eventueller Risikozuschläge, ohne den gesetzlichen Beitragszuschuss) werden bei vollständiger Leistungsfreiheit im Jahr zurückgezahlt. Das ist unabhängig vom Tarifverlauf, unabhängig von Marktschwankungen, und gilt als feste Zusage.

Vollständige Leistungsübersicht: Nürnberger TOP3 / TOP3+ / TOP6 / TOP6+ (Stand 2026)

Alle Angaben aus den offiziellen AVB der NÜRNBERGER Krankenversicherung AG, Tarif TOP3/TOP6/TOP3+/TOP6+ (KV760_202105) und offizieller Produktseite nuernberger.de. KJ = Kalenderjahr, VJ = Versicherungsjahr, RB = Rechnungsbetrag, SB = Selbstbehalt, BRE = Beitragsrückerstattung, MB = Monatsbeiträge, GKP = Gesundheitsprüfung.

Die stationären Zusatzbausteine S1, S2 und SZU – Chefarzt und Einzelzimmer im Detail

Der Basisschutz der TOP-Serie deckt allgemeine Krankenhausleistungen – sprich Mehrbettzimmer und diensthabenden Arzt – zu 100 % ab. Wer als Privatpatient auch im Krankenhaus Chefarzt und Wahlzimmer möchte, ergänzt den TOP-Tarif um einen der drei stationären Zusatzbausteine. Die Wahl zwischen S1, S2 und SZU bestimmt das Niveau des Krankenhausschutzes.

Der Zahnzusatztarif ZZ20 – was er zum Basisschutz ergänzt

Der Zahnbaustein ZZ20 ist ein optionaler Ergänzungstarif für TOP-Versicherte, die über die 60-%-Basiserstattung für Zahnersatz hinaus mehr Schutz wünschen. Er erhöht die Zahnersatz-Erstattung und nutzt dabei dieselbe Zahnstaffel wie der Haupttarif: 1.000 €/2.000 €/3.000 €/4.000 €/5.000 € in den ersten fünf Versicherungsjahren, ab dem sechsten Jahr ohne Summenbegrenzung. Die ZZ20-Staffel läuft parallel zur TOP-Staffel und gilt für beide Tarife zusammen als Gesamtdeckel je Versicherungsjahr.

Wer im TOP-Tarif ergänzend den ZZ20 abschließt, kombiniert damit die gesamte Nürnberger Zahnabsicherung zu einem integrierten System. Die genaue Erstattungshöhe aus ZZ20 kann je nach individueller Vertragsgestaltung variieren – eine Anfrage beim Nürnberger ist vor dem Abschluss empfehlenswert, um das konkrete Erstattungslevel zu klären.

Der direkte Vergleich: TOP3/TOP6 vs. HAT6 – was der Wechsel in den Komforttarif bringt

TOP3+ und TOP6+: Warum die garantierte BRE ein konkreter Kalkulationsvorteil ist

Die Plus-Varianten TOP3+ und TOP6+ sind kein Marketing-Aufwertung – sie verändern die Kostenstruktur des Tarifs messbar. Vier Monatsbeiträge entsprechen einem Drittel des Jahresbeitrags. Wer einen Monatsbeitrag von beispielsweise 400 Euro hat und im Jahr keine Leistungen einreicht, erhält 1.600 Euro zurück – garantiert. Das reduziert den effektiven Jahresbeitrag von 4.800 Euro auf 3.200 Euro, entsprechend einem Effektivbeitrag von rund 267 Euro pro Monat statt 400 Euro.

Der Unterschied zur erfolgsabhängigen BRE bei TOP3/TOP6: Dort ist nicht vorhersehbar, wie viel – oder ob überhaupt – eine BRE ausgezahlt wird. Das hängt von der Schadensentwicklung des Tarif-Kollektivs im jeweiligen Jahr ab. Bei TOP3+/TOP6+ ist der Rückfluss vertraglich festgeschrieben. Das ermöglicht eine konkrete Beitragskalkulation über die Jahre.

Für die BRE-Berechnung relevant: Vorsorgeuntersuchungen, Zahnprophylaxe und Medgate-Beratungen werden vollständig herausgerechnet. Wer also jährlich zur Krebsvorsorge, zweimal zur PZR und gelegentlich zur Medgate-Videosprechstunde geht, hält seinen BRE-Anspruch trotzdem vollständig aufrecht – dafür explizit ausgeschlossen aus dem Leistungszähler.

Drei Praxisszenarien – wann TOP3+, wann TOP6+, wann mit S1?

Szenario 1 – Anna, 28, Angestellte, gesund, selten beim Arzt: Anna ist jung und gesund, geht selten zum Arzt. Sie wählt TOP6+ – der höhere Selbstbehalt von 600 Euro macht ihren Monatsbeitrag günstiger. Da sie kaum Leistungen einreicht, zieht sie die garantierten 4 Monatsbeiträge BRE jedes Jahr. In leistungsarmen Jahren ist der TOP6+ für sie erheblich effizienter als ein niedrigerer Selbstbehalt mit höheren Monatsbeiträgen.

Szenario 2 – Markus, 41, Selbstständiger, Heilpraktiker-Stammkunde: Markus geht regelmäßig zum Heilpraktiker – Osteopathie, Akupunktur, klassische Naturheilkunde. Er wechselt vom HAT in den TOP6. Im HAT waren Heilpraktikerleistungen auf 75 % bis 1.200 €/Jahr begrenzt. Im TOP bekommt er 100 % ohne Jahresdeckel. Bei jährlichen Heilpraktikerrechnungen von 2.000 Euro erstattet der TOP 2.000 Euro, der HAT hätte nur 900 Euro (75 % von 1.200 €) gezahlt. Der Mehrwert von 1.100 Euro pro Jahr überschreitet den Mehrbeitrag des TOP gegenüber dem HAT deutlich.

Szenario 3 – Julia, 33, Angestellte, möchte bei Krankenhausaufenthalt Privatpatient sein: Julia möchte für den Krankenhausfall Chefarzt und Zweibettzimmer. Sie wählt TOP6 plus Zusatzbaustein S2. Im S2 bekommt sie Chefarzt und Zweibettzimmer bei Krankheit und Unfall, GOÄ bis Höchstsatz, freie Krankenhauswahl in Europa. Da ihr Arbeitgeber einen Teil des PKV-Beitrags übernimmt, ist TOP6+S2 für sie ein attraktives Gesamtpaket. Wenn sie sich das Einbettzimmer für spätere Jahre sichern möchte, kann sie zum Beginn des 4. Versicherungsjahres auf einen höherwertigen Tarif (inkl. Einbettzimmer) upgraden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Häufige Fragen zum Nürnberger Komforttarif TOP 2026

Was ist der Unterschied zwischen TOP3 und TOP6 beim Nürnberger Komforttarif?

Der einzige Unterschied zwischen TOP3 und TOP6 – und ebenso zwischen TOP3+ und TOP6+ – ist der jährliche Selbstbehalt. TOP3/TOP3+ hat 300 Euro (150 Euro für Kinder und Jugendliche bis 21 Jahre), TOP6/TOP6+ hat 600 Euro (300 Euro für Kinder/Jugendliche). Alle Leistungen sind identisch. Der höhere Selbstbehalt im TOP6/TOP6+ führt zu einem niedrigeren Monatsbeitrag – wer seltener Leistungen in Anspruch nimmt, profitiert vom TOP6-Modell.

Was bedeutet die garantierte BRE bei TOP3+ und TOP6+?

Bei Leistungsfreiheit im Kalenderjahr erhalten TOP3+- und TOP6+-Versicherte vier Monatsbeiträge (inklusive eventueller Risikozuschläge, ohne den gesetzlichen Beitragszuschuss) garantiert zurück. Das ist unabhängig davon, wie sich der Tarif im jeweiligen Jahr entwickelt hat – anders als bei der erfolgsabhängigen BRE der Grundvarianten TOP3 und TOP6. Vorsorgeuntersuchungen, Zahnprophylaxe und Medgate-Beratungen gelten nicht als Leistungsinanspruchnahme und gefährden die garantierte BRE nicht.

Wie unterscheidet sich der Nürnberger TOP von dem Hausarzttarif HAT?

Der wesentliche Unterschied ist das Primärarztprinzip: Im HAT müssen Versicherte bei einem neuen Krankheitsfall zuerst zum Hausarzt gehen, um 100 % Erstattung zu erhalten – bei direktem Facharztbesuch gibt es nur 75 %. Im TOP gibt es keine solche Einschränkung: alle Arztbesuche werden zu 100 % erstattet, unabhängig davon, wen man zuerst aufsucht. Weitere TOP-Vorteile: Heilpraktiker zu 100 % ohne Jahresdeckel (HAT: 75 % bis 1.200 €), Psychotherapie bis 50 Sitzungen zu 100 % (HAT: 30 Sitzungen zu 75 %), garantierte BRE in den Plus-Varianten (HAT: nur erfolgsabhängig). Im HAT punktet der günstigere Beitrag und die 100-%-Erstattung inkl. Impfstoff bei Schutzimpfungen.

Was deckt der Nürnberger Komforttarif TOP stationär ab – und wann brauche ich S1 oder S2?

Der Basisschutz von TOP3/TOP6 deckt alle allgemeinen Krankenhausleistungen zu 100 % ab – das bedeutet Mehrbettzimmer und Behandlung durch den diensthabenden Arzt. Stationäre Psychotherapie ist ohne Begrenzung der Behandlungstage zu 100 % enthalten. Wer Chefarzt und Wahlzimmer möchte, braucht zusätzlich einen der stationären Bausteine: S1 für Ein- oder Zweibettzimmer plus Chefarzt plus GOÄ über Höchstsatz plus ambulante Operationen, S2 für Zweibettzimmer plus Chefarzt bis GOÄ-Höchstsatz. Der Baustein SZU gilt ausschließlich bei Unfällen und ist die günstigste Unfallabsicherungs-Option.

Was bringt der Zahnzusatztarif ZZ20 im Nürnberger Komforttarif?

Der ZZ20 ist ein ergänzender Zahnbaustein, der die Erstattung für Zahnersatz über die 60 % des Basistarifen hinaus erhöht. Er nutzt dieselbe Zahnstaffel wie der TOP-Tarif (1.000/2.000/3.000/4.000/5.000 €, ab VJ 6 ohne Summenbegrenzung), wobei die ZZ20-Staffel parallel zur TOP-Staffel läuft. Wer umfangreiche Zahnersatzmaßnahmen erwartet, kann mit ZZ20 die effektive Zahnerstattungsquote deutlich erhöhen. Die genaue Erstattungshöhe sollte vor dem Abschluss direkt beim Nürnberger angefragt werden.

Was gilt beim Optionsrecht des Nürnberger Komforttarifs?

TOP-Versicherte können zum Beginn des vierten Versicherungsjahres ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten in einen höherwertigen Vollversicherungsschutz wechseln. Das schließt etwa den Premiumtarif MAX6+ ein. Die Umstellungsoption gilt ausschließlich zu diesem spezifischen Zeitpunkt – also genau zum Start des vierten Jahres. Das bietet eine langfristige Planungssicherheit: Wer mit dem TOP startet und nach drei Jahren feststellt, dass er mehr Leistung möchte oder benötigt, kann upgraden, ohne seinen aktuellen Gesundheitszustand erneut offenlegen zu müssen.