Union Krankenversicherung

Union Krankenversicherung (UKV) 2026: Der Kranken- und Pflegeversicherer der Sparkassen-Finanzgruppe

Die Union Krankenversicherung AG (UKV) mit Sitz in Saarbrücken ist eine der größten privaten Krankenversicherungen Deutschlands – und eine der unbekanntesten ihrer Größenklasse. Wer die UKV sucht, findet sie kaum in klassischen PKV-Vergleichen, denn ihr Vertrieb läuft vorrangig über die Sparkassen und die Versicherungskammer Bayern.

Zusammen mit ihrer Münchener Schwestergesellschaft Bayerische Beamtenkrankenkasse AG (BBKK) versichert die UKV rund 3 Millionen Menschen und ist damit der Kranken- und Pflegeversicherer der Sparkassen-Finanzgruppe. Seit 2026 bietet die UKV ihren Vollversicherungskunden mit dem Hochleistungstarif GesundheitVARIO und einem durchdachten Ergänzungssystem aus VARIO-Bausteinen ein modernes, flexibles PKV-Fundament.

Union Krankenversicherung AG – Steckbrief 2026

UKV und BBKK: Zwei Gesellschaften, ein Tarifwerk

Das Herzstück des UKV-Verständnisses ist die Doppelstruktur im Konzern Versicherungskammer Bayern. Die UKV in Saarbrücken und die Bayerische Beamtenkrankenkasse AG (BBKK) in München sind formal eigenständige Unternehmen – beide unter dem Dach der Consal Beteiligungsgesellschaft AG, die der VKB mehrheitlich gehört. Was beide Gesellschaften besonders macht: Sie vertreiben dasselbe Tarifwerk. GesundheitVARIO 400, 800 und 1.600 – der Kernschutz beider Häuser – sind identisch konstruiert. Der Unterschied liegt vor allem im Vertriebskanal und der regionalen Ausrichtung: Die BBKK betreut schwerpunktmäßig Bayern und hat traditionell starke Beziehungen zu Beamten und dem bayerischen öffentlichen Dienst. Die UKV hingegen ist bundesweit aufgestellt und vertreibt ihre Tarife vor allem über Sparkassen und die Versicherungskammer-Maklerorganisation.

Dieses Modell hat für Versicherte einen wichtigen Vorteil: Die Tarifwelt ist groß, das Kollektiv sehr breit, und die finanzielle Basis durch den VKB-Konzern außerordentlich solide. Der Konzern Versicherungskammer ist der größte öffentlich-rechtliche Versicherer Deutschlands und einer der sieben größten Erstversicherer des Landes überhaupt.

GesundheitVARIO – der Hochleistungstarif im Dreistufensystem

Das Flaggschiff der UKV-Vollversicherung ist GesundheitVARIO – ein Kompakttarif, der ambulante, stationäre und zahnärztliche Leistungen unter einem Dach vereint und durch optionale VARIO-Ergänzungsbausteine individuell ausbaubar ist. Das Grundprinzip ist einfach: Je höher der gewählte Jahresselbstbehalt im ambulanten Bereich, desto niedriger der monatliche Beitrag.

Wichtig: Der Selbstbehalt gilt ausschließlich für ambulante Behandlungen. Stationäre Krankenhausbehandlungen und zahnärztliche Leistungen sind davon nicht betroffen – hier greift der volle Tarif ohne Abzug. Präventive Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen werden ebenfalls nicht auf den Selbstbehalt angerechnet, was die Gesundheitsvorsorge für Versicherte besonders attraktiv macht.

Das Basisleistungsniveau von GesundheitVARIO ist umfassend. Ambulant werden ärztliche Leistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen erstattet, Sehhilfen bis 500 Euro in zwei Jahren (80 %), Laseroperationen zur Sehschärfenkorrektur bis 1.500 Euro, Hörhilfen bis 2.000 Euro pro Ohr, Psychotherapie zu 100 % ohne Begrenzung der Sitzungszahl und ein offener Hilfsmittelkatalog mit 100-Prozent-Erstattung. Stationär werden alle allgemeinen Krankenhausleistungen erstattet. Im Zahnbereich übernimmt GesundheitVARIO Zahnbehandlungen zu 100 Prozent (inkl. Füllungen, Wurzelbehandlung, Prophylaxe, PZR) sowie Zahnersatz – je nach Tarif 70 Prozent (GV 400) bzw. 90 Prozent (GV 800/1.600) – und Kieferorthopädie bis zum 20. Lebensjahr zu 100 Prozent.

Die VARIO-Ergänzungsbausteine: individueller Ausbau nach Bedarf

Wer über den GesundheitVARIO-Grundschutz hinaus noch mehr Leistung möchte, kann drei optionale Ergänzungsbausteine dazubuchen – einzeln oder in Kombination:

Wer alle drei Bausteine kombiniert, erhält einen der umfassendsten PKV-Schutze im Markt: ambulante Spitzenärzte jenseits der GOÄ-Höchstsätze, Einbettzimmer und Chefarzt im Krankenhaus, sowie eine nahezu lückenlose Zahnversorgung inklusive Implantate. Der Tarif ExpertPLUS als weiterer Servicebaustein ermöglicht bei stationären Erkrankungen die Organisation einer Expertenbehandlung durch anerkannte Spezialisten innerhalb von fünf Werktagen – ein besonderes Leistungsmerkmal für anspruchsvolle Versicherte.

PKV-Vollversicherung nach Personengruppen

Die UKV bietet ihren Vollversicherungsschutz für alle klassischen PKV-Zielgruppen an:

Ein besonderes Merkmal der UKV-Vollversicherung ist das Optionssystem: GesundheitVARIO enthält umfangreiche Optionsrechte, die eine spätere Anpassung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung ermöglichen – zum Beispiel bei Familienzuwachs, Veränderung der Arbeitssituation oder nach sechs Versicherungsjahren. Die Beitragsfreistellung während des Elterngeldbezugs für bis zu sechs Monate ist ebenfalls tariflich verankert – ein fairer Schritt für junge Familien.

Krankenzusatzversicherungen der UKV für GKV-Versicherte

Neben der Vollversicherung bietet die UKV ein vollständiges Zusatzversicherungsportfolio für gesetzlich Versicherte. Die Produktpalette deckt alle wesentlichen GKV-Lücken ab:

Der SpezialOnTOP-Tarif ist ein echtes Alleinstellungsmerkmal der UKV: Er springt speziell bei Krebsdiagnosen ein und sichert neben der stationären Wahlleistung auch naturheilkundliche Begleitbehandlungen ab – ein Angebot, das auf die zunehmende Nachfrage nach integrativer Onkologie reagiert.

Der MediTalk-Service und weitere Gesundheitsservices

Die UKV punktet neben den reinen Versicherungsleistungen mit umfangreichen Mehrwertservices. Das bekannteste ist der MediTalk: Eine ärztliche Beratungshotline, die Versicherten rund um die Uhr, an 365 Tagen im Jahr, kostenfreie medizinische Beratung durch Ärzte und Fachpersonal bietet. Wer in der Nacht unsicher ist, ob ein Symptom ernst zu nehmen ist, oder wer eine zweite ärztliche Einschätzung zu einem Befund möchte, erreicht über MediTalk sofort einen Mediziner.

Ergänzend bietet die UKV den UKV-Kundenclub als digitales Portal, über das Versicherte ihre Vertragsunterlagen einsehen, Daten aktualisieren und Rechnungen einreichen können. Das Kundenmagazin Gesundheit aktuell erscheint als Printausgabe und informiert über Gesundheitsthemen, Präventionsprogramme und Versicherungsleistungen. Für Spezialerkrankungen wie Migräne, Rückenschmerzen, Diabetes und Krebserkrankungen unterhält die UKV strukturierte Gesundheitsprogramme, die eine umfassende Begleitung über die reine Kostenerstattung hinaus ermöglichen.

AOK-Kooperationen und Vertrieb über Sparkassen

Ein strategisch wichtiger Teil des UKV-Geschäftsmodells sind die Kooperationen mit gesetzlichen Krankenkassen im Bereich der Zusatzversicherungen. Die UKV arbeitet mit der AOK Sachsen-Anhalt, der AOK NORDWEST, der AOK Nordost sowie der Sozialversicherung für Landwirtschaft, Forsten und Gartenbau zusammen. Diese Kooperationen ermöglichen es AOK-Mitgliedern, direkt über ihre Krankenkasse eine UKV-Zusatzversicherung zu ergänzen – eine Vertriebsstrategie, die der UKV einen breiten, kassennahen Zugang zu potenziellen Kunden verschafft.

Der zweite Hauptvertriebsweg sind die Sparkassen: Als Kranken- und Pflegeversicherer der Sparkassen-Finanzgruppe werden UKV-Produkte in den Sparkassengeschäftsstellen angeboten – bundesweit in einem der dichtesten Filialnetze Deutschlands. Für Kunden, die ihre Finanzdienstleistungen bevorzugt bei ihrer Hausbank erledigen, ist die UKV damit eine naheliegende und unkomplizierte PKV-Option.

Fünf Fragen rund um die Union Krankenversicherung

Was unterscheidet die UKV von der BBKK?

Formal sind UKV und BBKK eigenständige Unternehmen unter dem Dach der Consal Beteiligungsgesellschaft im VKB-Konzern. Praktisch nutzen beide dasselbe Tarifwerk – GesundheitVARIO und alle zugehörigen Ergänzungsbausteine sind bei beiden Gesellschaften identisch aufgebaut. Der wichtigste Unterschied liegt im Vertrieb und der regionalen Ausrichtung: Die BBKK agiert schwerpunktmäßig in Bayern mit einem starken Fokus auf Beamte, während die UKV bundesweit über Sparkassen und die Versicherungskammer-Maklerorganisation vertreibt.

Für wen eignet sich GesundheitVARIO besonders?

GesundheitVARIO ist ein Hochleistungstarif, der besonders attraktiv für Personen ist, die bereit sind, einen überschaubaren Selbstbehalt im ambulanten Bereich zu tragen – und dafür von niedrigeren Monatsbeiträgen profitieren. Die Beitragsfreistellung während des Elterngeldbezugs, die umfassenden Optionsrechte und die stufenlose Selbstbehaltsanpassung machen ihn besonders familienfreundlich. Für Menschen, die ihren ambulanten Selbstbehalt auf null reduzieren möchten, stehen alternativ Tarife wie CompactPRIVAT zur Verfügung.

Kann ich die UKV auch über eine AOK abschließen?

Ja, im Bereich der Zusatzversicherungen besteht eine Kooperation zwischen der UKV und mehreren AOKs. Mitglieder der AOK Sachsen-Anhalt, AOK NORDWEST, AOK Nordost sowie der Sozialversicherung für Landwirtschaft, Forsten und Gartenbau können UKV-Zusatzversicherungen direkt über ihre Krankenkasse abschließen.

Was leistet der MediTalk-Service der UKV?

MediTalk ist eine kostenfreie ärztliche Beratungshotline für alle UKV-Versicherten – 24 Stunden am Tag, 365 Tage im Jahr. Ärzte und medizinisches Fachpersonal stehen für Fragen zu Symptomen, Diagnosen, Behandlungsoptionen und die Einholung einer ärztlichen Zweitmeinung zur Verfügung. Dieser Service ist tariflich nicht begrenzt und gilt als einer der besten medizinischen Mehrwertdienste im deutschen PKV-Markt.

Wie ist die UKV finanziell aufgestellt?

Die UKV erwirtschaftete 2023 Beitragseinnahmen von rund einer Milliarde Euro. Sie ist vollständig in den Konzern Versicherungskammer Bayern eingebettet – den größten öffentlich-rechtlichen Versicherer Deutschlands. Diese Konzernzugehörigkeit bedeutet finanzielle Stabilität und Rückhalt weit über die eigene Bilanz hinaus. Gemeinsam versichern UKV und BBKK rund drei Millionen Menschen – eine Größenordnung, die ausreichend Kollektivstabilität für langfristig kalkulierbare Beiträge bietet.

Unsere Einschätzung zur Union Krankenversicherung

Die UKV ist ein unterschätzter Riese im deutschen PKV-Markt. Mit drei Millionen Versicherten (zusammen mit der BBKK), dem soliden VKB-Konzernrückhalt und dem durchdachten GesundheitVARIO-System bietet sie ein überzeugendes Preis-Leistungs-Verhältnis, das im direkten Vergleich mit anderen großen PKV-Gesellschaften gut mithalten kann.

Besonders zu loben: das Selbstbehaltsmodell mit klaren Stufen, die vollständige Ausnahme von stationären und zahnärztlichen Leistungen vom Selbstbehalt, der familienfreundliche Elterngeld-Beitragsfreistellungsanspruch und die umfangreichen Optionsrechte. Der MediTalk-Service ist ein echter Mehrwert. Wer seine Finanzwelt über die Sparkasse organisiert, findet in der UKV einen unkomplizierten, leistungsstarken PKV-Partner – und muss nicht erst auf Vergleichsplattformen suchen.

Kontakt Union Krankenversicherung AG

Geschichte: Von der Gemeinschaftsgründung 1979 zur bundesweiten Sparkassen-PKV

Die Geschichte der Union Krankenversicherung ist untrennbar mit der Geschichte der öffentlich-rechtlichen Versicherungswirtschaft in Deutschland verbunden. Im Jahr 1979 schlossen sich zehn öffentlich-rechtliche Versicherer zusammen, um gemeinsam ein privates Krankenversicherungsunternehmen zu gründen – die Union Krankenversicherung. Die Idee dahinter: Die öffentlichen Versicherer, die klassisch in den Bereichen Sach, Haftpflicht und Leben aktiv waren, wollten ihren Kunden auch im privaten Krankenversicherungsbereich eine Heimat bieten – ohne eigene PKV-Lizenz für jede einzelne Gesellschaft zu benötigen. Die UKV war das gemeinsame Instrument dafür.

Von Anfang an war die UKV also kein klassisches Einzelunternehmen, sondern ein Gemeinschaftsprojekt der öffentlichen Versicherungswirtschaft – eingebunden in die Strukturen der Sparkassen-Finanzgruppe, die in Deutschland über eines der dichtesten Filialnetze der Welt verfügt und Millionen von Kunden in allen Regionen des Landes begleitet.

In den folgenden Jahrzehnten wuchs die UKV kontinuierlich und festigte ihre Rolle als Kranken- und Pflegeversicherer der öffentlichen Hand. Der entscheidende strukturelle Schritt kam im Jahr 2000: Die UKV wurde gemeinsam mit der bereits länger bestehenden Bayerischen Beamtenkrankenkasse AG in die neu gegründete Consal Beteiligungsgesellschaft AG eingebracht. Diese Holding bündelte das gesamte Kranken- und Pflegeversicherungsgeschäft der Versicherungskammer Bayern unter einem Dach und schuf die bis heute gültige Konzernstruktur.

Ebenfalls im Jahr 2000 vollzog die UKV einen weiteren strategischen Schritt über die deutschen Grenzen hinaus: Gemeinsam mit dem luxemburgischen Versicherer Le Foyer wurde das Gemeinschaftsunternehmen Le Foyer Santé in Luxemburg gegründet – ein Zeichen für die Internationalisierungsbestrebungen und das Vertrauen der UKV in den grenzüberschreitenden Krankenversicherungsmarkt.

Im Jahr 2001 folgte die Gründung der Union Reiseversicherung AG ebenfalls unter dem Consal-Dach – ein Ausbau des Gesundheitsschutzportfolios um den Bereich Reise und Ausland. 2002 erweiterte die VKB ihre regionale Präsenz durch die Übernahme der Mehrheit an der Saarland Feuerversicherung AG und der Saarland Lebensversicherung AG – womit das Geschäftsmodell „Versicherer der Regionen” auch auf das Saarland ausgedehnt wurde, wo die UKV selbst ihren Sitz hat.

Heute ist die Union Krankenversicherung ein bundesweit aktiver privater Krankenversicherer mit Sitz im Saarland, eingebettet in einen der finanzkräftigsten Versicherungskonzerne Deutschlands. Die Kooperationen mit mehreren AOKs im Zusatzversicherungsbereich und der starke Sparkassen-Vertrieb machen die UKV zu einem der am breitesten zugänglichen PKV-Anbieter des Landes – auch für Menschen, die den Weg zur PKV über ihre vertraute Hausbank nehmen möchten. Rund drei Millionen Versicherte bei UKV und BBKK zusammen sind das beste Zeugnis dafür, dass dieses Modell funktioniert.