VGH Provinzial VKA – der PKV-Vollkostentarif für Arbeitnehmer aus Niedersachsen im Check 2026
Die Provinzial Krankenversicherung Hannover AG bietet mit der VKA-Tarifffamilie ihre private Krankenversicherung speziell für Arbeitnehmer, Angestellte und Fach- sowie Führungskräfte an. VKA steht für Vollkosten-Angestellte – das strukturelle Schwesterprodukt zum VKS (Vollkosten-Selbstständige). Beide Tarifffamilien teilen dieselbe Leistungsarchitektur; der wichtigste praktische Unterschied für Angestellte ist der gesetzliche Arbeitgeberzuschuss, der in der Regel die Hälfte des PKV-Beitrags übernimmt.
Die Provinzial gehört laut map-report (12/2024) zu den beitragsstabilsten privaten Krankenversicherern bundesweit. Stiftung Warentest vergab für die Tarifkombination VKA+u + KHPnu + KHUnu + KTG-A-6 das Urteil „sehr gut” und platzierte die Provinzial auf Platz 2 im Segment Angestellte. Der Vertrieb erfolgt ausschließlich über die Sparkassen in Niedersachsen und Bremen sowie über VGH-Agenturen.
✅ Provinzial VKA – Stärken im Überblick
Auszeichnungen und Marktstellung: Beitragsstabilster PKV-Anbieter laut map-report (12/2024). Stiftung Warentest „sehr gut” und Platz 2 für Angestellte in der Kombination VKA+u + KHPnu + KHUnu. Arbeitgeberzuschuss übernimmt bis zur Hälfte des Beitrags.
Ambulante Highlights: Psychotherapie 80 % ohne Sitzungsbegrenzung (Tarife VKA+u/uz). Offener Hilfsmittelkatalog (Tarife VKA+u/uz). LASIK-Erstattung explizit in den AVB (Tarif VKA+uz).
Flexibilität und Familie: Selbstbehaltstufen frei wählbar: 0 / 270 / 450 / 900 / 1.200 €/KJ. BRE bis zu 1,4 Monatsbeiträge. Familienrabatt für Kinder und Auszubildende.
Die VKA-Tarifffamilie – welche Varianten gibt es?
Wie beim VKS folgen die VKA-Bezeichnungen einem Generationensystem aus Buchstabenkombinationen:
| Kürzel | Bedeutung | Besonderheit |
|---|---|---|
| VKA+uz | Vollkosten-Angestellte Plus, Unisex, neueste Generation (z) | Aktuellste Tarifgeneration; LASIK explizit; Implantate + Veneers einheitlich 80 %; KFO 50+30 |
| VKAuz | Vollkosten-Angestellte, Unisex, neueste Generation (z) | Wie VKA+uz ohne Plus-Leistungen (Psychotherapie: 80 %, max. 80 €/Sitzung) |
| VKA+u | Vollkosten-Angestellte Plus, Unisex | Stiftung Warentest-Empfehlung; Implantate 70 %; KFO 40+40 |
| VKAu | Vollkosten-Angestellte, Unisex | Ohne Plus-Leistungen; Psychotherapie mit 80-€-Cap; geschlossener Hilfsmittelkatalog |
| VKA / VKA+ | Ältere Generationen (Bisex-Kalkulation) | Vorgänger der u/n/z-Generation |
| KHU / KHP / KHPnu | Stationäre Ergänzungsbausteine | KHU: Zweibettzimmer | KHP/KHPnu: Chefarzt + Ein-/Zweibettzimmer + Ersatz-KHT bis 40 €/Tag |
ℹ️ Der Arbeitgeberzuschuss beim VKA: Als Arbeitnehmer erhalten Sie von Ihrem Arbeitgeber einen Zuschuss zur PKV in Höhe von 50 % des tatsächlichen Beitrags – begrenzt auf den halben GKV-Höchstbeitrag (2026: maximal ca. 475 Euro/Monat). Das bedeutet: Bei einem VKA-Monatsbeitrag von z. B. 700 Euro zahlt der Arbeitgeber bis zu 350 Euro, Sie selbst nur 350 Euro. Für Familien mit mehrfach versicherten Kindern kann auch für diese ein Arbeitgeberzuschuss fließen, solange der Höchstbetrag noch nicht ausgeschöpft ist.
Selbstbehaltstufen und Familienrabatt
Alle VKA-Vollkostentarife können mit Jahresselbstbehalten von 0 €, 270 €, 450 €, 900 € oder 1.200 € abgeschlossen werden. Eine Erhöhung des Selbstbehalts (Beitrag senken) ist ohne Gesundheitsprüfung möglich; eine Senkung erfordert einen Antrag mit Gesundheitsprüfung. Für Kinder und Jugendliche ist ein Selbstbehalt von 0 Euro wählbar. Der Provinzial-Familienrabatt gilt für Kinder, Jugendliche und Auszubildende, die im selben Vertrag wie ein Elternteil versichert sind.
Vollständige Leistungsübersicht: VGH Provinzial VKAu, VKA+u und VKA+uz 2026
| Leistungsbereich | VKAu | VKA+u | VKA+uz |
|---|---|---|---|
| ALLGEMEIN | |||
| Selbstbehalt/KJ (wählbar) | 0 / 270 / 450 / 900 / 1.200 € Erhöhung ohne GP | Senkung mit GP | ||
| Familienrabatt | Kinder, Jugendliche, Auszubildende im selben Vertrag | ||
| Arbeitgeberzuschuss | 50 % des tatsächlichen Beitrags; max. ½ des gesetzl. GKV-Höchstbeitrags (~475 €/Mo in 2026) | ||
| BRE | Erfolgsabhängig; bis zu 1,4 Monatsbeiträge; Vorsorge + zahnärztl. Vorsorge BRE-neutral | ||
| Ausland | Europa unbegrenzt | Welt vorübergehend bis 12 Monate; Verlängerung möglich | ||
| AMBULANT | |||
| GOÄ ambulant | Bis Höchstsätze (3,5-fach ärztl. | 2,5-fach techn. | 1,3-fach Labor) | ||
| Freie Arztwahl | Freie Arztwahl, kein Primärarztprinzip | ||
| Naturheilverfahren | Bewährte Methoden bis Schulmedizinniveau | Bewährte Methoden bis Schulmedizinniveau | Bewährte Methoden bis Schulmedizinniveau + Naturheilverfahren durch Ärzte nach GebüH |
| Psychotherapie ambulant | 80 %, max. 80 €/Sitzung | 80 %, ohne Sitzungsbegrenzung | 80 %, ohne Sitzungsbegrenzung |
| Schutzimpfungen | STIKO-Standardimpfungen erstattet; BRE-neutral Keine Reise- oder Berufsimpfungen | ||
| Vorsorgeuntersuchungen | Gesetzliche Programme erstattet; BRE-neutral; SB gilt auch für Vorsorge | ||
| Sehhilfen | Max. 260 € / 36 Monate (oder bei Sehstärkenänderung um mind. 0,5 Dioptrien) VKA+uz: LASIK/operative Sehschärfenkorrektur explizit mitversichert | ||
| Hilfsmittel | Geschlossener Katalog: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialysegerät, Krankenfahrstuhl, orthopäd. Hilfsmittel | Offener Katalog 100 % inkl. Dialysegeräte, Blindenhunde, Prothesen, Bandagen | Offener Katalog 100 % inkl. Dialysegeräte, Prothesen, Bandagen |
| STATIONÄR – KERNSCHUTZ UND ERGÄNZUNGSBAUSTEINE | |||
| Kernschutz | Mehrbettzimmer; Belegarzt bis GOÄ-Höchstsatz | ||
| + KHU | Zweibettzimmer; Facharztniveau bis GOÄ-Höchstsatz | ||
| + KHP / KHPnu | Ein- oder Zweibettzimmer + Privatarzt (Chefarzt) bis GOÄ-Höchstsatz Ersatz-KHT bis 40 €/Tag bei Verzicht auf Wahlleistungen Begleitung Kinder bis 14. Lebensjahr | ||
| Stationäre Psychotherapie | Erstattet (alle Kombinationen) | ||
| ZAHNÄRZTLICH | |||
| GOZ-Erstattung | Bis Höchstsätze (3,5-fach GOZ | 2,5-fach GOÄ techn. | 1,3-fach Labor) | ||
| Zahnbehandlung (inkl. Prophylaxe, PZR, Parodontose) | 100 % | ||
| Zahnersatz (Kronen, Brücken, Inlays, Onlays, Verblendungen, Funktionsanalyse) | 80 % | 80 % | 80 % |
| Implantate (inkl. Knochenaufbau) | 70 % (geschlossener Katalog) | 70 % | 80 % (einheitlich wie ZE) |
| Veneers | Nicht explizit | Nicht explizit | 80 % (explizit genannt) |
| Kieferorthopädie | 40 % + 40 % nach Abschluss | 40 % + 40 % nach Abschluss | 50 % + 30 % nach Abschluss (= 80 %) |
| Material- und Laborkosten | Gemäß Preis-/Leistungsverzeichnis zum Prozentsatz der Maßnahme | ||
| Zahnstaffel (Summenbegrenzung Zahnersatz + KFO) | VJ 1: 800 € | VJ 2: 1.600 € | VJ 3: 2.400 € | VJ 4: 3.200 € | VJ 5: 4.000 € Ab VJ 6: 15.000 €/Jahr Anteilig bei Versicherungsbeginn ≠ 1. Januar | Bei Unfall: keine Staffel | ||
| HKP-Pflicht (Zahnersatz + KFO) | Vor Behandlung; ohne HKP: nur 50 % Erstattung | ||
Alle Angaben aus den Tarifbedingungen der Provinzial Krankenversicherung Hannover AG (Tarifdaten GEWA-COMP), der offiziellen VGH-Produktseite, dem Geschäftsbericht 2024 der Provinzial Krankenversicherung Hannover AG sowie dem Stiftung Warentest-Testergebnis für die VKA-Tarifffamilie. VJ = Versicherungsjahr; KJ = Kalenderjahr; BRE = Beitragsrückerstattung; GP = Gesundheitsprüfung.
VKAuz: Die aktuellste Generation – was ist neu?
Die neueste Tarifgeneration mit dem Zusatz „z” bringt gegenüber der Vorgängergeneration (VKA+u) mehrere Verbesserungen. Erstens werden Veneers explizit als erstattungsfähiger Zahnersatz (80 %) aufgeführt – das war in der VKA+u-Generation nicht explizit der Fall. Zweitens werden Implantate einschließlich Knochenaufbau einheitlich mit 80 % erstattet, statt wie beim VKA+u separat mit nur 70 %. Drittens ist die Kieferorthopädie-Vorauszahlung mit 50 % statt 40 % angesetzt (der Restbetrag nach Abschluss beträgt 30 % statt 40 %, die Gesamterstattung bleibt 80 %). Viertens werden LASIK und operative Sehschärfenkorrekturen im VKA+uz ausdrücklich im Sehhilfen-Abschnitt erwähnt.
Außerdem enthält der VKA+uz einen erweiterten Naturheilverfahren-Abschnitt: Zusätzlich zur üblichen Klausel (bewährte Methoden bis Schulmedizinniveau) werden explizit auch Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem GebüH erstattet – eine Erweiterung, die den Tarif für Versicherte mit naturheilkundlichem Behandlungsansatz attraktiver macht.
Stiftung Warentest „sehr gut” – welche Kombination wurde getestet?
Stiftung Warentest testete und empfahl die Tarifkombination VKA+u + KHPnu + KHUnu + KTG-A-6 für Angestellte mit dem Urteil „sehr gut” und platzierte die Provinzial auf Platz 2. Der Modellkunde war 35 Jahre alt, ohne Vorerkrankungen, mit 900 Euro Jahresselbstbehalt. Die Kombination setzt sich zusammen aus dem ambulanten und zahnärztlichen Grundschutz (VKA+u), dem Zweibettzimmer-Upgrade (KHUnu), dem Privatarzt/Chefarzt-Upgrade (KHPnu) sowie einem Krankentagegeld für Angestellte (KTG-A-6). Überzeugt hat die Provinzial vor allem durch günstiges Beitragsniveau bei sehr gutem Leistungsstand.
Die Beitragsrückerstattung – bis 1,4 Monatsbeiträge
Die Provinzial beteiligt Versicherte bei Leistungsfreiheit am Unternehmenserfolg. Laut Geschäftsbericht 2024 können je nach Anzahl der leistungsfreien Jahre bis zu 1,4 Monatsbeiträge erstattet werden. Vorsorge- und Früherkennungsuntersuchungen nach gültigen Gebührenordnungen sowie zahnärztliche Vorsorge sind BRE-neutral – sie gefährden den Rückerstattungsanspruch nicht. Im Geschäftsjahr 2024 zahlte die Provinzial 1,8 Millionen Euro an Beitragsrückerstattungen aus.
Häufige Fragen zur VGH Provinzial VKA-Tarifffamilie 2026
Welche VKA-Variante wird von Stiftung Warentest empfohlen?
Stiftung Warentest empfahl die Kombination VKA+u + KHPnu + KHUnu + KTG-A-6 für Angestellte mit „sehr gut” (Platz 2). Der Vorteil des VKA+u liegt vor allem in der Psychotherapie ohne Sitzungshonorar-Cap und im offenen Hilfsmittelkatalog. Mit dem aktuell neuesten Tarif VKA+uz kommen weitere Verbesserungen bei Implantaten, Veneers und LASIK hinzu.
Was ist der Unterschied zwischen VKAuz und VKA+uz?
Beide Tarife sind die neueste „z”-Generation der Provinzial-VKA-Familie. Der Unterschied liegt wie bei VKAu vs. VKA+u in der ambulanten Psychotherapie: VKAuz erstattet 80 % mit einem maximalen Sitzungshonorar von 80 Euro. VKA+uz erstattet 80 % ohne Sitzungshonorar-Cap. Für Versicherte, die regelmäßig Psychotherapie nutzen oder bei denen das Honorar über 80 Euro liegt, ist VKA+uz die vorteilhaftere Wahl.
Lohnt sich die Provinzial VKA trotz regionalem Vertrieb?
Der ausschließliche Vertrieb über Sparkassen in Niedersachsen und Bremen bedeutet, dass die Provinzial bundesweit kaum über Makler erhältlich ist. Das ist ein Zugang-Hindernis für Interessenten außerhalb des Vertriebsgebiets. Für Versicherte im Versorgungsgebiet sprechen aber überzeugende Argumente: die nachgewiesene Beitragsstabilität (map-report 12/2024), das sehr gute Stiftung Warentest-Ergebnis, der günstige Beitrag für die Leistungsqualität sowie der Arbeitgeberzuschuss, der für Angestellte den tatsächlichen Eigenanteil halbiert.
Gibt es bei der Provinzial VKA eine Elternzeit-Regelung?
Die VGH weist auf ihrer offiziellen PKV-Produktseite auf eine Elternzeit-Regelung hin. Details und Konditionen – insbesondere Dauer und Umfang der Beitragsfreistellung – sollten direkt bei der VGH oder der zuständigen Sparkasse erfragt werden, da sie in den Tarifbedingungen der jeweiligen Generation variieren können.
VGH Provinzial VKA – welche Kombination passt zu Ihnen?
VKAuz oder VKA+uz? Mit KHPnu und KHUnu? Welcher Selbstbehalt ist nach Arbeitgeberzuschuss und BRE sinnvoll? Wir berechnen Ihren tatsächlichen Eigenanteil und vergleichen die Provinzial VKA mit anderen Top-Tarifen für Angestellte.
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