PKV in der Rente

Private Krankenversicherung in der Rente: Beiträge, Rentenzuschuss und Strategien zur Kostensenkung in 2026

Mit dem Eintritt in den Ruhestand verändern sich die Rahmenbedingungen der privaten Krankenversicherung grundlegend. Der Arbeitgeberzuschuss entfällt, das Einkommen sinkt, gleichzeitig greifen aber wichtige Entlastungsmechanismen: Der 10-Prozent-Zuschlag für Altersrückstellungen entfällt mit dem 60. Lebensjahr, das Krankentagegeld wird nicht mehr benötigt und kann gekündigt werden, und die Deutsche Rentenversicherung zahlt einen Zuschuss zur privaten Krankenversicherung von 8,75 Prozent der Bruttorente (2026). Hinzu kommen die über Jahrzehnte aufgebauten Alterungsrückstellungen, die nun zur Beitragsdämpfung eingesetzt werden.

Wir erklären Ihnen alle Veränderungen, die der Renteneintritt für Ihre PKV bringt – mit konkreten Rechenbeispielen zum Rentenzuschuss, allen Strategien zur Beitragssenkung im Alter, dem Vergleich mit der GKV im Rentenalter und dem Überblick über die gesetzlichen Sicherheitsnetze.

Was sich beim Renteneintritt für die private Krankenversicherung ändert

Der Übergang vom Erwerbsleben in den Ruhestand bringt für PKV-Versicherte mehrere gleichzeitige Veränderungen, die teils den Beitrag erhöhen (Wegfall AG-Zuschuss), teils erheblich senken (Wegfall KTG, Wegfall 10-%-Zuschlag, Rentenzuschuss). Es ist wichtig, alle Effekte gemeinsam zu betrachten und nicht nur auf den Wegfall des AG-Zuschusses zu fixieren.

Wegfall des Arbeitgeberzuschusses

Wer als Angestellter privat versichert war, hatte bis zum Renteneintritt Anspruch auf den steuerfreien Arbeitgeberzuschuss von 50 Prozent des PKV-Beitrags, maximal 508,59 Euro monatlich für die Krankenversicherung (2026). Mit dem Eintritt in die Rente entfällt dieser Zuschuss vollständig. Das ist der deutlichste Kostenpunkt beim Renteneintritt für ehemalige Angestellte in der PKV. Er wird teilweise – aber nicht vollständig – durch den DRV-Rentenzuschuss ausgeglichen.

Wegfall der Krankentagegeldversicherung

Das Krankentagegeld (KTG) sichert während der Erwerbsphase das Einkommen bei längerer Krankheit ab. Mit dem Renteneintritt entfällt dieser Absicherungsbedarf: Eine Rente wird unabhängig vom Gesundheitszustand weitergezahlt. Die KTG-Versicherung endet deshalb bei den meisten PKV-Tarifen automatisch mit dem vertraglich vereinbarten Endalter oder bei Rentenbeginn. Das spart je nach versichertem Tagessatz und Karenztag 50 bis 200 Euro monatlich – ein echter Entlastungseffekt, der die Kostensituation im Alter deutlich verbessert.

Wegfall des 10-%-Zuschlags ab dem 60. Lebensjahr

Seit dem Jahr 2000 zahlen Privatversicherte einen gesetzlich vorgeschriebenen Zuschlag von 10 Prozent auf ihren Krankenversicherungsbeitrag. Dieses zusätzliche Kapital wird als Altersrückstellung angelegt und soll im Alter zur Beitragsdämpfung eingesetzt werden. Ab dem Ende des Kalenderjahres, in dem der Versicherte das 60. Lebensjahr vollendet hat, entfällt dieser 10-%-Zuschlag.

Bei einigen Versicherern fällt er bereits zu Beginn des 60. Lebensjahres weg. Das bedeutet: Wer monatlich 700 Euro PKV-Beitrag zahlt (davon 10 % = 70 Euro Zuschlag), spart ab dem 60. Geburtstag sofort 70 Euro monatlich – ohne Tarifwechsel, ohne Antrag, automatisch.

Alterungsrückstellungen: der langfristige Puffer

Über das gesamte Erwerbsleben hinweg hat der Versicherte Alterungsrückstellungen aufgebaut – Kapital, das über die versicherungsmathematisch kalkulierte monatliche Prämie angespart und verzinst wurde. Im Rentenalter, wenn das Leistungsrisiko steigt und entsprechend höhere Kosten anfallen würden, werden diese Rückstellungen aufgelöst und zur Beitragsdämpfung eingesetzt.

Ohne Alterungsrückstellungen müsste ein 70-jähriger Privatversicherter den vollen risikogerechten Beitrag zahlen – dieser läge deutlich über dem tatsächlichen Beitrag. Wie stark die Rückstellungen dämpfen, hängt von der Eintrittsdauer ab: Wer mit 25 eingetreten ist, hat 45 Jahre lang Rückstellungen aufgebaut. Wer erst mit 50 eintrat, hat nur 20 Jahre – entsprechend geringer ist der Dämpfungseffekt.

Der DRV-Rentenzuschuss zur PKV: Berechnung, Voraussetzungen und Antrag

Der Zuschuss der Deutschen Rentenversicherung zur privaten Krankenversicherung ist in §106 SGB VI geregelt. Er soll sicherstellen, dass privat versicherte Rentner eine ähnliche Entlastung erhalten wie gesetzlich versicherte Rentner – bei denen der Rentenversicherungsträger ebenfalls die Hälfte des GKV-Beitrags auf die Rente übernimmt.

Wer hat Anspruch auf den DRV-Rentenzuschuss?

Anspruch haben alle Personen, die eine gesetzliche Rente beziehen, in der EU wohnen, deren PKV unter deutscher oder europäischer Aufsicht steht, und die privat oder freiwillig krankenversichert sind. Auch Selbstständige und Freiberufler haben Anspruch, sofern sie während ihres Erwerbslebens Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Keinen Anspruch haben Beamte, die Pension beziehen (statt Rente), da sie über die Beihilfe bereits staatliche Unterstützung erhalten.

Wie wird der Rentenzuschuss in 2026 berechnet?

Der Zuschuss beträgt 8,75 Prozent der monatlichen Bruttorente – das entspricht der Hälfte des allgemeinen GKV-Beitragssatzes (7,3 %) zuzüglich der Hälfte des durchschnittlichen Zusatzbeitrags (1,45 % = Hälfte von 2,9 %). Der Zuschuss darf jedoch maximal 50 Prozent des tatsächlichen PKV-Krankenversicherungsbeitrags betragen. Es gilt immer der niedrigere der beiden Werte. Wichtig: Die Pflegeversicherung wird nicht bezuschusst – der Zuschuss bezieht sich ausschließlich auf den Krankenversicherungsanteil des PKV-Beitrags.

Zuschusssatz 2026: 8,75 % (7,3 % allg. KV-Beitragssatz + 1,45 % halber Ø-ZB). Deckelung: min(8,75 % × Bruttorente; 50 % × PKV-Beitrag KV-Anteil ohne PV). Höchstzuschuss theoretisch 508,59 €/Monat (de facto unerreichbar). Hinweis: Jan./Feb. 2026 noch 8,55 % (zweimonatige Verzögerung bei ZB-Änderung), ab März 2026 dann 8,75 %.

So beantragen Sie den Rentenzuschuss zur PKV

Der Rentenzuschuss wird nicht automatisch gewährt – er muss aktiv bei der zuständigen Deutschen Rentenversicherung beantragt werden. Wer keinen Antrag stellt, erhält keinen Zuschuss, auch rückwirkend nicht, wenn die 3-Monats-Frist verpasst wurde.

Formular: R0820 (Version 33, Stand 01.01.2026), erhältlich online, als PDF oder per Post von der Deutschen Rentenversicherung.

Einzureichen sind: das ausgefüllte Formular R0820, eine aktuelle Beitragsbescheinigung der PKV (ausdrücklich ohne den Pflegeversicherungsanteil – nur KV-Beitrag!), der Rentenbescheid sowie ggf. ein Nachweis, dass die Versicherung unter deutschen oder europäischen Aufsichtsbehörden steht.

Frist: Spätestens drei Monate nach Rentenbeginn. Wer die Frist versäumt, erhält den Zuschuss erst ab dem Folgemonat des Antragseingangs – nicht rückwirkend. Am sinnvollsten ist es, den Antrag direkt zusammen mit dem Rentenantrag zu stellen.

Einreichungswege: per Post, über das eAntrag-Portal der Deutschen Rentenversicherung oder persönlich in einer Beratungsstelle. Bei digitaler Einreichung mit elektronischer Unterschrift ist die Bearbeitung oft schneller.

PKV-Kosten im Rentenalter: konkrete Beitragsbeispiele

Alle Werte Orientierungswerte Stand 2026. GKV-Rentner-Beitrag: auf alle beitragspflichtigen Einkünfte (Rente, Versorgungsbezüge, bAV, Mieteinnahmen) je Hälfte des allgemeinen Beitragssatzes + ZB + PV. Verbindliche Beiträge nur nach individueller Analyse.

PKV vs. GKV im Rentenalter: der entscheidende Vergleich

Im Rentenalter verschiebt sich der GKV-PKV-Vergleich gegenüber der Erwerbsphase deutlich. In der GKV werden im Rentenalter alle beitragspflichtigen Einkommensquellen erfasst – nicht nur die gesetzliche Rente, sondern auch Betriebsrenten und Versorgungsbezüge, Pensionen (für freiwillig GKV-Versicherte), Kapitalauszahlungen aus Lebensversicherungen (anteilig) und Mieteinnahmen.

Besonders relevant ist die Belastung der betrieblichen Altersvorsorge (bAV): Wer in der GKV versichert ist und eine Betriebsrente bezieht, zahlt auf diese Betriebsrente den vollen GKV-Beitragssatz. Bei einer bAV-Auszahlung von 500 Euro monatlich und einem GKV-Satz von 17,5 Prozent sind das 87,50 Euro KV-Beitrag allein auf die bAV – monatlich.

In der PKV hingegen spielt das Einkommen für den Beitrag keine Rolle: Die bAV-Auszahlung erhöht den PKV-Beitrag nicht um einen einzigen Euro. Das ist ein erheblicher finanzieller Vorteil der PKV für Rentner mit bAV oder anderen Zusatzeinkünften.

Sieben Strategien zur Beitragssenkung im Rentenalter

Strategie 1: Rentenzuschuss der DRV beantragen (obligatorisch)

Der wichtigste und einfachste Schritt: Den Rentenzuschuss mit Formular R0820 beantragen – idealerweise zusammen mit dem Rentenantrag. Wer ihn vergisst, verliert bares Geld. Bei einer Bruttorente von 2.000 Euro und einem PKV-Beitrag von 700 Euro sind das 175 Euro monatlich – 2.100 Euro pro Jahr – die rückwirkend nicht nachgeholt werden können.

Strategie 2: Interner Tarifwechsel nach §204 VVG – die wirksamste Maßnahme

Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG ist das mächtigste Instrument zur Beitragssenkung im Rentenalter, weil alle angesparten Alterungsrückstellungen vollständig erhalten bleiben. Dabei wird innerhalb desselben Versicherers ein anderer Tarif gewählt – typischerweise ein modernerer, günstiger kalkulierter Tarif oder ein Tarif mit höherem Selbstbehalt oder leicht reduziertem Leistungsumfang. Beitragsersparnis von 20–40 Prozent sind dabei keine Seltenheit. Der Wechsel ist jederzeit möglich, kostenlos und ohne Gesundheitsprüfung bei gleichen oder niedrigeren Leistungen.

Wichtig: Der Tarifwechsel sollte sorgfältig geplant werden. Welche Leistungen werden im Alter tatsächlich benötigt? Auf was kann man verzichten (z. B. Heilpraktiker, bestimmte Zahnleistungen), ohne die existenziell wichtigen Leistungen (Reha, Psychotherapie, Hilfsmittel, stationäre Behandlung) aufzugeben? Ein erfahrener Makler kann alle Tarife des gleichen Anbieters – auch geschlossene Tarife, die für Neukunden nicht mehr verfügbar sind – systematisch analysieren.

Strategie 3: Selbstbehalt erhöhen – mit Bedacht

Ein höherer Selbstbehalt senkt den Monatsbeitrag sofort. Im Rentenalter ist diese Strategie allerdings mit mehr Bedacht anzuwenden als in jungen Jahren: Wer regelmäßig Arztbesuche hat und Medikamente benötigt, erreicht den Selbstbehalt schnell – und zahlt dann effektiv mehr. Sinnvoll ist ein Selbstbehalt im Rentenalter besonders dann, wenn gleichzeitig eine Beitragsrückerstattung erhalten werden kann, d. h. wenn man in manchen Jahren die Grenze nicht erreicht. Wichtig: Selbstbehalt sollte den stationären Bereich nie betreffen – Krankenhausaufenthalte im Alter können erhebliche Kosten verursachen.

Strategie 4: Beitragsentlastungsbaustein (BET) – wenn früh abgeschlossen

Wer während des Erwerbslebens einen Beitragsentlastungsbaustein abgeschlossen hat, profitiert jetzt davon: Ab dem vereinbarten Alter (z. B. 67) sinkt der Beitrag automatisch um den garantierten Entlastungsbetrag (z. B. 200 Euro monatlich). Wer mit 35 einen BET für 30 Euro monatlich abgeschlossen hatte, bekommt jetzt 200 Euro monatliche Ersparnis zurück – das entspricht über 15 Jahre eine garantierte Rendite, die sich mit keiner anderen Anlageform im Versicherungsbereich so sicher erzielen lässt. Wer den BET noch nicht hat und noch jünger als 60 ist, kann ihn noch zu moderaten Konditionen abschließen.

Strategie 5: Krankentagegeld kündigen oder anpassen

Mit dem Renteneintritt entfällt der Bedarf an einem Krankentagegeld. Die KTG-Versicherung endet bei den meisten Tarifen automatisch – aber nicht immer. Wer noch arbeitet (z. B. Selbstständige, die im Rentenalter weiter tätig sind), sollte prüfen, ob das KTG noch benötigt wird. Wer vollständig in Rente gegangen ist, kann das KTG kündigen und spart so 50 bis 200 Euro monatlich.

Strategie 6: Nicht mehr benötigte Zusatzbausteine kündigen

Viele PKV-Verträge enthalten Zusatzbausteine, die im Rentenalter nicht mehr sinnvoll sind: z. B. Krankentagegeld über den Rentenbeginn hinaus, Auslandsschutz-Erweiterungen für Dienstreisen wenn man nicht mehr berufstätig ist, oder Bausteine für bestimmte Leistungen, die man statistisch nicht mehr in Anspruch nehmen wird. Eine systematische Durchsicht aller Vertragsbausteine kann weiteres Einsparpotenzial erschließen – ohne die Kernleistungen zu gefährden.

Strategie 7: Standard- und Basistarif als letztes Sicherheitsnetz

Wenn alle anderen Strategien ausgeschöpft sind und der PKV-Beitrag trotzdem nicht mehr tragbar ist, stehen zwei gesetzliche Sicherheitsnetze zur Verfügung. Der Standardtarif (nur für Verträge vor 01.01.2009) bietet GKV-ähnliche Leistungen zu einem Beitrag von maximal 848,62 Euro monatlich (2026). Der Basistarif (für alle PKV-Versicherten) ist auf maximal 1.017,18 Euro gedeckelt, bei Hilfebedürftigkeit auf die Hälfte reduzierbar. Weder Standard- noch Basistarif sind empfehlenswerte Planungsziele – aber sie verhindern, dass ein Privatversicherter in echte finanzielle Not gerät.

Besonderheit: Was passiert mit der PKV im Rentenalter bei Beamten?

Beamte haben im Rentenalter eine deutlich komfortablere PKV-Situation als reguläre Privatversicherte. Während aktiver Beamter beträgt die Beihilfe in den meisten Bundesländern 50 Prozent (mit Kindern bis zu 70 Prozent in manchen Konstellationen). Im Ruhestand – also wenn der Beamte in Pension geht – steigt der Beihilfesatz standardmäßig auf 70 Prozent. Das bedeutet: Die PKV muss nur noch 30 Prozent der Krankheitskosten absichern, statt bisher 50 Prozent. Der Beitrag zur PKV-Restkostenversicherung sinkt entsprechend erheblich. Ein Beamter im Ruhestand mit 70-Prozent-Beihilfe zahlt für dieselbe Leistungsqualität oft weniger als 300 Euro monatlich – und hat dabei deutlich bessere Leistungen als jeder GKV-Versicherte.

Was Beamte im Ruhestand beachten müssen: Sie erhalten keine gesetzliche Rente, sondern eine Pension. Deshalb haben sie keinen Anspruch auf den DRV-Rentenzuschuss. Ihre Absicherung läuft vollständig über Beihilfe und eigene PKV-Beiträge. Wer als Beamter früh pensioniert wird, hat unter Umständen noch viele Jahre vor sich, in denen die PKV-Restkostenversicherung weiterlaufen muss – hier ist eine langfristige Beitragsplanung besonders wichtig.

Häufige Fragen zur privaten Krankenversicherung in der Rente 2026

Wie hoch ist der Rentenzuschuss zur privaten Krankenversicherung in 2026?

Der Rentenzuschuss der Deutschen Rentenversicherung zur PKV beträgt in 2026 8,75 Prozent der monatlichen Bruttorente (7,3 % allgemeiner KV-Beitragssatz + 1,45 % halber Ø-Zusatzbeitrag). Allerdings ist der Zuschuss auf maximal 50 Prozent des tatsächlichen PKV-Beitrags für die Krankenversicherung gedeckelt. Es gilt immer der niedrigere der beiden Werte. Bei einer Bruttorente von 2.000 Euro ergibt sich ein Zuschuss von 175 Euro monatlich – vorausgesetzt, der PKV-Beitrag beträgt mindestens 350 Euro (denn 50 % davon = 175 Euro). Beachten Sie: Der Zuschuss muss aktiv beantragt werden (Formular R0820) und wird nicht automatisch gezahlt.

Wird die private Krankenversicherung in der Rente automatisch teurer?

Nicht zwangsläufig. Der PKV-Beitrag im Rentenalter wird von mehreren gegenläufigen Kräften beeinflusst. Beitragssenkend wirken: der Wegfall des 10-Prozent-Zuschlags ab dem 60. Lebensjahr, der Wegfall der Krankentagegeldversicherung bei Renteneintritt, die aufgebauten Alterungsrückstellungen, der Rentenzuschuss der DRV sowie ggf. ein Beitragsentlastungsbaustein.

Beitragssteigernd wirken: allgemeiner medizinischer Fortschritt, steigende Behandlungskosten und höhere Inanspruchnahme im Alter. In der Praxis ist der Beitrag im Rentenalter oft stabiler als befürchtet – besonders bei frühzeitigem Eintritt und konsequentem Aufbau von Alterungsrückstellungen.

Was passiert mit der PKV-Leistung im Rentenalter – wird sie schlechter?

Nein. Das ist einer der wichtigsten Vorteile der PKV gegenüber der GKV: Die vertraglich vereinbarten Leistungen bleiben über das gesamte Versicherungsleben vollständig erhalten. Der Versicherer kann die Leistungen nicht nachträglich kürzen. Chefarztbehandlung, Einbettzimmer, offener Hilfsmittelkatalog, Psychotherapie ohne Limit – alles, was beim Abschluss vereinbart wurde, gilt im Rentenalter genauso wie im Erwerbsleben. Das ist der fundamentale Leistungsschutz der PKV, der sie von der politisch steuerbaren GKV unterscheidet.

Kann man im Rentenalter noch von der PKV in die GKV wechseln?

Das ist ab dem vollendeten 55. Lebensjahr in den meisten Fällen nicht mehr möglich. Wer in den letzten fünf Jahren vor Eintritt einer möglichen GKV-Versicherungspflicht nicht pflichtversichert war, bleibt dauerhaft versicherungsfrei. Für Rentner bedeutet das: Wer als langjähriger Privatversicherter in Rente geht, kann praktisch nicht mehr in die GKV wechseln.

Die PKV ist damit für die Rentenphase eine lebenslange Entscheidung. Ausnahmen: Bei sehr niedriger Rente und fehlenden anderen Einkünften kann unter engen Voraussetzungen die freiwillige GKV möglich werden – aber das ist ein schmales Zeitfenster, das in den meisten Biografien nicht zugänglich ist.

Wann muss der Rentenzuschuss zur PKV beantragt werden?

Spätestens drei Monate nach dem Beginn der gesetzlichen Rente. Wenn Sie diese Frist versäumen, erhalten Sie den Zuschuss erst ab dem Monat, in dem der Antrag eingegangen ist – eine rückwirkende Zahlung für die versäumten Monate ist nicht möglich.

Am sichersten ist es, den Antrag (Formular R0820, Version 33 Stand 01.01.2026) direkt zusammen mit dem Rentenantrag zu stellen. Denken Sie daran, eine Beitragsbescheinigung Ihrer PKV beizufügen – ausdrücklich ohne den Pflegeversicherungsanteil, nur den KV-Beitrag.

Lohnt sich ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG als Rentner?

Ja – der interne Tarifwechsel nach §204 VVG ist für Rentner in der PKV das wirksamste Instrument zur Beitragssenkung, weil alle über Jahrzehnte angesammelten Alterungsrückstellungen vollständig erhalten bleiben.

Ein Anbieterwechsel würde diese Rückstellungen zum großen Teil vernichten. Beim internen Tarifwechsel dagegen bleibt das gesamte Kapital beim gleichen Versicherer, aber der neue Tarif kann durch modernere Kalkulation erheblich günstiger sein. Beitragsersparnis von 20–40 Prozent bei vergleichbarem Leistungsumfang sind realistisch.

Fordern Sie schriftlich alle Tarifoptionen beim gleichen Versicherer an – inklusive geschlossener Tarife. Eine professionelle Analyse durch einen unabhängigen Makler kann hier erhebliche Einsparpotenziale aufdecken.

Wie wirken sich betriebliche Altersvorsorge und Mieteinnahmen auf die PKV-Kosten aus?

In der privaten Krankenversicherung gar nicht: Der PKV-Beitrag ist vollständig einkommensunabhängig. Ob Sie 500 Euro oder 5.000 Euro Betriebsrente erhalten, verändert Ihren PKV-Beitrag nicht. Anders in der GKV: Dort werden im Rentenalter alle beitragspflichtigen Einkommensquellen herangezogen – gesetzliche Rente, Betriebsrente, Versorgungsbezüge, Kapitalerträge über Freibetrag und Mieteinnahmen.

Wer als GKV-Rentner 500 Euro Betriebsrente bezieht, zahlt darauf ca. 87,50 Euro monatlichen GKV-Beitrag – 1.050 Euro jährlich zusätzlich. In der PKV entstehen für dieselbe Betriebsrente null Euro Mehrkosten. Das ist einer der bedeutendsten finanziellen Vorteile der PKV speziell für Rentner mit Zusatzeinkünften.

Was passiert mit der privaten Krankenversicherung, wenn Rentner pflegebedürftig werden?

Die private Pflegepflichtversicherung (PVN oder PPN), die parallel zur PKV läuft, leistet im Pflegefall dieselben Leistungen wie die gesetzliche Pflegepflichtversicherung: Pflegegeld, Pflegesachleistungen und stationäre Pflegeleistungen je nach Pflegegrad. Da die Leistungen der gesetzlichen und privaten Pflegepflichtversicherung identisch sind und die Pflegekosten in der Praxis weit über die Versicherungsleistungen hinausgehen, ist eine ergänzende private Pflegezusatzversicherung sinnvoll.

Im Rentenalter noch eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen ist jedoch teuer und mit Gesundheitsprüfung verbunden. Wer im Erwerbsleben eine Pflegeergänzung abgeschlossen hat, ist jetzt gut aufgestellt.

Wie unterscheiden sich die PKV-Kosten in der Rente für ehemalige Angestellte und Selbstständige?

Der entscheidende Unterschied liegt beim Rentenzuschuss der DRV: Ehemalige Angestellte haben in der Regel höhere gesetzliche Rentenansprüche als Selbstständige (die oft keine oder geringe Rentenversicherungsbeiträge eingezahlt haben).

Ein höherer DRV-Zuschuss entlastet entsprechend mehr. Selbstständige, die keine gesetzliche Rente erhalten, bekommen auch keinen DRV-Rentenzuschuss – sie tragen den vollen PKV-Beitrag im Rentenalter ohne diesen Puffer. Für Selbstständige ist deshalb der Beitragsentlastungsbaustein und der interne Tarifwechsel noch wichtiger als für ehemalige Angestellte.

Was ist der Unterschied zwischen dem DRV-Rentenzuschuss und dem früheren Arbeitgeberzuschuss?

Beide Zuschüsse funktionieren nach ähnlichem Prinzip – der Staat bzw. Arbeitgeber trägt die Hälfte des Versicherungsbeitrags – aber die Berechnungsmethoden und Obergrenzen unterscheiden sich. Der Arbeitgeberzuschuss während der Erwerbsphase beträgt exakt 50 Prozent des PKV-Bruttobeitrags (KV-Anteil), maximal 508,59 Euro monatlich (2026).

Der DRV-Rentenzuschuss berechnet sich als 8,75 Prozent der Bruttorente, ist aber ebenfalls auf maximal 50 Prozent des PKV-Beitrags gedeckelt. Da die gesetzliche Rente in den meisten Fällen erheblich unter dem früheren Gehalt liegt, ist der DRV-Rentenzuschuss in absoluter Höhe in der Regel deutlich geringer als der frühere AG-Zuschuss. Die Differenz ist der eigentliche Mehrkosteneffekt beim Übergang in die Rente.